第一,保险人及其代理人代投保人签字、盖章的合同,属效力待定合同。保险合同订立时保险人或其代理人代投保人签章,如果事先没有得到投保人的授权,本质上是个无权代理问题。无权代理合同从效力上属于效力待定合同,故实践中不能将其视为未成立、未生效或者可撤销合同。第二,保险人及其代理人代投保人签字、盖章的合同,经投保人追认后对投保人产生效力。无权代理合同虽存在瑕疵,但该瑕疵可以治愈,经投保人追认后对投保人产生效力。投保人的追认可以采取明示的形式,也可以采取默示的形式。投保人如在保险人的电话回访中对保险人及其代理人代签章行为表示认可的。则属于明示追认。交纳保险费是投保人负有的主要合同义务,投保人主动交纳保险费应当视为其对保险合同的默示追认。投保人单纯的不作为不产生追认的效力。投保人在收到代签章的保险单或其他保险凭证后,没有采取任何行动,也未提出任何异议的,不能视为投保人的默认,即使保险人签发的保单上记载有“如投保人未在合理期间内提出异议视为追认”等内容。
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