內容簡介
本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“銀行業法律法規與綜閤能力(初、中級適用)”的輔導教材。本書遵循2016年銀行業專業人員職業資格考試大綱的章目編排,共分為22章,每章包括以下內容:①大綱要求,標明瞭初、中級考試大綱規定需要掌握的知識內容和具體要求;②知識結構,清晰勾勒齣每章知識脈絡,使考生明確本章知識點分布,準確把握復習主綫;③要點詳解,根據考試相關教材及新相關法律、法規和規範性文件對考試大綱中的所有考點進行瞭講解,特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。
內頁插圖
目錄
第一章 經濟基礎知識
第一節 宏觀經濟分析
第二節 行業經濟發展分析
第三節 區域經濟發展分析
第二章 金融基礎知識
第一節 貨幣基礎知識
第二節 貨幣政策
第三節 利息與利率
第四節 外匯與匯率
第三章 金融市場
第一節 金融市場概述
第二節 貨幣市場和資本市場
第三節 我國金融市場組織體係
第四章 銀行體係
第一節 銀行起源與發展
第二節 銀行業分類與職能
第三節 銀行體係的安全保障
第五章 負債業務
第一節 存款業務
第二節 非存款業務
第六章 資産業務
第一節 貸款業務
第二節 債券投資業務
第三節 其他資産業務
第七章 中間業務
第一節 中間業務概述
第二節 支付結算業務
第三節 代理業務
第四節 托管業務
第五節 谘詢顧問業務
第六節 銀行卡業務
第八章 理財業務
第一節 理財業務概述
第二節 理財産品分類與銷售管理
第三節 理財投資管理
第九章 業務創新與發展
第一節 業務創新概述
第二節 創新發展趨勢
第十章 銀行管理基礎
第一節 商業銀行的組織架構
第二節 銀行管理的基本指標
第十一章 公司治理、內部控製與閤規管理
第一節 公司治理
第二節 內部控製
第三節 閤規管理
第十二章 商業銀行資産負債管理
第一節 資産負債管理概述
第二節 資産負債管理的工具與策略
第十三章 資本管理
第一節 概述
第二節 巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管
第三節 商業銀行的資本管理
第四節 經濟資本
第十四章 風險管理
第十五章 銀行基本法律法規
第十六章 民事法律製度
第十七章 商事法律製度
第十八章 刑事法律製度
第十九章 行政法律製度
第二十章 銀行監管體製
第二十一章 銀行監管目標、方法
第二十二章 銀行自律與市場約束
前言/序言
為瞭幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試,我們根據新考試大綱及相關法律、法規和規範性文件精心編寫瞭銀行業專業人員職業資格考試輔導教材。
1.銀行業法律法規與綜閤能力(初、中級適用)
2.個人理財(初級)
3.個人理財(中級)
4.銀行管理(初級)
5.個人貸款(初、中級適用)
6.公司信貸(初、中級適用)
7.風險管理(初級)
本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“銀行業法律法規與綜閤能力(初、中級適用)”的輔導教材。本書遵循2016年銀行業專業人員職業資格考試大綱的章目編排,共分為22章,每章包括以下內容:①大綱要求,標明瞭初、中級考試大綱規定需要掌握的知識內容的具體要求;②知識結構,清晰勾勒齣每章知識脈絡,使考生明確本章知識點分布,準確把握復習主綫;③要點詳解,根據考試相關教材及最新相關法律、法規和規範性文件對考試大綱中的所有考點進行瞭講解,特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。
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需要特彆說明的是:考試大綱要求的考查範圍包括與銀行業務相關的法律、法規、規章、規範性文件和行業自律規則等,如有修訂,我們會及時根據新版本對本教材進行修訂,讀者可以通過升級本書電子書進行更新。本書參考瞭眾多的配套資料和相關參考書,書中錯誤、遺漏不可避免,敬請指正和提齣建議。
銀行業從業人員職業資格考試係列精選:聚焦核心業務與風險管理 本書特色: 本係列教材/輔導資料,作為銀行業專業人士獲取職業資格認證的有力工具,緻力於提供高度針對性、實戰化的知識體係。我們深知,在快速變化的金融環境中,對銀行業法律法規的精確把握和對綜閤業務能力的熟練運用,是每一位從業者成功的基石。本套叢書嚴格對標中國銀行業協會(CBRC)最新的考試大綱要求,摒棄冗餘的理論闡述,專注於提煉和講解考試中最核心、最常考、最需要理解和記憶的知識點。 特彆說明: 本係列資料不包含《聖纔教育·銀行業專業人員職業資格考試輔導教材 銀行業法律法規與綜閤能力(初、中級適用)(贈送電子書大禮包)》中關於特定法律條文的逐字解讀、特定綜閤能力模塊的詳細實操步驟詳解,以及贈送電子書大禮包所包含的任何內容。本套資料側重於構建知識框架、提供解題思路和強化應試技巧。 --- 第一部分:核心業務操作與産品精講(側重實務演練) 本部分深入剖析商業銀行業務的各個核心領域,旨在幫助考生建立起從前颱接洽到後颱操作的完整業務流程認知。 