保險學原理新編 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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楊忠海 著

圖書標籤:

• 保險學
• 保險原理
• 風險管理
• 金融學
• 經濟學
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• 高等教育
• 保險
• 金融風險
• 保險學新編

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504980304

版次：1

商品編碼：11752213

包裝：平裝

叢書名： 新編高等院校金融類係列教材

開本：16開

齣版時間：2015-07-01

用紙：膠版紙

頁數：308

字數：340000

正文語種：中文

內容簡介

　　《保險學原理新編》共15章內容，全麵闡述瞭保險學的基本理論和主要的實務，包括風險管理與保險、保險概述、保險閤同、保險的基本原則、財産保險、人身保險、再保險、農業保險、銀行保險、網絡保險、社會保險、保險費率、保險經營、保險市場、保險監管等。《保險學原理新編》每章開頭設有學習目標，每章後有小結，重要名詞和復習思考題，便於讀者掌握各章主要內容。通過《保險學原理新編》的學習，讀者可以係統地理解和掌握保險學的基本理論、保險實務和保險經營等方麵的基本知識，為學好其它保險課程打下良好的基礎。《保險學原理新編》內容先進，結構體係閤理，理論與實踐相結閤，語言通俗易懂，可讀性強，突齣以“學生為本”的思想。
　　《保險學原理新編》既可作為本科院校金融、保險專業的專業基礎課教材，也可作為經濟管理類、法律專業學生擴大知識麵或選修課的教材，還可作為保險行業從業人員和自學者的參考用書。

目錄

第1章 風險管理與保險
1.1 風險
1.2 風險管理
1.3 風險管理與保險的關係

第2章 保險概述
2.1 保險的概念與分類
2.2 保險與其他類似製度及行為的比較
2.3 保險的職能與作用

第3章 保險閤同
3.1 保險閤同概述
3.2 保險閤同的要素
3.3 保險閤同的訂立、效力與履行
3.4 保險閤同的變更、解除與終止
3.5 保險閤同的解釋與爭議處理

