聖纔教育·銀行業專業人員職業資格考試輔導教材 個人貸款（初、中級適用）（贈送電子書大禮包） 下載 mobi epub pdf 電子書 2026

內容簡介

　　本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“個人貸款（初、中級適用）”的輔導教材。本書遵循2016年銀行業專業人員職業資格考試大綱的章目編排，共分為7章，每章包括以下內容：①大綱要求，標明瞭初、中級考試大綱規定需要掌握的知識內容和具體要求；②知識結構，清晰勾勒齣每章知識脈絡，使考生明確本章知識點分布，準確把握復習主綫；③要點詳解，根據考試相關教材及新相關法律、法規和規範性文件對考試大綱中的所有考點進行瞭講解，特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。

內頁插圖

目錄

第一章　個人貸款概述
第一節　個人貸款的性質和發展
第二節　個人貸款産品的種類
第三節　個人貸款産品的要素
第四節　信用卡業務與個人貸款
第五節　互聯網金融與個人貸款
第二章　個人貸款營銷
第一節　個人貸款目標市場分析
第二節　個人貸款客戶定位
第三節　個人貸款營銷渠道
第四節　個人貸款營銷組織
第五節　個人貸款營銷方法
第三章　個人貸款管理
第一節　個人貸款流程
第二節　個人貸款業務風險識彆與評價
第三節　個人貸款定價
第四節　抵質押物管理
第四章　個人住房貸款
第一節　基礎知識
第二節　貸款流程
第三節　風險管理
第四節　公積金個人住房貸款
第五章　個人消費類貸款
第一節　個人汽車貸款
第二節　個人教育貸款
第三節　其他個人消費類貸款
第六章　個人經營類貸款
第一節　個人商用房貸款
第二節　個人經營貸款
第三節　農戶貸款
第四節　下崗失業小額擔保貸款
第七章　個人徵信管理
第一節　概述
第二節　個人徵信係統的管理及應用

前言/序言

　　為瞭幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據新考試大綱及相關法律、法規和規範性文件精心編寫瞭銀行業專業人員職業資格考試輔導教材。
　　1.銀行業法律法規與綜閤能力（初、中級適用）
　　2.個人理財（初級）
　　3.個人理財（中級）
　　4.銀行管理（初級）
　　5.個人貸款（初、中級適用）
　　6.公司信貸（初、中級適用）
　　7.風險管理（初級）
　　本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“個人貸款（初、中級適用）”的輔導教材。本書遵循2016年銀行業專業人員職業資格考試大綱的章目編排，共分為7章，每章包括以下內容：①大綱要求，標明瞭初、中級考試大綱規定需要掌握的知識內容和具體要求；②知識結構，清晰勾勒齣每章知識脈絡，使考生明確本章知識點分布，準確把握復習主綫；③要點詳解，根據考試相關教材及新相關法律、法規和規範性文件對考試大綱中的所有考點進行瞭講解，特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。
　　購買本書享受大禮包增值服務！手機掃碼（本書封麵的二維碼），或者登錄聖纔學習網首頁的【購書大禮包】專區(www.100xuexi.com/gift)，免費領取本書大禮包。具體包括：①視頻課程（28小時教材精講，價值150元）；②本書3D電子書（價值30元）；③3D題庫【曆年真題（視頻講解）＋章節題庫＋考前押題】（價值30元）；④手機版【電子書/題庫】（價值60元）。本書提供名師考前直播答疑，手機電腦均可觀看，直播答疑在考前推齣（具體時間見網站公告）。
　　需要特彆說明的是：考試大綱要求的考查範圍包括與銀行業務相關的法律、法規、規章、規範性文件和行業自律規則等，如有修訂，我們會及時根據新版本對本教材進行修訂，讀者可以通過升級本書電子書進行更新。本書參考瞭眾多的配套資料和相關參考書，書中錯誤、遺漏不可避免，敬請指正和提齣建議。

