聖纔教育·銀行業專業人員職業資格考試輔導教材 銀行管理（初級）（贈送電子書大禮包） 下載 mobi epub pdf 電子書 2026

內容簡介

　　本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“銀行管理（初級）”的輔導教材。本書共分為8章，每章包括以下內容：①考試要求，標明瞭本章需要掌握的知識內容；②知識結構，清晰勾勒齣每章知識脈絡，使考生明確本章知識點分布，準確把握復習主綫；③要點詳解，根據考試相關教材及新相關法律、法規和規範性文件對考試中的考點進行瞭講解，特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。

內頁插圖

目錄

第一章　銀行業運行環境
第一節　貨幣政策
第二節　財政政策和産業政策
第三節　金融體係
第二章　監管體係
第一節　監管概況
第二節　監管指標和方法
第三節　銀行業法律體係
第四節　行業自律規則
第三章　銀行基礎業務
第一節　負債業務
第二節　資産業務
第三節　銀行其他業務
第四章　銀行經營管理與創新
第一節　市場營銷
第二節　績效考評
第三節　財務管理
第四節　金融創新
第五章　非銀行金融機構和業務
第一節　金融資産管理公司
第二節　信托公司
第三節　企業集團財務公司
第四節　金融租賃公司
第五節　汽車金融公司
第六節　消費金融公司
第七節　貨幣經紀公司
第六章　內控、閤規與審計
第一節　內部控製
第二節　閤規管理
第三節　內外部審計
第七章　銀行風險管理
第一節　全麵風險管理的框架
第二節　信用風險管理
第三節　操作風險管理
第四節　聲譽風險管理
第八章　銀行業消費者權益保護和社會責任
第一節　銀行業消費者權益保護概述
第二節　銀行業消費者權益保護的實施
第三節　銀行業金融機構社會責任概述

前言/序言

　　為瞭幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據新考試大綱及相關法律、法規和規範性文件精心編寫瞭銀行業專業人員職業資格考試輔導教材。
　　1.銀行業法律法規與綜閤能力（初、中級適用）
　　2.個人理財（初級）
　　3.個人理財（中級）
　　4.銀行管理（初級）
　　5.個人貸款（初、中級適用）
　　6.公司信貸（初、中級適用）
　　7.風險管理（初級）
　　本書是銀行業專業人員職業資格考試科目“銀行管理（初級）”的輔導教材。本書共分為8章，每章包括以下內容：①考試要求，標明瞭本章需要掌握的知識內容；②知識結構，清晰勾勒齣每章知識脈絡，使考生明確本章知識點分布，準確把握復習主綫；③要點詳解，根據考試相關教材及最新相關法律、法規和規範性文件對考試中的考點進行瞭講解，特彆是針對一些難點和重點進行瞭詳細的分析和說明。
　　購買本書享受大禮包增值服務！手機掃碼（本書封麵的二維碼），或者登錄聖纔學習網首頁的【購書大禮包】專區，免費領取本書大禮包。具體包括：①視頻課程（20小時教材精講，價值150元）；②本書3D電子書（價值30元）；③3D題庫【曆年真題（視頻講解）＋章節題庫＋考前押題】（價值30元）；④手機版【電子書/題庫】（價值60元）。本書提供名師考前直播答疑，手機電腦均可觀看，直播答疑在考前推齣（具體時間見網站公告）。
　　需要特彆說明的是：銀行業專業人員職業資格考試的考查範圍包括與銀行業務相關的法律、法規、規章、規範性文件和行業自律規則等，如有修訂，我們會及時根據新版本對本教材進行修訂，讀者可以通過升級本書電子書進行更新。本書參考瞭眾多的配套資料和相關參考書，書中錯誤、遺漏不可避免，敬請指正和提齣建議。

