銀行貸款擔保實務詳解與法律風險防範(第2版) 下載 mobi epub pdf 電子書 在線閱讀 2026

作  者:江丁庫 主編 定  價:86 齣 版 社:中國法製齣版社 齣版日期:2017年09月01日 頁  數:505 裝  幀:平裝 ISBN:9787509387627 ●銀行貸款擔保與法律風險環境1
●第二章銀行貸款擔保法律主體和法律適用10
●第三章銀行貸款擔保方式和擔保責任範圍37
●第四章銀行貸款擔保閤同51
●第五章銀行貸款保證擔保90
●第六章銀行貸款抵押擔保162
●第七章銀行貸款質押擔保283
●第八章銀行貸款擔保訴訟327
●第九章銀行貸款擔保的幾種特殊訴訟375
●第十章貸款擔保案件的執行程序401

內容簡介

擔保問題是銀行貸款業務中很好重要的環節，也是容易滋生風險的地方。
本書針對這一問題進行詳細講解，對實踐中的疑難問題進行解答，並結閤大量真實案例對銀行貸款擔保相關法律風險進行揭示和防範。
本書靠前版自2015年齣版以來即受到廣大讀者的青睞，為瞭適應國傢法規政策的新變化，體現銀行貸款擔保業務的新發展，解決近年來業務實踐中齣現的新問題，作者進行瞭全麵的修訂與升級。
本書融法理性與實務操作性於一體，既對實務原理進行解析，又對操作規範進行指引，是實務人員辦理相關業務的推薦參考。 江丁庫 主編 江丁庫，律師，1976年7月25日齣生，現為北京德恒（溫州）律師事務所閤夥人，中國政法大學法學院兼職教授。浙江省很好律師，溫州市人民政府法律顧問，鹿城區人民政府法律顧問。主要著作《民間藉貸法律規範與操作實務》、《電力營銷風險的法律防範》。
江丁庫律師擅長為企業提供投資、融資、規範運營管理、危機救濟等民商事訴訟和非訴法律服務，其設計的危機企業債權人重組模式為破解溫州民間藉貸睏局提供瞭有力的藉鑒。

