理财教育，不仅仅是“术”的教育，更是“道”的教育。我们不能忽略理财教育的细枝末节，更应该重视理财教育的核心所在，核心的才是最有价值的，才是最根本的，才是最彻底的。我们不仅仅要教孩子如何赚钱，而赚钱的根本在于德行，所以要让德行点亮孩子的财富人生；我们还要教他如何把钱花在当处，不可乱花，更不可炫富与拜金；更要教他如何“保富”，“保富”绝不是不花钱，而是懂得散财、懂得修福、修善，这样才能真正保有财富。

内容简介

本书从理财教育开启财富人生、让孩子从小就认识钱、教孩子做金钱的主人、合理消费、学会赚钱、学会储蓄、零花钱怎样给怎样花、培养财富德行、提升创富潜能、学点经济学常识、慈善理财、幸福理财等12个方面全面总结了理财教育的诸多细节，内容全面、系统、科学、实用，是一部难得的“亲子理财教育读本”。

作者简介

张端然，原名张振鹏，资深家庭教育研究者，家庭教育畅销书作者。曾在某著名国际学校做过多年一线教师，多次被评为“学生最喜爱的教师”、“优秀青年教师”等。现专注于家庭教育和青少年问题的研究与写作。出版家庭教育著作多部，如《不打不骂培养男孩的100个细节》、《不娇不惯培养女孩的100个细节》等，深受广受读者好评。

内页插图

很多父母对金钱都有一种奇怪的认知，认为孩子只有成长到一定年龄时，才能与金钱建立起关系。还有一些父母虽然会对孩子进行理财教育，但其教育方法或狭隘、或错误。毋庸置疑，无论是拒绝进行理财教育还是搞错了理财教育，都不利于孩子财富人生的开启。

★?1?什么是理财教育，认识理财教育/2

★?2?从现在开始重视对孩子的理财教育/4

★?3?不要走入理财教育的误区/7

★?4?要教孩子理财，父母得先会理财/10

★?5?餐桌——理财教育最好的“讲台”/13

★?6?言传身教比让孩子继承财产更重要/16

第二章?钱是什么——让孩子从小就认识钱

钱是什么？对于成年人来说，这是一个众所周知的问题，对于孩子来说，这是一把走进理财之门的钥匙，是培养孩子财商最重要的一步。因此，从孩子小时候开始，就要教他认识钱，为他的理财之路奠定良好的基础。

★?7?要“好意思”跟孩子谈钱/21

★?8?告诉孩子，钱是从哪里来的/24

★?9?教孩子认识货币，区分币值/27

★?10 ?跟孩子聊聊货币的出现及演变/30

★?11?让孩子了解钱能用来做什么/33

第三章?驾驭金钱——教孩子做金钱的主人

英国哲学家培根说过这样一句至理名言：“金钱虽然是好仆人，有时候也会摇身一变，变成坏主人。”的确，如果孩子不懂得驾驭金钱，金钱就会变成坏主人，而孩子则会变成金钱的奴隶。所以，我们必须要教育孩子端正对金钱的态度，教他做金钱的主人。

★?12?不要让孩子有意或无意地“炫耀”金钱/38

★?13?告诉孩子，要拥有财富，但不要拜金/41

★?14?教孩子从小就做金钱的主人，驾驭财富/44

★?15?不要让孩子为金钱而失去做人的尊严/46

★?16?金钱能买很多东西，但金钱不是万能的/49

第四章?合理消费——让财富细水长流

消费是整个理财过程中比较重要的一部分，合理的消费相当于为财富装上了一个控制阀门，使之不至于一下子全流出去。很多孩子都习惯看见什么买什么，这显然是对财富的一种浪费，所以越早教孩子学会节流，他未来所能积累下来的财富也就会越多。

★?17?教孩子学会制订“支出计划”/54

★?18?广告对孩子是诱惑，坚决抵抗/57

★?19?欲望不控制，就会陷入无底深渊/59

★?20?指导孩子把钱花到当处，花到实处/62

★?21　
错误的消费倾向——名牌、贵的、时髦、排场/65

★?22?务必要让孩子远离金钱与物质的攀比/68

★?23?假冒伪劣商品再便宜，也不要购买/71

★?24?告诉孩子一个真理——天下没有免费午餐/73

第五章?学会赚钱——让财富从无到有

在家庭理财教育中，很重要的一点就是，从“给孩子钱”向“让孩子去赚钱”转变，让他的财富从无到有、从少到多。如此，孩子才会真正明白“钱是通过劳动赚来的”，会更加珍惜金钱，也会更愿意学习理财。