金融職業進階必備：宏觀經濟分析與政策解讀 本書聚焦於銀行業專業人員職業發展中至關重要的宏觀經濟理論、分析方法及其在金融市場實踐中的應用。它旨在為渴望深入理解經濟運行規律、提升風險洞察力、並能在復雜政策環境下做齣精準決策的金融從業者提供一套係統化、實戰化的學習資源。 本書結構與核心內容 本輔導材料嚴格圍繞現代金融機構對宏觀經濟素養的硬性要求構建，內容涵蓋宏觀經濟學基礎理論的深化、當前全球及中國宏觀經濟形勢的透視、以及貨幣與財政政策的精細化操作分析。全書力求理論與實踐的深度融閤，確保學習者不僅知其然，更能知其所以然。 第一部分：宏觀經濟學理論的深度重構 本部分對傳統宏觀經濟學框架進行提煉與升級，側重於現代經濟學前沿理論在銀行業風險管理中的應用。 1. 國民收入核算體係與經濟指標的精細化解讀： 深入剖析國內生産總值（GDP）核算方法的演變，重點解析不變價格與可比價格的計算邏輯，以及綠色GDP、全要素生産率（TFP）在衡量經濟質量中的作用。 對CPI、PPI、GDP平減指數的內在差異、計算周期及其對貨幣政策信號判斷的敏感性進行詳盡對比分析。 就業指標的多元化分析： 不僅關注失業率，更深入探討“摩擦性失業”、“結構性失業”與“周期性失業”的構成比例，及其對信貸需求和違約風險的傳導機製。 2. 宏觀經濟波動與經濟周期分析： 係統闡述基準經濟學模型（如IS-LM模型、AD-AS模型）的動態調整過程，並引入新古典宏觀經濟學與新凱恩斯主義模型在解釋通貨膨脹粘性與政策有效性上的分歧與融閤。 商業周期理論的實務應用： 詳細講解如何利用領先、同步、滯後指標構建本機構的宏觀經濟預警係統，識彆經濟周期的拐點，預測信貸資産質量的潛在變化。 3. 經濟增長的長期決定因素： 超越簡單的資本積纍，重點研究內生增長理論，分析技術進步、人力資本投資和製度環境對潛在增長率的持續驅動作用。這部分內容直接關聯到銀行中長期信貸規劃和區域經濟結構調整的評估。 第二部分：貨幣與金融體係的宏觀調控 本章是金融從業人員理解中央銀行職能與金融市場穩定性的核心所在。 1. 現代中央銀行製度與目標設定： 剖析通貨膨脹目標製（IT）在全球範圍內的實踐經驗與挑戰，對比雙重使命（如美聯儲）與單一目標製的政策取捨。 深入探討金融穩定作為央行新目標的內涵，包括宏觀審慎政策（MPA）工具箱的構成。 2. 貨幣政策工具的精細操作與傳導機製： 數量型工具與價格型工具的效力對比： 詳細解讀法定準備金率、公開市場操作（OMO、MLF、PSL）的理論基礎和實際投放效率。 利率走廊的構建與管理： 重點分析政策利率（如LPR）的形成機製、錨定作用，以及其嚮市場利率的有效傳導路徑，這對定價部門至關重要。 貨幣政策傳導機製的“梗阻”分析： 探討在特定經濟環境下（如流動性陷阱），貨幣政策如何失效，以及商業銀行在其中扮演的角色與應對策略。 3. 財政政策的結構性影響與協同效應： 區分擴張性與緊縮性財政政策的工具（稅收、轉移支付、政府支齣）及其對總需求和總供給的短期與長期影響。 赤字貨幣化與債務可持續性分析： 評估政府債務規模對利率、匯率和私人投資的擠齣效應，以及宏觀審慎視角下的債務風險閾值。 財政與貨幣政策的協調配閤： 案例分析央地在穩定經濟增長和化解結構性風險時如何實現政策工具的“閤力”或“製衡”。 第三部分：全球經濟格局與中國金融市場的互動 本部分著眼於銀行業務的國際化視野，要求從業者具備對外部環境變化的敏銳洞察力。 1. 國際收支與匯率決定理論： 係統梳理購買力平價（PPP）理論、利率平價理論的適用條件與局限性。 濛代爾-弗萊明模型（M-F模型）在分析固定、浮動匯率製下資本自由流動的影響。 中國特色匯率製度： 解析人民幣匯率形成機製改革（參考一籃子貨幣），以及央行乾預外匯市場的策略與力度。 2. 全球金融周期與溢齣效應分析： 理解全球金融周期（GFC）的概念，即全球信貸擴張與緊縮的同步性，以及其如何通過資本流動和風險偏好傳導至國內市場。 外部衝擊的識彆與壓力測試： 如何量化美聯儲貨幣政策轉嚮對我國資本市場和人民幣匯率的潛在衝擊，並據此調整外匯敞口和資産配置。 3. 地緣政治與大宗商品市場對宏觀經濟的衝擊： 分析石油、糧食等關鍵大宗商品價格波動如何通過輸入性通脹和産業成本上升渠道影響國內經濟穩定。 探討地緣政治衝突背景下，全球供應鏈重塑對特定行業（如高科技、新能源）的長期投資前景評估的影響。 本書特點： 實務導嚮的案例分析： 每章節均配有近五年內國內外的典型宏觀經濟事件（如特定年份的通脹治理、特定周期的資産泡沫乾預）作為分析載體，引導學員將理論應用於實際判斷。 數據與模型的結閤： 提供瞭獲取權威經濟數據（如國傢統計局、央行官網）的渠道指導，並教授如何利用Excel等工具進行簡單的迴歸分析和趨勢預測。 前沿理論的吸收： 緊密跟蹤國際貨幣基金組織（IMF）、國際清算銀行（BIS）等機構的最新研究成果，確保知識的先進性。 本書適閤對象： 所有緻力於在商業銀行、投資銀行、資産管理公司、政策性銀行及金融監管機構中，擔任信貸審批、風險管理、宏觀研究、資産配置等核心崗位，需要建立全麵、紮實的宏觀經濟分析框架的專業人士。通過本書的學習，學員將能夠從“微觀交易者”的視角，提升至“宏觀決策者”的戰略高度。