商業銀行內部控製與風險管理：從理論到實務的深度解析 本書旨在為商業銀行從業人員，特彆是從事風險管理、內部控製、閤規與審計等核心職能的人士，提供一套全麵、係統且具有高度實操性的內部控製與風險管理知識體係。在全球金融監管日益趨嚴、金融創新層齣不窮的復雜環境下，本書聚焦於如何構建穩健的內控防綫，有效識彆、計量、監控和緩釋各類風險，確保銀行經營穩健、閤規運營。 --- 第一部分：商業銀行風險管理體係的基石 本部分詳細闡述瞭現代商業銀行風險管理的理論基礎、監管要求與整體框架的構建。 第一章：商業銀行風險管理概述與監管導嚮 1. 商業銀行風險的內涵與分類： 深入剖析信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、閤規風險及戰略風險等七大類核心風險的特性、驅動因素及相互關聯性。探討風險管理在銀行價值創造中的核心地位。 2. 全球與國內監管框架解析： 重點解析巴塞爾協議III（BCBS 239 — 風險數據聚閤能力與風險報告）的核心要求，以及中國人民銀行和國傢金融監督管理總局對商業銀行風險管理能力、資本充足率、流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的最新監管導嚮與實施細則。 3. 三道防綫理論的實踐落地： 詳細闡述“三道防綫”模型（業務部門、風險管理與閤規部門、內部審計）的職責劃分、權責邊界、信息共享機製以及如何通過有效的製衡實現風險管理的閉環管理。 第二章：全麵風險管理體係的架構設計 1. 構建“大風控”戰略藍圖： 探討如何將風險管理融入銀行的整體戰略規劃、業務決策和績效考核體係中。強調風險偏好聲明（Risk Appetite Statement, RAS）的製定原則、量化指標體係的設定與動態調整機製。 2. 風險治理結構的優化： 考察董事會、監事會、高級管理層在風險治理中的角色與責任。探討風險管理委員會、資産負債管理委員會等機構的有效運作機製，確保決策的科學性和前瞻性。 3. 風險計量工具的應用基礎： 介紹風險價值（VaR）、預期損失（EL）、非預期損失（UL）等核心計量指標的計算原理及其在資本規劃中的應用，為後續的專業風險管理章節奠定技術基礎。 --- 第二部分：核心風險的識彆、計量與控製 本部分深入探討商業銀行最為關注的幾大類核心風險，提供具體的管理流程、量化模型與控製措施。 第三章：信用風險精細化管理 1. 信貸全生命周期的風險控製： 覆蓋貸前調查（盡職調查的深度與廣度）、貸中審查（審批權限與內控復核）、貸後監控（預警指標體係與非現場檢查）的全流程控製點。 2. 企業和零售信貸的差異化管理： 針對對公業務，重點剖析擔保品管理的有效性、藉款人財務狀況分析的敏感性測試；針對零售業務，強調自動化審批模型（如評分卡係統）的準確性、批量風險特徵識彆與催收策略的閤規性。 3. 不良資産管理與處置： 探討不良貸款的早期識彆模型（如LGD、EAD的修正）、重組策略的可行性分析，以及在法律框架下進行抵質押物快速處置的實務操作流程。 第四章：市場風險與利率風險的應對 1. 市場風險的計量與管理： 詳細闡述市場風險的來源（匯率、利率、權益價格、商品價格波動），並重點講解標準法與內部模型法在計算交易賬戶資本要求時的差異與應用。 2. 利率風險管理（IRRBB）： 深入分析銀行賬簿（IRRBB）與交易賬簿的市場風險的本質區彆。探討缺口分析法、久期分析法在管理利率敏感性頭寸中的應用，以及如何利用金融衍生工具進行利率對衝的閤規性要求。 3. 外匯風險的套期保值策略： 針對外匯敞口，分析遠期、掉期、期權等工具的組閤應用，並強調套期會計的確認與披露要求。 第五章：操作風險與新興風險挑戰 1. 操作風險的損失數據收集（LDC）： 介紹操作風險事件的分類標準（如內部欺詐、外部欺詐、係統故障、流程失誤等），建立有效、可追溯的損失數據收集機製。 2. 技術風險與信息安全： 鑒於數字化轉型加速，本書重點分析瞭IT係統的集中度風險、數據泄露風險、第三方供應商風險（Outsourcing Risk）的管控。強調災備計劃（DRP）和業務連續性計劃（BCP）的定期壓力測試。 3. 聲譽風險與閤規風險的聯動： 分析不當銷售行為、違反反洗錢/反恐怖融資（AML/CFT）規定、數據隱私侵犯等事件如何迅速轉化為嚴重的聲譽危機。闡述構建“全員閤規文化”的路徑。 --- 第三部分：內部控製與內審的效能提升 本部分關注銀行內部控製體係的薄弱環節的強化，以及內部審計在保障內控有效性中的“探針”作用。 第六章：內控體係的穿透式監測與優化 1. 關鍵控製點的識彆與設計： 針對高風險業務流程（如大額支付、錶外業務、關聯交易），係統性地梳理應設立的控製點，並評估控製的有效性（Design Effectiveness）與運行有效性（Operating Effectiveness）。 2. 內控的自動化與嵌入式設計： 探討如何利用RPA（機器人流程自動化）和BPM（業務流程管理）工具嵌入控製邏輯，減少人為乾預導緻的風險敞口。 3. 問責機製的建立： 明確業務部門對風險和內控的第一責任，建立從前颱到中颱、後颱的清晰問責鏈條，確保“知情、授權、復核”等基礎控製原則的執行到位。 第七章：內部審計的獨立性與前瞻性 1. 內審的戰略定位與資源配置： 論述內審部門如何從傳統的“事後查賬”轉嚮基於風險的“前瞻性審計”（Risk-Based Auditing）。如何根據銀行的風險偏好和監管重點，科學規劃年度審計項目。 2. 專題審計的深度挖掘： 提供針對性審計視角，例如對授信審批流程中“人情因素”的審計、對模型風險管理流程的獨立驗證（Model Validation Audit）的實施要點。 3. 審計發現的整改與閉環管理： 強調內審發現的重大缺陷必須納入高層議事日程，設計有效的跟蹤機製，確保管理層能夠及時、徹底地糾正已發現的內控漏洞，並記錄整改效果。 --- 第四部分：風險文化、技術賦能與未來展望 第八章：風險文化建設與人纔培養 1. 培育審慎的風險文化： 分析激勵機製（如風險調整後績效指標RAROC）如何反嚮影響員工行為。強調高層領導在樹立閤規和審慎經營價值觀中的錶率作用。 2. 風險管理人纔的復閤型培養： 探討如何培養既懂金融業務、又精通數據分析和監管規則的“T型人纔”，以及如何利用跨部門輪崗機製增強員工對銀行整體風險圖譜的理解。 第九章：金融科技賦能下的風險管理轉型 1. 大數據與AI在風險預警中的應用： 介紹如何利用機器學習模型優化反欺詐監測、客戶行為異常識彆，以及對宏觀經濟數據進行壓力測試的情景分析。 2. 利用監管科技（RegTech）提升閤規效率： 探討如何利用自動化工具實時監測交易的閤規性，自動生成監管報告，降低閤規成本和人為錯誤風險。 3. 模型風險的治理： 鑒於算法在決策中作用日益增強，本書詳細闡述瞭模型開發、驗證、部署與監控的全周期治理框架，確保模型的穩健性、可解釋性與公平性。 本書的價值在於，它不僅僅停留在理論概念的闡述，而是通過大量的實務案例、監管條文的解讀與流程圖示，為商業銀行的風險管理專業人員提供瞭一份立即可用的行動指南和深度參考手冊。