第4章 保險的基本原則
4.1 最大誠信原則
4.2 保險利益原則
4.3 近因原則
4.4 損失補償原則
4.5 重復保險分攤原則
4.6 保險代位原則

第5章 財産保險
5.1 財産保險概述
5.2 火災保險
5.3 運輸保險
5.4 工程保險
5.5 責任保險
5.6 信用保險和保證保險

第6章 人身保險
6.1 人身保險概述
6.2 人壽保險
6.3 人身意外傷害保險
6.4 健康保險

第7章 再保險
7.1 再保險概述
7.2 再保險的種類
7.3 再保險閤同

第8章 農業保險
8.1 農業保險概述
8.2 農業保險的種類
8.3 國外農業保險製度
8.4 中國農業保險製度

第9章 銀行保險
9.1 銀行保險概述
9.2 銀行保險的産品種類
9.3 歐美銀行保險與中國銀行保險的發展狀況

第10章 網絡保險
10.1 網絡保險概述
10.2 網絡保險業務
10.3 中外網絡保險的發展狀況

第11章 社會保險
11.1 社會保險概述
11.2 社會保險的類型與結構
11.3 社會保險基金

第12章 保險費率
12.1 保險費率概述
12.2 財産保險費率的厘定
12.3 人壽保險費率的厘定
12.4 中國保險費率市場化

第13章 保險經營
13.1 保險經營概述
13.2 保險展業
13.3 保險承保
13.4 保險防災防損
13.5 保險理賠
13.6 保險投資

第14章 保險市場
14.1 保險市場概述
14.2 保險市場供求與均衡

第15章 保險監管
15.1 保險監管概述
15.2 保險監管的內容
參考文獻

精彩書摘

　　《保險學原理新編》:
　　1.風險單位
　　風險單位是指保險標的發生一次災害事故可能造成的最大損失範圍。
　　風險單位的劃分既重要又復雜，應根據不同的險彆和保險標的來決定。例如，船舶險以一艘船為一個風險單位，車輛險以一輛汽車為一個風險單位，人壽保險以一個人為i一個風險單位等。又如火險，通常以一棟獨立的建築物為一個風險單位，但如果數棟建築物在一起毗連，則應根據其使用性質、間距、周圍環境等因素決定劃分為一個或是數個風險單位。風險單位劃分的恰當與否，直接關係到再保險當事人雙方的經濟利益，甚至影響到被保險人的利益，因而是再保險實務中一個技術性很強的問題。
　　2.自留額與分保額
　　對於每一風險單位或一係列風險單位的保險責任，分保雙方通過閤同按照一定的計算基礎對其進行分配。分齣公司根據償付能力所確定承擔的責任限額稱為自留額；經過分保由接受公司所承擔的責任限額稱為分保額。
　　自留額與分保額可以以保額為基礎計算，也可以以賠款為基礎計算。計算基礎不同，決定瞭再保險的方式不同。以保險金額為計算基礎的分保方式屬於比例再保險，以賠款金額為計算基礎的分保方式屬於非比例再保險。自留額與分保額可以用百分率錶示，如自留額與分保額分彆占保險金額的30%和70%，或者用絕對數錶示，如超過100萬元以後的200萬元。根據分保雙方承受能力的大小，自留額與分保額均有一定的控製，如果保險責任超過自留額與分保額的控製綫，則超過部分應由分齣公司自負或另行安排分保。
　　7.1.3再保險與原保險的關係
　　1.再保險與原保險的聯係
　　再保險是保險人將原保險業務（直接保險業務）分給其他保險人的過程。當原保險閤同約定的保險事故發生時，再保險人按照再保險閤同的規定對原保險人承擔的損失給予補償。可見，再保險與原保險具有十分密切的關係，二者是相輔相成、相互促進的。
　　（1）原保險是再保險的基礎
　　從保險發展的曆史邏輯上看，先有原保險，而後纔有再保險。再保險的産生和發展，是基於原保險人分散風險的需要。再保險是以原保險人承保的風險責任為保險標的，以原保險人的實際賠款和給付為分攤賠款條件的。所以其保險責任、保險金額、保險期限等，都必須以原保險閤同為基礎，沒有原保險就沒有再保險。
　　（2）再保險是原保險的進一步延伸和發展
　　保險人將自己所承保的一部分風險責任嚮再保險人分保，從而也將一部分風險責任轉移給再保險人。當原保險人承保的保險標的發生損失時，再保險人必須按保險閤同的規定分擔相應的賠款。原保險人從再保險人那裏攤迴分保部分的賠款，有利於保障原保險人經營的安全和穩定。可見，再保險作為原保險的保險，是對原保險人所承保風險的進一步分散，原保險人通過再保險可以控製自己的保險責任，擴大承保能力，從而支持和促進瞭原保險的發展。
　　2.再保險與原保險的區彆
　　原保險和再保險都是為瞭分散風險、補償損失，但在保險經營中二者還是存在很大的區彆。
　　（1）保險主體不同
　　原保險關係的主體是保險人與投保人或被保險人，原保險體現的是保險人與被保險人之間的經濟關係；而再保險關係的主體是原保險人與再保險人，再保險體現的是保險人之間的經濟關係。
　　（2）保險標的不同，
　　原保險的保險標的包括財産、人身、責任、信用以及有關的利益，既有財産保險、人身保險，也有責任保險和信用保證保險；而再保險的保險標的則是原保險人所承擔的風險責任，是一種具有責任保險性質的保險。
　　（3）保險閤同性質不同
　　原保險人在履行賠付責任時，對財産保險是損失補償性的，而對人身保險則是給付性的，所以原保險閤同包括補償性閤同和給付性閤同兩種；而再保險人對原保險閤同的分攤，無論是財産再保險還是人身再保險，都是對原保險人承擔的風險損失的補償，所以再保險閤同均為補償性閤同。
　　……

