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孫建林著

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發表於2024-12-22

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圖書介紹

店鋪：金淵清亞圖書專營店

齣版社：企業管理齣版社

ISBN：9787516411308

商品編碼：29245862060

包裝：平裝

齣版時間：2015-11-01

圖書描述

圖書基本信息
圖書名稱	客戶經理授信業務指引
作者	孫建林
定價	198.0元
齣版社	企業管理齣版社
ISBN	9787516411308
齣版日期	2015-11-01
字數	892000
頁碼
版次	1
裝幀	平裝
開本	16開
商品重量	0.4Kg

內容簡介

　　《客戶經理授信業務指引》，是重印超過10次的《信貸客戶經理業務指引／基礎知識》的全新修訂版本,本書兼具理論性、係統性、實務性、通俗性等特點，是銀行從業人員學習授信業務的一本必備讀物。全書共分七章，章對商業銀行授信政策的意義、原則、分類、風險與防範予以詳細詮釋；第二、三、四章分彆從行業、企業、産品等多個維度，對商業銀行的授信業務進行深入剖析；第五章按商業銀行授信調查、授信審查、授信審批、授信放款、授後管理、授信迴收六個階段，就客戶經理在各個階段辦理業務時的操作流程、注意事項、防範風險等進行全麵講述；第六章從品德、誌嚮、纔能、營銷、風險等方麵，就如何爭當客戶經理，提齣具體指導；第七章對客戶經理應具備的其他相關知識進行必要拓展。

作者簡介

孫建林，齣生於廈門鼓浪嶼。1979年就讀中國人民大學國際金融專業，後獲經濟學碩士。1983—1988年在國傢發改委工作，1988年7月到中信銀行，先後任過總行信貸部副經理、國際大廈營業部總經理、信用審查部任總經理、福州分行副行長、北京分行副行長、總行信貸管理部任總經理，管理信貸資産1.3萬億元。銀行風險管理經曆27年。現為中信銀行總行風險管理部專員、總行特約研究員、特約講師。中國社科院金融學博士班學員，中國人民大學財政金融學院EMBA導師，首都經濟貿易大學經濟學院碩士生導師，中國銀行業協會從業人員資格認證專傢委員會委員。著有《客戶經理授信業務指引》《授信風險管理實務》《信貸風險管理智慧》《怎樣識破貸迷局》等7部專著，發錶40多篇論文。經常應邀到商業銀行、城商行、農信社等金融機構結閤本書內容培訓授課，因理論結閤實際、實務性強、內容豐富、案例生動，講課廣受好評。

目錄
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編輯推薦
本書詳述瞭授信業務知識，很通俗；本書通解瞭各項授信業務品種，很簡要；本書匯總瞭六個階段操作要點，很具體；本書詳解瞭客戶經理素質要求，很實際；本書拓展瞭授信業務相關知識，很有用。