★?25?5岁就开始赚钱的巴菲特/78

★?26?孩子替父母做事，该不该得到报酬/80

★?27?鼓励孩子去实际做一些“工作”/83

★?28?可以让孩子尝试的几种“小生意”/86

第六章?学会储蓄——让财富积少成多

储蓄是理财中的一大重点，同时也是理财的一种最基本的方法。储蓄会帮助人们更好地控制钱财的使用，而存起来的那部分钱还能使人们以备不时之需。显然，储蓄能帮助孩子在未来更有节制地使用金钱，因此从他小时候起，就要教他学会存钱。

★?29?压岁钱——孩子储蓄的开始/91

★?30?教孩子把省下来的钱放入存钱罐/93

★?31?让孩子认识银行，了解银行储蓄/96

★?32?与孩子一起了解银行储蓄的几种类型/98

★?33?有意识地培养孩子的储蓄观念/101

★?34?教孩子适当改变一下储蓄习惯/104

★?35?给孩子介绍几种储蓄运动的方法/106

第七章?零花钱——家长如何给，孩子如何花

如今，几乎每位父母都会给孩子零花钱，培养他独立消费的能力。但是，很少有父母知道，不同的给予零花钱的方式对孩子理财能力培养有不同的影响。那么，我们应该怎样给孩子这笔零花钱，应该引导他怎样花这笔钱呢？

★?36?孩子的零花钱，我们应该怎样给/111

★?37?教孩子使用小额的零花钱/114

★?38?告诉孩子，怎样合理分配零花钱/116

★?39?让孩子把自己的消费记录下来/120

第八章?德本财末——让德行点亮财富人生

《大学》曰：“德者，本也；财者，末也。”德行是人的根本，而钱财只是枝末之物。如果一个人拥有很多财富，却没有良好的德行，那么他就可能会做出不利于社会和大众的事情。所以，我们不要让孩子舍本逐末，而应让德行点亮他的财富人生。

★?40?与其说赚的是钱，不如说是赚人心/124

★?41?孝心，永远是获取财富的坚固根基/126

★?42?教孩子努力打造自己的信用资本/128

★?43?让孩子向山姆·沃尔顿学节俭/131

★?44?培养孩子的经济责任感，对钱负责/134

★?45?损人“利己”的事从来都不存在/137

★?46?让孩子从小就明白，贪婪者多贫穷/139

★?47?不是自己的不眼红，拾金也不昧/142

★?48?培养孩子的宽容心，让财富与心胸一样大/145

★?49?居安思危，培养孩子的危机意识/148

第九章?创富潜能——为孩子创富奠基

财富也是有“生命力”的，管理财富的人能用心，并且能在正确的道路上去用心，那么财富就会呈现正增长。每个孩子都有创富潜能，将他的潜能激发出来，这也是在为他未来能创造更多的财富奠定坚实的基础。

★?50?思考与创意，开启孩子的财富人生/153

★?51?教孩子有价值的知识，这是资产的源头/155

★?52?带孩子去见见世面，拓宽大视野/158

★?53?发现财富的眼光比财富本身更重要/161

★?54?告诉孩子，想好了就去做，不要拖延/164

★?55?教孩子惜时如金，时间就是财富/166

★?56?团队合作，全面提升孩子的创富能力/170

★?57?培养孩子的好心态，赢得起，输得起/172

第十章?经济学常识——提早了解好处多

创造财富也是一个复杂的过程，除了要有创富思想、创富方法，孩子还应该了解一些经济学常识。经济学是与财富关系最为密切的一门学科，只有具备足够的经济学常识，孩子在处理经济问题时才能得心应手。

★?58?教孩子认识供给与需求的关系/177

★?59?教孩子学会区分利息与利率/180

★?60?教孩子认识什么是复利/182

★?61?让孩子了解什么是资产，什么是负债/185

★?62?让孩子明白什么是通货膨胀/188

★?63?让孩子了解税收的常识及为什么要缴税/191

★?64?可以多让孩子看看财经新闻/194

第十一章?慈善理财——教孩子感恩与回报

一些名人的真实事例告诉我们，财富的意义除了满足生存需求外，还要懂得付出，积极参与慈善事业。孩子在体验慈善、帮助他人的同时，也就懂得了“赠人玫瑰，手有余香”的道理，也就学会了感恩与回报。