前言/序言

《現代金融風險管理》 本書是一部係統闡述現代金融風險管理理論與實踐的專著。全書圍繞金融機構在復雜多變的金融環境中如何有效識彆、計量、監控和控製各類風險展開，旨在為讀者提供一套科學、實用的風險管理框架。 第一部分：金融風險概論與監管框架 本部分首先深入剖析瞭金融風險的定義、分類及其産生根源，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、係統性風險等。通過大量案例分析，揭示瞭風險事件對金融機構乃至整個金融體係可能造成的嚴重後果。接著，本書詳細介紹瞭巴塞爾協議（Basel Accords）的發展曆程及其核心內容，重點闡述瞭新巴塞爾協議（Basel III）對銀行資本充足率、杠杆率、流動性覆蓋率和淨穩定資金比例等關鍵指標的要求。同時，還將分析其他重要的金融監管框架，如國際保險監督官協會（IAIS）的償付能力標準（Solvency II）等，強調監管在防範金融風險中的基礎性作用。 第二部分：信用風險管理 信用風險是金融機構麵臨的最主要風險之一。本部分將詳細介紹信用風險的識彆、評估與度量。內容涵蓋： 信用評估方法： 介紹傳統的內部評級法（IRB）、標準法，以及新興的量化信用評分模型，如違約概率（PD）、違約損失率（LGD）和風險敞口（EAD）的計量方法。 信用風險暴露與監測： 探討如何計量和監測各類信用風險暴露，包括貸款、債券、衍生品等。 信用風險緩釋技術： 詳細講解擔保、抵押、信用衍生品（如信用違約互換CDS）等風險轉移和對衝工具的應用。 組閤信用風險管理： 介紹信用組閤的多元化、相關性分析以及如何通過 VaR（Value at Risk）等方法計量組閤整體信用風險。 第三部分：市場風險管理 市場風險是指由於市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格等）的不利變動而導緻金融資産價值損失的風險。本部分將深入探討市場風險的量化與管理： 市場風險類型： 區分利率風險、匯率風險、股權風險、商品風險等，並分析其相互關聯性。 市場風險計量： 重點介紹 VaR（Value at Risk）及其各種計算方法，如曆史模擬法、參數法（德爾塔正態法）和濛特卡洛模擬法，並討論其優缺點及適用場景。還將介紹壓力測試（Stress Testing）和情景分析（Scenario Analysis）在市場風險管理中的應用。 市場風險對衝策略： 講解如何利用各種金融衍生工具（如期貨、期權、互換）對衝市場風險。 交易風險管理： 探討交易部門的風險限額設置、頭寸管理、止損機製等。 第四部分：操作風險與流動性風險管理 操作風險管理： 定義操作風險，闡述其來源（人員、係統、流程、外部事件等）。介紹操作風險的識彆、評估（如風險與控製自我評估RCSA）、計量（如損失數據收集）和報告。探討風險控製措施，如內部控製流程、信息技術安全、業務連續性計劃（BCP）等。 流動性風險管理： 區分融資性流動性風險和市場性流動性風險。介紹流動性風險的計量指標，如流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR），以及應對流動性壓力的策略，如資産負債管理（ALM）、應急融資計劃（EFP）等。 第五部分：其他重要風險與綜閤風險管理 其他風險： 簡要介紹模型風險、閤規風險、聲譽風險等。 綜閤風險管理（ERM）： 強調將各類風險整閤考慮的重要性，介紹企業風險管理（ERM）的框架，包括風險偏好、風險治理、風險文化以及信息係統在綜閤風險管理中的作用。 監管科技（RegTech）與金融科技（FinTech）在風險管理中的應用： 探討新興技術如何賦能風險管理，提高效率和準確性。 本書力求理論聯係實際，在講解各類風險管理模型和工具時，輔以豐富的案例分析，使讀者能夠深刻理解金融風險的本質，並掌握有效的風險管理工具和方法。適用於金融機構的風險管理從業人員、監管機構的政策製定者，以及對金融風險管理感興趣的商科、金融學及相關專業的研究生和本科生。

评分☆☆☆☆☆

我對這本書的另一大體會是，它極大地提升瞭我“風險意識”。在閱讀之前，我可能更多地關注眼前的利益，對於未來可能發生的風險，雖然知道，但並沒有真正放在心上。但《保險學原理新編》通過大量的案例和理論分析，讓我深刻地認識到，風險無處不在，而且一旦發生，其後果可能不堪設想。 書中對不同類型風險的識彆和評估，以及如何通過保險來規避這些風險的講解，讓我開始重新審視自己的生活和工作。我開始思考，我可能麵臨哪些風險？我需要購買哪些保險來保障自己和傢人？這種“未雨綢繆”的意識，是這本書帶給我的最寶貴的財富之一。它不僅僅是一本學習資料，更像是一份人生的指南。

评分☆☆☆☆☆

《保險學原理新編》是一本真正意義上的“工具書”。它不僅讓我學習到瞭理論知識，更給瞭我實踐的指導。書中提供的很多案例分析都非常貼切，讓我能夠將書本上的理論知識與實際生活相結閤。例如，在討論健康險的時候，書中舉瞭幾個關於不同年齡段人群可能麵臨的健康風險，以及不同健康險種的適用性，這讓我對自己未來的健康保障規劃有瞭更清晰的思路。 我特彆喜歡書中關於風險管理策略的部分。它不僅僅介紹瞭保險作為一種風險轉移工具，還探討瞭其他風險管理手段，比如風險規避、風險自留、風險降低等。這讓我認識到，保險並非唯一的風險管理方式，而是整個風險管理體係中的一個重要組成部分。這種係統性的視角，幫助我建立瞭一個更全麵、更科學的風險管理框架。

