圣才教育·银行业专业人员职业资格考试辅导教材 个人贷款（初、中级适用）（赠送电子书大礼包） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

内容简介

　　本书是银行业专业人员职业资格考试科目“个人贷款（初、中级适用）”的辅导教材。本书遵循2016年银行业专业人员职业资格考试大纲的章目编排，共分为7章，每章包括以下内容：①大纲要求，标明了初、中级考试大纲规定需要掌握的知识内容和具体要求；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及新相关法律、法规和规范性文件对考试大纲中的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。

内页插图

目录

第一章　个人贷款概述
第一节　个人贷款的性质和发展
第二节　个人贷款产品的种类
第三节　个人贷款产品的要素
第四节　信用卡业务与个人贷款
第五节　互联网金融与个人贷款
第二章　个人贷款营销
第一节　个人贷款目标市场分析
第二节　个人贷款客户定位
第三节　个人贷款营销渠道
第四节　个人贷款营销组织
第五节　个人贷款营销方法
第三章　个人贷款管理
第一节　个人贷款流程
第二节　个人贷款业务风险识别与评价
第三节　个人贷款定价
第四节　抵质押物管理
第四章　个人住房贷款
第一节　基础知识
第二节　贷款流程
第三节　风险管理
第四节　公积金个人住房贷款
第五章　个人消费类贷款
第一节　个人汽车贷款
第二节　个人教育贷款
第三节　其他个人消费类贷款
第六章　个人经营类贷款
第一节　个人商用房贷款
第二节　个人经营贷款
第三节　农户贷款
第四节　下岗失业小额担保贷款
第七章　个人征信管理
第一节　概述
第二节　个人征信系统的管理及应用

前言/序言

　　为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据新考试大纲及相关法律、法规和规范性文件精心编写了银行业专业人员职业资格考试辅导教材。
　　1.银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）
　　2.个人理财（初级）
　　3.个人理财（中级）
　　4.银行管理（初级）
　　5.个人贷款（初、中级适用）
　　6.公司信贷（初、中级适用）
　　7.风险管理（初级）
　　本书是银行业专业人员职业资格考试科目“个人贷款（初、中级适用）”的辅导教材。本书遵循2016年银行业专业人员职业资格考试大纲的章目编排，共分为7章，每章包括以下内容：①大纲要求，标明了初、中级考试大纲规定需要掌握的知识内容和具体要求；②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；③要点详解，根据考试相关教材及新相关法律、法规和规范性文件对考试大纲中的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明。
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　　需要特别说明的是：考试大纲要求的考查范围包括与银行业务相关的法律、法规、规章、规范性文件和行业自律规则等，如有修订，我们会及时根据新版本对本教材进行修订，读者可以通过升级本书电子书进行更新。本书参考了众多的配套资料和相关参考书，书中错误、遗漏不可避免，敬请指正和提出建议。