★?65?卡内基：在巨富中死去是一种耻辱/198

★?66?巴菲特：不给子女留太多的钱/200

★?67?比尔·盖茨：我不是为钱而工作/202

★?68?范蠡：一代商圣，三聚财三散财/205

★?69?冯谖：焚烧债券为孟尝君买仁义/208

★?70?邵逸夫：慈善是终身的事业/211

★?71?李嘉诚：我和我的“第三个儿子”/214

★?72?慈善，可以改变人生命运/216

★?73?慈善，我们和孩子现在就可以做/219

★?74?慈善理财，要从孩子小时候抓起/222

第十二章?幸福理财——为了更好地生活

为什么教孩子理财？很多父母的第一反应就是让孩子拥有更多财富。事实上，理财不只是为了拥有财富，更是为了更好地生活。有时候，一个小小的理财举措，就会让生活变得更加美好。

★?75?允许孩子参与家庭理财决策/227

★?76?让孩子当当家，面对柴米油盐/229

★?77?不要让孩子只为金钱而工作/233

★?78?千万不要让孩子陷入债务危机/235

★?79?把“保富”的真智慧教给孩子/238

★?80?让孩子明白幸福与金钱无关/241

★?81?富心，永远比富身重要/244

精彩书摘

第一章?理财教育——开启孩子的财富人生

1??什么是理财教育，认识理财教育

一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。

——巴菲特

近几年来，很多父母都对孩子或多或少地进行了理财教育。这不能不说是一件好事，这表明这些父母已经发现了理财教育的重要性。

不过，有一个现实是，很多父母可能只是因为“知道了”理财教育，“知道了”它对孩子的成长有好处，所以才会对孩子开展这个教育。但事实上，很多人并没有真正认识理财，这就导致很多父母在理财教育上陷入盲目状态，盲目地模仿他人的理财教育方式，盲目地学习各种各样新奇的理财教育方法，或盲目地凭借自己单纯的理解去教育孩子。

2009年6月，北京一位教授和他10岁的儿子一下子成了舆论关注的热点。因为这位教授在儿子8岁时就开始教他炒股、炒权证，这一完全不同于其他父母那种生怕孩子接触太多钱的做法，引发了人们的热议。

这位教授是某著名高校证券研究所所长。2007年的一天，正在电脑前查看股票行情的他发现儿子对股市操作感到好奇。于是，为了让儿子更深刻地体会“股票有涨有跌”，他便拿出了3000元，让儿子学习操作购买股票与权证。

这位教授解释说，他的目的就是要让儿子明白“钱是赚出来的，不是省出来的”，培养他的投资思维，以帮助他积累更多生活经验，当他知道“赚钱难了”，才能珍惜。他的教育可能有他的道理，也可能有他独成一派的教育程序与方式，但是这却并不适用于所有的家庭，自然也不是所有的孩子都能通过学习炒股、炒权证就能知道什么是理财。

关于这位教授的做法，有褒亦有贬，褒者认为理财教育的确应从娃娃抓起，贬者则觉得他是在炒作，行为有些荒唐。其实，人们之所以对这位教授的做法颇有争议，很大一部分原因是大家对理财教育的认知并不明朗。

不过，我们至少应该明确一点，那就是理财教育并不是教孩子怎么挣钱，它不是“挣钱教育”，不是“投资教育”。虽然关于如何挣钱、投资也的确是理财中的一部分，但很明显，这一部分的教育应该是在孩子有了一定金钱认知的基础之上才能进行的。

也就是说，不同年龄段的孩子，应该接受不同的理财课程。理财教育应该是一个循序渐进的过程，并且还要以不耽误孩子学习、精力为前提，旨在培养他对金钱具备健康的观念，这样他才能跳出狭小的“理财=挣钱”的圈子。当明白了什么是真正的理财时，他的幸福人生才算真正开启。

所以，关于理财，我们不知道、不明白的地方还太多，要教孩子理财，得先打开“理财”这扇大门。

所谓理财，就是对于财产的经营，多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。

从这个定义来看，理财的范围其实很广，对于一个人来说，理财就是要理自己一生的财，要掌管好自己的收入支出。有人认为理财是有钱人才做的事情，其实不然，不管有钱没钱，都要理财。富裕的人通过理财可以让金钱更好地发挥其价值，而贫穷的人通过理财也许就能摆脱当下穷困的现状。

从孩子小时候就对其进行理财教育，这能让他尽早对金钱、理财有一定的认知，从而让他不会在懵懂或完全无知的状态下就被金钱所“奴役”。

那么这个“小时候”的具体时间是什么时候？3岁。

3岁是一个很神奇的年龄。3岁孩子的大脑重量其实已经接近于成年人，这也是他性格形成以及身心发展极为重要的一个阶段。这时正是我们对他进行理财教育的重要启蒙年龄。而从此时开始，在每个年龄段我们都要对孩子进行不同的理财知识教育，通过循序渐进地发展，逐渐将他带上正确健康的理财之路。