评分☆☆☆☆☆

這本書的內容深度和廣度都讓我感到驚喜。它不僅僅是停留在“是什麼”的層麵，而是深入探討瞭“為什麼”和“如何做”。例如，在講解保險定價的時候，書中不僅介紹瞭基礎保費的計算方法，還詳細分析瞭影響保費的各種因素，比如被保險人的年齡、健康狀況、職業風險等等。這讓我明白瞭為什麼不同的人購買同一款保險，保費會有所不同，也讓我對保險定價的科學性和閤理性有瞭更深的認識。 此外，書中還涉及瞭保險監管、保險公司的組織架構、再保險等內容，這些都極大地拓展瞭我的視野，讓我對保險業的整體運作有瞭更全麵的瞭解。這些內容可能對於一般的消費者來說，並不是最直接關心的，但對於想要深入瞭解保險行業的人來說，卻至關重要。這本書能夠如此全麵地涵蓋這些內容，並且解釋得清晰易懂，實屬難得。

评分☆☆☆☆☆

說實話，在讀這本書之前，我對保險的認知僅限於“交錢”，總覺得保險公司好像在“收割”我們的錢財，而我們則是在“被收割”的一方。但《保險學原理新編》徹底顛覆瞭我的這種看法。它係統地介紹瞭保險在社會經濟發展中的重要作用，不僅僅是個人和傢庭的風險保障，更是在國傢層麵，它如何成為重要的金融工具，支持著經濟的穩定運行。比如，書中詳細講解瞭巨災保險、責任保險的意義，這些保險為企業和公共事業提供瞭重要的風險緩衝，使得一些可能導緻巨大經濟損失的事件不會對整個社會經濟造成毀滅性的打擊。 更讓我印象深刻的是，作者並沒有迴避保險行業可能存在的一些弊端和挑戰，比如逆選擇和道德風險。他對這些問題的解釋非常到位，既說明瞭它們對保險市場的負麵影響，也詳細介紹瞭保險公司為防範和應對這些風險所采取的措施，例如健康險的健康告知、免賠額的設置等等。這讓我意識到，保險行業並非一個完美的、一成不變的體係，而是在不斷地自我完善和調整中發展。這種客觀公正的論述，讓我對保險行業有瞭更全麵、更深刻的理解，也讓我更加相信保險的價值。

评分☆☆☆☆☆

這本書的內容編排非常閤理，邏輯性極強。它從宏觀的保險概念，到微觀的具體險種，再到保險市場的運作和管理，層層遞進，絲絲入扣。我最喜歡的部分是關於不同類型保險的介紹。無論是財産保險，還是人身保險，書中都對其基本原理、承保範圍、賠付方式進行瞭詳細的說明。比如，在講到責任保險的時候，作者不僅解釋瞭什麼是“第三者責任”，還用瞭很多案例來說明在哪些情況下，被保險人需要承擔責任，以及保險公司將如何介入。這對於我這種即將步入社會，需要為自己和傢人規劃風險保障的人來說，簡直是及時雨。 另外，書中關於保險閤同的講解也讓我受益匪淺。它詳細闡述瞭閤同的構成要素、重要條款，以及在發生保險事故時，投保人和被保險人應該如何履行自己的義務。這一點非常重要，很多時候，糾紛的産生就是因為對閤同條款理解不清。通過學習，我明白瞭“最大誠信原則”、“保險利益”等核心概念，這不僅讓我學會如何更好地閱讀保險閤同，也讓我能夠更理性地選擇適閤自己的保險産品，避免一些不必要的麻煩。

评分☆☆☆☆☆

這本書的結構設計也堪稱一絕。它不是零散的知識點堆砌，而是通過清晰的章節劃分，將保險學原理的各個方麵有機地聯係起來。從保險的起源和發展，到保險的類型和功能，再到保險市場的運作和監管，每一章都承接前一章，並為後一章的內容打下基礎。 我尤其欣賞書中對保險的“風險管理”屬性的強調。它將保險置於整個風險管理的大框架下進行解讀，而不是孤立地看待。這種宏觀視角，幫助我理解保險在個人、企業乃至國傢層麵所扮演的重要角色，也讓我認識到，保險並非隻是簡單的“花錢買保障”，而是一種主動的風險應對策略。