一、 公司銀行業務模塊 本章節詳細闡述瞭公司業務的生命周期管理。重點不在於法律條文的復述,而在於業務場景的模擬和産品特性的對比分析。 1. 客戶關係管理與盡職調查: 強調如何依據客戶的行業背景、財務狀況和信用評級,構建差異化的服務方案。講解盡職調查中的關鍵指標提取和風險點預警機製,而非法律規定的程序性步驟。 2. 信貸業務全流程解析: 聚焦於貸款産品的設計邏輯,如流動資金貸款、項目融資、貿易融資的結構特點和適用範圍。詳細分析瞭授信審批中的“三查”核心關注點,以及如何運用財務報錶進行初步的盈利能力和償債能力分析(側重於財務比率的應用,而非會計準則的細節)。 3. 結算與現金管理服務: 重點講解大中型企業集團的資金池管理、供應鏈金融的基礎結構。對比分析不同支付工具(如電子支付、票據、信用證)的風險敞口和使用場景的優劣。 二、 個人銀行業務模塊 本部分聚焦於零售業務的市場定位、産品銷售與閤規操作的平衡。 1. 個人信貸産品精講: 深入探討個人住房貸款、消費貸款、信用卡業務的風險定價模型和客戶準入標準。講解不同類型抵押物和質押品的評估流程和風險緩釋措施。 2. 財富管理與投資顧問服務: 本部分側重於客戶風險偏好識彆工具的應用和産品適閤性評估的實操方法。講解投資組閤構建的基本原則,以及在推薦不同風險等級理財産品時,客戶知情同意的關鍵要素。 3. 電子銀行與渠道管理: 分析移動銀行、網上銀行等電子渠道在提升客戶體驗和控製操作風險方麵的作用,探討反欺詐技術的初步應用。 三、 金融市場業務概述 本部分對債券、票據、同業往來等市場業務進行概述性介紹,重點在於理解市場工具的風險收益特徵,以及商業銀行在市場交易中的資金頭寸管理基本概念。 --- 第二部分:銀行風險管理與內部控製(強調量化與監控) 本部分內容旨在提升考生對銀行風險管理的係統性認知,側重於風險識彆、計量框架的理解,而非監管機構具體的製度文件條款。 一、 信用風險管理:量化分析與監測 1. 風險暴露計量與集中度管理: 闡述如何計算和監控銀行的單一客戶、行業、區域的風險集中度。講解風險權重、預期損失(EL)、非預期損失(UL)的基本概念,重點在於這些指標在日常風控決策中的作用。 2. 資産組閤風險管理: 介紹如何通過分散化投資和風險對衝工具來降低整體組閤的波動性。 二、 市場風險與操作風險 1. 市場風險度量: 介紹敏感性分析、久期分析等基礎工具在利率、匯率風險管理中的應用。 2. 操作風險框架: 講解操作風險事件的分類(如係統故障、內部欺詐、流程缺陷)及其損失數據庫的構建意義。重點放在建立有效的第一道和第二道防綫的機製設計。 三、 內部控製與閤規文化 本章節強調“控製環境”的構建。講解內審、內控、閤規三道防綫的職能劃分和相互製衡關係。內容聚焦於如何通過流程優化和授權審批體係來固化內部控製要求,減少人為失誤的發生概率。 --- 第三部分:綜閤能力與職業道德(側重能力應用與思維模型) 本部分摒棄瞭對特定法律法規條文的死記硬背,轉而培養考生在復雜情境下應用所學知識的能力。 一、 經濟、金融與監管基礎知識的應用 本模塊提供宏觀經濟指標(如CPI、PPI、利率)對銀行資産負債錶結構影響的案例分析。講解貨幣政策工具如何影響商業銀行的存貸款定價和流動性管理,側重於“因果關係”的推導,而非政策文件的曆史沿革。 二、 職業道德與職業行為準則的實踐 重點在於對“利益衝突”、“客戶信息保密”等原則在具體業務場景中的衝突與抉擇。通過一係列兩難睏境案例,引導考生形成符閤行業標準的職業判斷力。例如,在客戶信息泄露風險和業務效率提升之間的權衡。 三、 銀行業務綜閤分析與案例推演 本部分是本資料的特色,通過構建復雜的業務場景(如並購貸款的結構設計、跨國貿易結算的風險點識彆),要求考生整閤法律、風控、業務知識,提齣最優解決方案。考察點在於邏輯清晰的分析步驟和解決方案的實操可行性。 --- 目標讀者: 準備報考初級/中級銀行從業資格考試,並希望通過強化業務理解、風險洞察和實戰應用能力來高效備考的在職及待業人員。 學習價值: 本套資料幫助考生快速穿越理論迷霧,直擊應試核心,構建一個以業務應用為導嚮的知識體係,確保在考試中能迅速、準確地定位考點並作齣專業判斷。
說實話,在購買這本《聖纔教育·銀行業專業人員職業資格考試輔導教材 銀行業法律法規與綜閤能力(初、中級適用)(贈送電子書大禮包)》之前,我對比瞭好幾傢,最終選擇它是因為被“初、中級適用”這個字眼所吸引,這意味著它能覆蓋我當前的學習階段,也為我未來的進階留下瞭空間。拿到書後,我首先翻閱瞭其中的法律法規部分。我個人覺得,這本書在法律條文的梳理上做得非常齣色,它不僅僅是羅列條款,而是會針對每一項法規,解釋其産生的背景、核心要義以及在銀行業務中的具體應用。這種深入淺齣的講解方式,讓我這種非法律專業背景的考生也能輕鬆理解。更令我贊賞的是,書中穿插瞭大量的模擬題和曆年真題的解析,這些題目不僅數量可觀,而且質量很高,能夠真實地反映考試的難度和齣題風格。通過做題,我能及時發現自己的知識盲區,並對照教材內容進行鞏固。綜閤能力這部分,也給瞭我很大的驚喜,它涉及的知識點非常廣泛,從風險管理到金融産品,再到客戶服務,都進行瞭詳細的闡述,並且結閤瞭當前銀行業的發展趨勢,內容非常具有前瞻性。電子書的贈送更是錦上添花,方便我利用碎片時間學習。