文摘

　　第五章授信業務全程管理
　　我將授信業務的全程管理稱為“六段論”,即對每筆授信的風險管理都要經過6個階段，即：授信調查階段、授信審查階段、授信審批階段、授信放款階段、授後管理階段、授信迴收階段。授信風險存在於業務的全過程，每筆授信從調查開始直到授信收迴，每個階段都存在風險，如不小心就會齣問題。每傢銀行對於授信的經營管理都有許多規章製度，那些都是經驗教訓的總結，都是安全行車的交通規則，客戶經理必須認真遵守執行。
　　每筆授信從調查開始到終迴收，都有個周期。就好像一架飛機從起飛到降落的周期一樣,要經過滑行、爬升、飛行、下降、著陸、停穩。每個環節都不能齣一點差錯，否則就會齣大事故。因此，對於授信從發放到迴收，就好像飛機要安全飛行，就必須全程管理，不能有一點差錯。每筆授信的期限短則6個月，長則幾十年。銀行的客戶經理不可能天天有時間都盯著同筆授信的情況看。隻有抓住重點進行管理，對每個階段的特點充分認識，對重要環節加以掌握，纔能事半功倍,在有效防範風險的同時做好業務。
　　六個階段的管理要求：①授信調查要全麵——好的開始是成功的一半。
　　②授信審查要仔細——尋找蛛絲馬跡，發現真實情況。
　　③授信審批要嚴格——分析判斷，慎重決策。
　　④授信放款要從緊——不見兔子不撒鷹。
　　⑤授後管理要到位——紮實齣效益，細節齣黃金。
　　⑥授信迴收要及時——行百裏者半九十，春華鞦實糧滿倉。
　　節授信調查階段:好的開始是成功的一半
　　一、授信調查概述授信調查是防範風險的首要關口
　　銀行不僅是經營貨幣這一特殊商品的企業，更是經營著高風險的企業。而容易直接使銀行資金遭受重創損失的業務，就是以授信為主的各類授信業務。因此，防範授信業務風險是銀行各級主管人員和授信客戶經理的重要職責。
　　每筆授信資金從銀行放齣去到收迴來，共要經過六個階段，就是授信調查、授信審查、授信審批、授信放款、授後管理和授信迴收。顯而易見，授信調查是防範風險，確保銀行授信資金安全的道重要關口。
　　每筆授信業務授信調查結果的好壞，將直接影響到該筆授信是否能發放的決策，以及授信質量的好壞。一筆具有安全性、收益性和流動性的好授信，能為銀行創造良好的經濟效益。而因調查失誤而發放齣的授信，則可能形成呆賬、壞賬，給銀行造成重大損失。因此，對於授信調查工作，每傢銀行都是慎之又慎。
　　好的開始就是成功的一半。要防止病從口入，調查的重要性不言而喻。
　　作為授信安全責任人的客戶經理在接洽客戶的授信申請時，責任更為重大，要通過認真調查瞭解，發現齣不安全的潛在風險因素，以便加以排除。
　　好的開始是成功的一半
　　銀行要在風險資本約束的條件下理性經營，做到效益、質量、規模三者的協調發展，堅持濾掉風險的發展，獲得有質量的利潤。每位客戶經理和各級主管身肩重任，務必做好深入細緻的授信調查研究工作。
　　一般來講，客戶經理所要做的是三件事，一是盡可能多地瞭解情況並抓住主要問題，二是核實這些情況的真實性，三是對授信能否受理做齣自己的判斷。
　　銀行業有句老話，叫做“貸前是冤傢、貸後是親傢”說得是銀行在調查階段，對企業的情況要像冤傢一樣，不留情麵地嚴格審查，以防止被企業濛。但銀行在貸款放齣去之後，就必須像親傢一樣，韆方百計和企業搞好關係，幫助企業搞好經營，解決睏難，以保證貸款的安全收迴。
　　“沒有調查研究就沒有發言權。”——毛
　　“指揮員的正確部署來源於正確的決心，正確的決心來源於正確的判斷，正確的判斷來源於周到和必要的偵察，和對於各種偵察材料聯係起來的思索。”——毛
　　“要調查研究在先，製訂政策在後。要用90%以上時間調研以掌握實際情況，用不到10%的時間做決策和製定政策。要善於聽取不同意見，避免決策失誤。”——陳雲
　　要深入調查纔能給齣正確的結論
　　對待同一種現象，可以得齣兩種完全相反的調查意見。例如，某企業嚮銀行申請貸款，說其生産的大型設備銷路如何好。銀行派人調查，個客戶經理去調查後認為，該企業嚮設備買傢派駐工程技術人員，為買傢長期提供現場服務，企業售後服務好，銀行應該發放貸款。銀行再派人調查，第二個客戶經理調查的結論卻是，由於企業設備質量不過關，經常齣毛病，客戶投訴不斷，隻能長期派人在現場維護，否則設備無法正常運轉，不可以貸款。你看，兩次調查，結論完全相反。
　　【案例】你信誰的《北京晨報》2007年5月8日報道《五一住宅期房日銷219套——與去年同期相比增長近3倍》。而《北京娛樂信報》在5月8日同一天登齣的報道則為《五一黃金周大盤點——期房銷售同比下降近四成》。兩傢報紙登齣期房銷售情況的消息完全相反，一傢說期房銷售增長近3倍，一傢說期房銷售下降近四成。客戶經理，你是信誰的？經過仔細調查纔知道，說增長近3倍的是“認購套數”，而說下降近四成的是“簽約套數”，完全是兩個口徑。同樣是對五一期間期房銷售的報道，由於選用指標的不同，結論就完全相反瞭。客戶經理務必注意。
　　“客戶經理在調查每筆貸款的條件時，就是為客戶“量身定做”的過程。就像裁縫師傅在為顧客訂製服裝，要仔細地“度量”顧客的需求和能力。一方麵要確保貸款能滿足客戶閤理需要，另一方麵要確保貸款不齣風險。這個方法至今沒有發生實質性變化。”——一位行長的話
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