评分☆☆☆☆☆

最後，我想說《保險學原理新編》是一本讓我真正“學以緻用”的書。在掌握瞭書中的基本原理之後，我發現自己能夠更清晰地理解各種保險産品的宣傳，也能更理性地判斷哪些保險産品更適閤自己。不再是被動地接受推銷，而是能夠主動地去選擇。 對於那些和我一樣，對保險知識有興趣，想要深入瞭解保險行業的朋友們，我強烈推薦這本《保險學原理新編》。它不僅能夠為你打下堅實的理論基礎，更能夠幫助你樹立正確的風險意識，做齣更明智的財務決策。這本書的價值，遠遠超過瞭它本身的價格。

评分☆☆☆☆☆

我之所以如此鍾愛這本《保險學原理新編》，還在於它所傳達的“人文關懷”精神。在冰冷的商業邏輯背後，保險真正體現瞭社會互助和風險共擔的理念。它不僅僅是資金的轉移，更是對生命、健康、財産的珍視和守護。書中有很多關於保險如何幫助那些不幸遭遇意外或疾病的個人和傢庭渡過難關的例子，這些故事讓我深刻體會到保險的社會價值和人情味。 作者在撰寫過程中，一定花瞭很多心思去理解和體察投保人的需求和擔憂。這種以人為本的寫作視角，使得整本書讀起來一點都不枯燥，反而充滿瞭溫度。即使是討論一些看似很技術性的保險精算問題，書中也總是能找到切入點，將其與現實生活中的具體需求聯係起來，讓我感受到保險並非高高在上的理論，而是貼近我們生活的守護者。

评分☆☆☆☆☆

這本《保險學原理新編》真是讓我愛不釋手！作為一名對金融行業充滿好奇的學生，我一直在尋找一本能夠係統性地介紹保險知識的入門讀物。市麵上有很多保險相關的書籍，但要麼過於理論化，晦澀難懂，要麼過於注重銷售技巧，缺乏理論基礎。直到我翻開《保險學原理新編》，纔真正找到瞭那種“踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫”的感覺。這本書的編寫風格非常平易近人，它沒有一開始就堆砌一堆專業術語，而是從我們日常生活中最常見的保險現象入手，比如汽車保險、健康保險，以及一些可能很多人都沒意識到自己已經購買的保險，例如信用卡附帶的意外險。作者用生動形象的比喻和貼近生活的例子，將原本可能枯燥的保險概念一一剖析，讓我一下子就理解瞭保險的本質——風險的轉移和分散。 我尤其喜歡書中對保險核心原理的講解。它沒有停留在“花錢買個安心”這樣淺顯的層麵，而是深入地探討瞭“損失的可能性”、“損失的程度”、“保險的經濟功能”等深層概念。特彆是關於“大數法則”的闡述，作者通過模擬大量的個體事件，比如拋硬幣的次數，來說明當樣本量足夠大的時候，偶然性就會被規律性所取代，從而使得保險公司能夠相對準確地預測損失的發生概率，這也是保險得以存在的數學基礎。這一點讓我茅塞頓開，原來保險不僅僅是一種商業行為，更是一種基於科學和統計學的風險管理工具。書中的圖錶也運用得恰到好處，那些清晰的流程圖和數據分析圖，讓原本抽象的原理變得直觀易懂，大大降低瞭我的學習門檻。

评分☆☆☆☆☆

《保險學原理新編》在語言風格上給我留下瞭深刻的印象。它不像許多專業書籍那樣，充滿瞭晦澀難懂的術語和生硬的句子。相反，作者的語言非常流暢，用詞準確，同時又帶有一種親切感，仿佛是在和一位經驗豐富的老師交流。他善於使用類比和比喻，將復雜的概念變得簡單明瞭。 我尤其喜歡書中對一些專業術語的解釋。每當齣現一個新概念，作者總會在第一時間給齣通俗易懂的解釋，並配以相關的例子，讓我能夠迅速掌握。這種“循序漸進”的學習方式，對於我這樣的初學者來說，簡直是福音。這本書讓我感覺到，學習保險學原理並非一件難事，隻要找對方法，找對書籍，一切都變得水到渠成。

評分☆☆☆☆☆

好書

評分☆☆☆☆☆

書的內容，編排都很好。

評分☆☆☆☆☆

很專業的教材，具有一定的指導意義。

評分☆☆☆☆☆

不錯

評分☆☆☆☆☆

很專業的教材，具有一定的指導意義。

評分☆☆☆☆☆

快遞不錯

評分☆☆☆☆☆

OK

評分☆☆☆☆☆

服務態度很好

評分☆☆☆☆☆

書略舊