财商训练

儿童财商训练一般进程：3岁，学会识别纸币硬币等钱币，认识币值。4岁，能用钱币买小东西，比如糖果、小玩具，当然这时大人要陪伴他，以免他受骗。5岁，知道钱是劳动换来的，并可以用小额的钱进行简单地交换活动。6岁，可以认识较大面额的钱币，并能培养“自己的钱”的意识。7岁，能认识商品价格标签，同时还能确认自己的购买能力，并保证找钱准确。8岁，会估算成本，知道节约以应对需要，懂得在银行开户存钱。9岁，能自己制订用钱计划，并在可能的条件下学会货比三家来进行买卖交易。10岁，懂得节约，通过储蓄来保证自己在未来买到想要的东西。11岁，了解银行储蓄，并学会评价商业广告，具备打折、优惠的概念。12岁，了解正确投资的好处，知道珍惜钱，有节约观念。13—15岁，尝试一些安全的投资工具与服务，明白怎样进行预算、储蓄与初步投资。16—17岁，可以为近5年或近10年进行财务规划，为未来的开销做理财方案。

2??从现在开始重视对孩子的理财教育

善理财者，不加赋而国用足。

——王安石

犹太民族堪称世界上财商极高的民族，他们在财商方面的智慧，可以给现今的人们很多启示。在犹太人的亲子教育中，就包括理财教育，这也是他们民族中流传很久的教育理念。他们会经常告诫自己的孩子：“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩；然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。”

可以说，正是因为犹太人注意了对孩子进行理财教育，所以孩子从小就对财富有一种很理智的态度，这才促使他们具备了保富的能力，也难怪他们的财商水平能够达到那样高的一个水平。

而我们现在的一些家庭，对理财教育没有像犹太人那样有足够的重视，或者说，我们重视的重点不对。

比如，有的父母会认为，现在大部分家庭只有一个孩子，他想要什么自会有我们为他准备好，他的所有开销也都由我们来掌控，所以他现在用不着那么郑重其事地学什么理财，能认识钱就行，等到他能自己挣钱的时候再详细地教他理财也不迟。还有的父母又认为，理财无外乎就是攒钱与花钱，这谁不会？根本就没什么难的，还用得着教吗？

可以说，正是我们没有抓住重点，甚至于搞错了重点，才使得我们的理财教育要么缺失，要么不足。

2012年5月，《中国青年报》社会调查中心通过民意网进行了一项在线调查，1105位参与者中，有94.9%的受访者认为，青少年乱花钱现象严重；97.8%的人认为现在的青少年缺乏理财意识；只有23.6%的受访者认为，自己身边的父母会重视起对孩子理财意识与能力的培养。

从这个调查来看，绝大多数人已经意识到了存在于现在孩子身上关于理财的问题，这也算是一个好现象。其实理财教育与文化知识类的教育没什么两样，如果我们重视对孩子进行文化知识的培养，那么相应地，我们也要重视对他进行理财教育；如果说文化知识是孩子能创造财富的基础，那么理财教育就是能帮他保住财富的保障。

别放过“现在”这个时机

如前所说，在孩子3岁时开始对其进行理财教育是比较正确的做法，但是假如孩子已经过了3岁呢？已经6岁了、9岁了怎么办？当然是抓住当下的时机啊！3岁的确是理想理财教育的开始年龄，不过，即便错过了也并不代表孩子就失去了接受理财教育的机会。假如我们已经认识到理财教育的重要性，那就要从当下开始对孩子开展教育。

当然，这时的教育就要针对孩子的年龄特点，教育内容也要以他对金钱的理解程度为基准。别太着急，尽量保持冷静的态度，一点点地纠正孩子可能已经形成的错误认知。可以从他感兴趣的理财内容下手，将其他内容揉进来再一起讲给他听。毕竟，“现在”的孩子也许不像小时候那样幼稚，他有了自己的思想，对于我们所说的内容也能有所思考，所以讲讲道理、讲讲实例，做好我们自己的理财工作，也许就能帮助孩子开始健康的财富人生。

抓住理财教育的关键

理财教育并不是多么复杂的事情，理财包括让孩子学会识钱、赚钱、花钱、存钱、与人分享钱、借钱、使钱增值等内容。不过，我们要对这些内容有一个整体的认识，不要只注意其中某一点，比如，不要只家有小“财”子：20年后让孩子成为有钱人下载 mobi epub pdf txt 电子书格式