金融职业进阶必备：宏观经济分析与政策解读 本书聚焦于银行业专业人员职业发展中至关重要的宏观经济理论、分析方法及其在金融市场实践中的应用。它旨在为渴望深入理解经济运行规律、提升风险洞察力、并能在复杂政策环境下做出精准决策的金融从业者提供一套系统化、实战化的学习资源。 本书结构与核心内容 本辅导材料严格围绕现代金融机构对宏观经济素养的硬性要求构建，内容涵盖宏观经济学基础理论的深化、当前全球及中国宏观经济形势的透视、以及货币与财政政策的精细化操作分析。全书力求理论与实践的深度融合，确保学习者不仅知其然，更能知其所以然。 第一部分：宏观经济学理论的深度重构 本部分对传统宏观经济学框架进行提炼与升级，侧重于现代经济学前沿理论在银行业风险管理中的应用。 1. 国民收入核算体系与经济指标的精细化解读： 深入剖析国内生产总值（GDP）核算方法的演变，重点解析不变价格与可比价格的计算逻辑，以及绿色GDP、全要素生产率（TFP）在衡量经济质量中的作用。 对CPI、PPI、GDP平减指数的内在差异、计算周期及其对货币政策信号判断的敏感性进行详尽对比分析。 就业指标的多元化分析： 不仅关注失业率，更深入探讨“摩擦性失业”、“结构性失业”与“周期性失业”的构成比例，及其对信贷需求和违约风险的传导机制。 2. 宏观经济波动与经济周期分析： 系统阐述基准经济学模型（如IS-LM模型、AD-AS模型）的动态调整过程，并引入新古典宏观经济学与新凯恩斯主义模型在解释通货膨胀粘性与政策有效性上的分歧与融合。 商业周期理论的实务应用： 详细讲解如何利用领先、同步、滞后指标构建本机构的宏观经济预警系统，识别经济周期的拐点，预测信贷资产质量的潜在变化。 3. 经济增长的长期决定因素： 超越简单的资本积累，重点研究内生增长理论，分析技术进步、人力资本投资和制度环境对潜在增长率的持续驱动作用。这部分内容直接关联到银行中长期信贷规划和区域经济结构调整的评估。 第二部分：货币与金融体系的宏观调控 本章是金融从业人员理解中央银行职能与金融市场稳定性的核心所在。 1. 现代中央银行制度与目标设定： 剖析通货膨胀目标制（IT）在全球范围内的实践经验与挑战，对比双重使命（如美联储）与单一目标制的政策取舍。 深入探讨金融稳定作为央行新目标的内涵，包括宏观审慎政策（MPA）工具箱的构成。 2. 货币政策工具的精细操作与传导机制： 数量型工具与价格型工具的效力对比： 详细解读法定准备金率、公开市场操作（OMO、MLF、PSL）的理论基础和实际投放效率。 利率走廊的构建与管理： 重点分析政策利率（如LPR）的形成机制、锚定作用，以及其向市场利率的有效传导路径，这对定价部门至关重要。 货币政策传导机制的“梗阻”分析： 探讨在特定经济环境下（如流动性陷阱），货币政策如何失效，以及商业银行在其中扮演的角色与应对策略。 3. 财政政策的结构性影响与协同效应： 区分扩张性与紧缩性财政政策的工具（税收、转移支付、政府支出）及其对总需求和总供给的短期与长期影响。 赤字货币化与债务可持续性分析： 评估政府债务规模对利率、汇率和私人投资的挤出效应，以及宏观审慎视角下的债务风险阈值。 财政与货币政策的协调配合： 案例分析央地在稳定经济增长和化解结构性风险时如何实现政策工具的“合力”或“制衡”。 第三部分：全球经济格局与中国金融市场的互动 本部分着眼于银行业务的国际化视野，要求从业者具备对外部环境变化的敏锐洞察力。 1. 国际收支与汇率决定理论： 系统梳理购买力平价（PPP）理论、利率平价理论的适用条件与局限性。 蒙代尔-弗莱明模型（M-F模型）在分析固定、浮动汇率制下资本自由流动的影响。 中国特色汇率制度： 解析人民币汇率形成机制改革（参考一篮子货币），以及央行干预外汇市场的策略与力度。 2. 全球金融周期与溢出效应分析： 理解全球金融周期（GFC）的概念，即全球信贷扩张与紧缩的同步性，以及其如何通过资本流动和风险偏好传导至国内市场。 外部冲击的识别与压力测试： 如何量化美联储货币政策转向对我国资本市场和人民币汇率的潜在冲击，并据此调整外汇敞口和资产配置。 3. 地缘政治与大宗商品市场对宏观经济的冲击： 分析石油、粮食等关键大宗商品价格波动如何通过输入性通胀和产业成本上升渠道影响国内经济稳定。 探讨地缘政治冲突背景下，全球供应链重塑对特定行业（如高科技、新能源）的长期投资前景评估的影响。 本书特点： 实务导向的案例分析： 每章节均配有近五年内国内外的典型宏观经济事件（如特定年份的通胀治理、特定周期的资产泡沫干预）作为分析载体，引导学员将理论应用于实际判断。 数据与模型的结合： 提供了获取权威经济数据（如国家统计局、央行官网）的渠道指导，并教授如何利用Excel等工具进行简单的回归分析和趋势预测。 前沿理论的吸收： 紧密跟踪国际货币基金组织（IMF）、国际清算银行（BIS）等机构的最新研究成果，确保知识的先进性。 本书适合对象： 所有致力于在商业银行、投资银行、资产管理公司、政策性银行及金融监管机构中，担任信贷审批、风险管理、宏观研究、资产配置等核心岗位，需要建立全面、扎实的宏观经济分析框架的专业人士。通过本书的学习，学员将能够从“微观交易者”的视角，提升至“宏观决策者”的战略高度。