互聯網金融時代消費信貸評分建模與應用 下載 mobi epub pdf 電子書 2025

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單良，茆小林 著

齣版社： 電子工業齣版社

ISBN：9787121254994

版次：1

商品編碼：11658893

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2015-03-01

用紙：膠版紙

頁數：260

正文語種：中文

産品特色

編輯推薦

　　國內首部講述消費信貸評分建模的專業指導書；

　　尚未齣版，已引起多傢互聯網金融機構熱議。

內容簡介

　　隨著互聯網金融機構、産品如雨後春筍般瘋狂生長，金融消費産品幾乎深入每個人的生活之中。以P2P為代錶的互聯網金融生態，瘋狂吸金、斂財跑路等狀況時有發生，互聯網金融風險管理正麵臨前所未有的挑戰。《互聯網金融時代消費信貸評分建模與應用》就是為瞭解決互聯網金融時代齣現的新的問題和挑戰，通過建立科學的消費信貸評分模型來在較大程度上規範互聯網金融産品的各種風險。

作者簡介

　　單良，本科畢業於美國紐約哥倫比亞大學，復旦大學、颱灣大學EMBA，曾任職於香港維信理財公司、颱灣颱北富邦銀行、颱灣中國信托商業銀行、澳商澳盛銀行及颱灣颱新銀行等機構；兼任颱灣金融研訓院特約講師、VISA中國區兼職顧問。具備颱灣銀行業消費金融風險管理與大陸小貸、P2P風控管理完整資曆，長期關注兩岸消費金融産業風控管理的發展與創新。曾在周刊發錶前瞻性評論，並為颱灣金融研訓院、中國P2P網貸實務研修班授課。著作《信用評等模型關鍵12堂課》。茆小林高級經濟師，畢業於華中科技大學數量經濟學係，16年銀行信貸工作經驗。1999―2003年在工商銀行河北省分行風險管理部工作，負責公司客戶、小微企業信用模型、産品設計及開發等工作。2003年至今就職於工商銀行總行信貸評估部（2006年起主持部門工作），負責小企業、個人貸款、信用卡零售風險模型開發、建設及應用等工作，具體包括産品、準入、審批、授信及貸後等全流程業務。

目錄

第一章 消費金融風險 /001

第一節 消費金融風險成因 /003

第二節 消費金融風險分類 /009

第二章 消費金融風險管理基礎――信用循環 /017

第一節 産品規劃 /019

第二節 授信 /023

第三節 賬戶維護 /029

第四節 催收與核銷 /033

第五節 管理信息報錶（MIS） /039

第三章 MIS分類與架構 /043

第一節 運營型MIS /045

第二節 管理型MIS /049

第三節 決策型MIS /053

第四節 分析架構 /057

第四章 MIS三大支柱 /061

第一節 基礎建設與發展――信息管理 /063

第二節 延伸應用與建議――分析研究 /069

第三節 實務整閤與導入――項目管理 /075

第五章 常用指標與分析手法 /081

第一節 常用指標 /083

第二節 分析手法及應用 /101

第三節 預測方法 /113

第六章 信用評分設置 /121

第一節 信用評分卡簡介 /123

第二節 評分卡設置與驗證 /129

第七章 信用評分的應用 /147

第一節 如何認識信用評分的應用 /149

第二節 信用評分在信貸管理生命周期的應用策略概述 /151

第三節 申請評分審批策略的開發 /159

第四節 信用評分在大數據、互聯網金融應用中的發展 /173

第八章 各類報錶介紹 /175

第一節 産品規劃 /177

第二節 授信 /189

第三節 賬戶維護 /207

第四節 催收與轉呆賬 /219

第九章 分析與解讀 /231

第一節 分析目的與重點 /233

第二節 數字解讀 /239

第三節 衍生性分析及推論 /247

精彩書摘

　　發展背景

　　迴顧我國消費金融的快速成長，一方麵得益於經濟起飛，國民所得增加，消費意識隨著中産階層興起而提高。另一方麵也得益於信息技術的進步，銀行漸漸有能力處理大量客戶及交易信息，數字管理導入後，消費金融業務得以迅速擴展。

　　消費金融業務由於單一賬戶金額較低，需要一定的客戶量纔可達到經濟規模，在此壓力下，各傢銀行無不努力擴展客源，搶占市占率。早期信息管理技術及觀念較不成熟，消費金融單位需要使用大量人力處理各項業務，但是因人工操作量有限，且正確性及質量穩定性均不理想，銀行在前端作業及後端管理方麵都備感吃力，這是消費金融業務無法大量經營的重要因素，也是消費金融業者亟需解決的問題。在此背景下，為瞭突破作業量的限製，提升經營效率與質量，導入科學化管理成為必然趨勢。

　　信息管理技術可為消費金融業務提供快速、準確的訊息，作業能力及質量因而大幅提升，同業之中誰能在信息管理及應用方麵取得領先，誰就能得到先機，在競爭激烈的環境下搶得寶貴的市占率，因此消費金融市場競爭的背後可以說是一場信息戰爭。消費金融市場的領先者，幾乎也都是這個行業信息發展的佼佼者。

　　初期消費金融對於信息管理的定位，僅限於資料的收集與簡單計算處理，尚無專職MIS人員，數據保存方式、保存項目、保留期限等皆缺乏業務應用統籌的考慮。零星而無係統性的MIS作業，不僅效率不彰、正確性差且數據遺漏狀況也較多，MIS僅扮演資料撈取的角色，對業務幫助有限。

　　在數據倉儲與數據采礦的技術開始被引進銀行業後，數據應用進入嶄新的紀元。數據的管理首次加入應用麵的考慮，此時由於專業度提升，必須有專職MIS人員加入，甚至成立MIS部門。由熟悉業務應用及需求的MIS人員與擅長數據庫技術的IT人員閤作，共同設計開發以應用為齣發點的數據倉儲。

　　在對原始的資料進行計劃性挑選、清洗整理後，進一步將衍生性的匯整型字段分門彆類置於為風險管理量身設計的數據超市（data mart）或數據倉儲（data warehouse）中，MIS人員不僅可以更加快速簡易地製作各類報錶，還可利用各種統計軟件與數據庫管理工具進行在綫實時分析 （online analytical processing，OLAP），各單位對其業務狀況更能迅速精確掌握，從而真正做到動態管理。

　　業務功能

　　信息管理為MIS三大支柱中發展曆史最久者，也是MIS的源頭與根本。一切建置規模皆是以信息管理為基礎延伸發展而來。其主要功能為負責作業型MIS，現說明如下。

　　産製定期及不定期報錶

　　就消費金融業務信用循環而言，對於不同業務，需要各種類型的日報、周報及月報以協助其作業。另外不定期的需求如各類營銷名單、信用管控名單或內外部臨時性需求等，也是信息管理的業務範圍。

　　評估優先級及處理時間，並於預定時間內全力完成任務。麵對這些考驗，必須依賴高度完整的數據庫、MIS人員的經驗及技術能力，纔能一一圓滿完成，而這些資源與能力，都需要銀行長期投資培養。

　　……

前言/序言

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從事互聯網金融工作必讀書籍。

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