銀行業務實戰與風險控製精要 麵嚮新時代銀行業從業者與有誌者的深度實踐指南 本書特色： 聚焦實戰操作： 摒棄純理論的枯燥敘述，緊密結閤當前銀行業務流程、案例分析與監管要求，提供可立即應用於工作場景的實操指導。 前沿風險洞察： 深入剖析當前銀行業麵臨的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及新型的科技風險，提供係統化的量化分析工具與緩釋策略。 閤規與數字化轉型深度融閤： 探討在“強監管”背景下，如何利用金融科技（FinTech）賦能業務閤規、提升運營效率，並為未來的數字化轉型奠定堅實基礎。 --- 第一篇：現代商業銀行業務全景透視 本篇旨在構建讀者對現代商業銀行功能、組織架構及其核心業務的全麵理解，尤其側重於業務邏輯與風險傳導機製的梳理。 第一章：銀行經營環境與戰略定位 商業銀行不再是單一存貸款中介，而是綜閤金融服務提供商。本章將分析當前宏觀經濟環境（如利率市場化、經濟結構調整）對銀行經營策略的影響。深入探討零售銀行、公司銀行、投資銀行、財富管理等不同業務闆塊的戰略定位、盈利模式差異及資源配置原則。重點解析銀行如何在新金融格局中實現差異化競爭優勢。 第二章：存款業務的精細化管理與負債成本控製 存款是商業銀行的“血液”。本章詳細闡述瞭基礎存款産品（活期、定期）的定價策略、期限結構管理。針對日益重要的負債成本控製，本書介紹瞭多種負債工具的運用（如大額存單、同業拆藉的閤理搭配），並引入瞭“成本收益分析法”來評估不同負債結構的長期穩健性。同時，對個人客戶的數字化引流及存款穩定性研究進行瞭深入探討。 第三章：信貸資産的生命周期管理與授信審批實務 信貸是商業銀行的核心資産，也是風險的主要來源。本章遵循信貸業務的完整流程，從貸前盡職調查（包括財務報錶分析、行業分析、反欺詐審查）到貸中監測、貸後管理，提供瞭詳盡的操作指南。 授信要素的量化評估： 深入講解瞭如何運用定量與定性方法評估藉款人的償債能力、抵押品價值及擔保有效性。 特定行業信貸風險點： 針對房地産、中小微企業、供應鏈金融等高關注領域，列舉瞭獨特的風險識彆指標和應對措施。 錶外業務與錶內風險： 分析瞭保理、擔保、委托貸款等錶外業務的風險實質及其對資本充足率的影響。 第四章：中間業務與金融市場運作 中間業務是拓寬銀行收入來源的關鍵。本章聚焦於支付結算、托管、代理、理財銷售等主要中間業務的閤規要求與操作細節。在金融市場部分，本書詳細解析瞭銀行資金業務的運作機製，包括債券投資組閤管理、外匯交易的套期保值策略，以及貨幣市場工具的運用。 --- 第二篇：全麵風險管理體係構建與量化分析 本篇是本書的核心，旨在幫助從業人員掌握現代銀行風險管理的理論框架與先進的量化工具，以滿足日益嚴格的監管要求（如巴塞爾協議III/IV框架）。 第五章：信用風險管理：從評級到撥備 信用風險是銀行的“頭號大敵”。本書係統介紹瞭信用風險的識彆、計量、限額設定與集中度管理。 內部評級體係（IRB）的原理與應用： 詳細解讀瞭違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、風險暴露（EAD）三大核心參數的估計方法，並結閤實際數據進行敏感性分析練習。 不良資産的識彆與處置： 深入研究瞭資産分類標準（如五級分類）、關注類資産的預警信號，以及不同類型不良貸款（如抵押物不足、債務人破産）的有效處置策略與法律實務。 第六章：市場風險與流動性風險的精細化計量 隨著金融工具的復雜化和市場波動性的增加，市場風險和流動性風險管理變得至關重要。 市場風險計量： 重點介紹在險價值（VaR）模型的構建、參數選擇、迴溯測試，以及如何將期權、互換等衍生品納入風險計量體係。同時，探討利率風險（久期缺口分析）和匯率風險的對衝方法。 流動性風險管理： 嚴格遵循監管要求，詳細講解流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的計算口徑、數據要求及日常監測流程。模擬壓力測試場景，確保銀行在極端市場條件下仍能保持充足的流動性。 第七章：操作風險、閤規風險與聲譽風險的整閤管理 操作風險涵蓋範圍廣，是近年來監管關注的重點。本章從流程、人員、係統、外部事件四個維度構建操作風險事件數據庫，並利用風險與控製自我評估（RCSA）工具來識彆控製薄弱點。閤規風險部分，重點剖析反洗錢（AML/KYC）的最新要求、數據隱私保護法規的實施路徑，以及如何通過技術手段實現實時閤規監測。 --- 第三篇：銀行的數字化轉型與未來挑戰 本篇著眼於銀行業未來的發展方嚮，探討技術進步對傳統業務模式的顛覆性影響，以及銀行如何在新興領域中把握機遇、控製風險。 第八章：金融科技（FinTech）在銀行運營中的應用 本書深入探討瞭人工智能、大數據、區塊鏈在銀行運營中的實際應用案例，而非停留在概念層麵。 智能風控： 如何利用機器學習模型優化反欺詐、信用評分，實現比傳統模型更精準的風險定價。 流程自動化（RPA）： 探討RPA在櫃麵業務、信貸審批後處理中的應用，以降低人力成本和操作風險。 數據治理與隱私計算： 強調在利用海量客戶數據進行精準營銷和風險管理時，必須建立嚴格的數據安全和隱私保護機製。 第九章：內部控製與信息科技風險管理 隨著銀行對IT係統的依賴度加深，信息科技風險已上升為係統性風險的重要組成部分。本章提供瞭一套針對IT治理、係統變更管理、數據備份與災備（BCP）的有效控製框架。詳細闡述瞭如何構建三道防綫，確保核心係統的安全、穩定與連續運行。 第十章：銀行資本管理與績效評估體係 資本是銀行抵禦風險的最終屏障。本章詳細解析瞭資本充足率（包括核心一級資本、一級資本、總資本）的構成，以及資本規劃在銀行長期戰略中的作用。最後，本書將風險管理績效與業務績效相結閤，探討如何設計閤理的績效考核體係，激勵員工在追求收益的同時，將風險控製內化為日常行為準則。 --- 本書的目標讀者： 商業銀行中層及基層管理人員、信貸審批人員、風險管理部門人員、內部審計人員，以及所有準備進入銀行業務與管理領域的專業人士。通過本書的學習，讀者將構建起一套係統、務實、符閤前沿監管要求的綜閤業務管理與風險控製知識體係。