银行贷款担保实务详解与法律风险防范(第2版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

作  者:江丁库 主编 定  价:86 出 版 社:中国法制出版社 出版日期:2017年09月01日 页  数:505 装  帧:平装 ISBN:9787509387627 ●银行贷款担保与法律风险环境1
●第二章银行贷款担保法律主体和法律适用10
●第三章银行贷款担保方式和担保责任范围37
●第四章银行贷款担保合同51
●第五章银行贷款保证担保90
●第六章银行贷款抵押担保162
●第七章银行贷款质押担保283
●第八章银行贷款担保诉讼327
●第九章银行贷款担保的几种特殊诉讼375
●第十章贷款担保案件的执行程序401

内容简介

担保问题是银行贷款业务中很好重要的环节，也是容易滋生风险的地方。
本书针对这一问题进行详细讲解，对实践中的疑难问题进行解答，并结合大量真实案例对银行贷款担保相关法律风险进行揭示和防范。
本书靠前版自2015年出版以来即受到广大读者的青睐，为了适应国家法规政策的新变化，体现银行贷款担保业务的新发展，解决近年来业务实践中出现的新问题，作者进行了全面的修订与升级。
本书融法理性与实务操作性于一体，既对实务原理进行解析，又对操作规范进行指引，是实务人员办理相关业务的推荐参考。 江丁库 主编 江丁库，律师，1976年7月25日出生，现为北京德恒（温州）律师事务所合伙人，中国政法大学法学院兼职教授。浙江省很好律师，温州市人民政府法律顾问，鹿城区人民政府法律顾问。主要著作《民间借贷法律规范与操作实务》、《电力营销风险的法律防范》。
江丁库律师擅长为企业提供投资、融资、规范运营管理、危机救济等民商事诉讼和非诉法律服务，其设计的危机企业债权人重组模式为破解温州民间借贷困局提供了有力的借鉴。

商业银行内部控制与风险管理：从理论到实务的深度解析 本书旨在为商业银行从业人员，特别是从事风险管理、内部控制、合规与审计等核心职能的人士，提供一套全面、系统且具有高度实操性的内部控制与风险管理知识体系。在全球金融监管日益趋严、金融创新层出不穷的复杂环境下，本书聚焦于如何构建稳健的内控防线，有效识别、计量、监控和缓释各类风险，确保银行经营稳健、合规运营。 --- 第一部分：商业银行风险管理体系的基石 本部分详细阐述了现代商业银行风险管理的理论基础、监管要求与整体框架的构建。 第一章：商业银行风险管理概述与监管导向 1. 商业银行风险的内涵与分类： 深入剖析信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险及战略风险等七大类核心风险的特性、驱动因素及相互关联性。探讨风险管理在银行价值创造中的核心地位。 2. 全球与国内监管框架解析： 重点解析巴塞尔协议III（BCBS 239 — 风险数据聚合能力与风险报告）的核心要求，以及中国人民银行和国家金融监督管理总局对商业银行风险管理能力、资本充足率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的最新监管导向与实施细则。 3. 三道防线理论的实践落地： 详细阐述“三道防线”模型（业务部门、风险管理与合规部门、内部审计）的职责划分、权责边界、信息共享机制以及如何通过有效的制衡实现风险管理的闭环管理。 第二章：全面风险管理体系的架构设计 1. 构建“大风控”战略蓝图： 探讨如何将风险管理融入银行的整体战略规划、业务决策和绩效考核体系中。强调风险偏好声明（Risk Appetite Statement, RAS）的制定原则、量化指标体系的设定与动态调整机制。 2. 风险治理结构的优化： 考察董事会、监事会、高级管理层在风险治理中的角色与责任。探讨风险管理委员会、资产负债管理委员会等机构的有效运作机制，确保决策的科学性和前瞻性。 3. 风险计量工具的应用基础： 介绍风险价值（VaR）、预期损失（EL）、非预期损失（UL）等核心计量指标的计算原理及其在资本规划中的应用，为后续的专业风险管理章节奠定技术基础。 --- 第二部分：核心风险的识别、计量与控制 本部分深入探讨商业银行最为关注的几大类核心风险，提供具体的管理流程、量化模型与控制措施。 第三章：信用风险精细化管理 1. 信贷全生命周期的风险控制： 覆盖贷前调查（尽职调查的深度与广度）、贷中审查（审批权限与内控复核）、贷后监控（预警指标体系与非现场检查）的全流程控制点。 2. 企业和零售信贷的差异化管理： 针对对公业务，重点剖析担保品管理的有效性、借款人财务状况分析的敏感性测试；针对零售业务，强调自动化审批模型（如评分卡系统）的准确性、批量风险特征识别与催收策略的合规性。 3. 不良资产管理与处置： 探讨不良贷款的早期识别模型（如LGD、EAD的修正）、重组策略的可行性分析，以及在法律框架下进行抵质押物快速处置的实务操作流程。 第四章：市场风险与利率风险的应对 1. 市场风险的计量与管理： 详细阐述市场风险的来源（汇率、利率、权益价格、商品价格波动），并重点讲解标准法与内部模型法在计算交易账户资本要求时的差异与应用。 2. 利率风险管理（IRRBB）： 深入分析银行账簿（IRRBB）与交易账簿的市场风险的本质区别。探讨缺口分析法、久期分析法在管理利率敏感性头寸中的应用，以及如何利用金融衍生工具进行利率对冲的合规性要求。 3. 外汇风险的套期保值策略： 针对外汇敞口，分析远期、掉期、期权等工具的组合应用，并强调套期会计的确认与披露要求。 第五章：操作风险与新兴风险挑战 1. 操作风险的损失数据收集（LDC）： 介绍操作风险事件的分类标准（如内部欺诈、外部欺诈、系统故障、流程失误等），建立有效、可追溯的损失数据收集机制。 2. 技术风险与信息安全： 鉴于数字化转型加速，本书重点分析了IT系统的集中度风险、数据泄露风险、第三方供应商风险（Outsourcing Risk）的管控。强调灾备计划（DRP）和业务连续性计划（BCP）的定期压力测试。 3. 声誉风险与合规风险的联动： 分析不当销售行为、违反反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）规定、数据隐私侵犯等事件如何迅速转化为严重的声誉危机。阐述构建“全员合规文化”的路径。 --- 第三部分：内部控制与内审的效能提升 本部分关注银行内部控制体系的薄弱环节的强化，以及内部审计在保障内控有效性中的“探针”作用。 第六章：内控体系的穿透式监测与优化 1. 关键控制点的识别与设计： 针对高风险业务流程（如大额支付、表外业务、关联交易），系统性地梳理应设立的控制点，并评估控制的有效性（Design Effectiveness）与运行有效性（Operating Effectiveness）。 2. 内控的自动化与嵌入式设计： 探讨如何利用RPA（机器人流程自动化）和BPM（业务流程管理）工具嵌入控制逻辑，减少人为干预导致的风险敞口。 3. 问责机制的建立： 明确业务部门对风险和内控的第一责任，建立从前台到中台、后台的清晰问责链条，确保“知情、授权、复核”等基础控制原则的执行到位。 第七章：内部审计的独立性与前瞻性 1. 内审的战略定位与资源配置： 论述内审部门如何从传统的“事后查账”转向基于风险的“前瞻性审计”（Risk-Based Auditing）。如何根据银行的风险偏好和监管重点，科学规划年度审计项目。 2. 专题审计的深度挖掘： 提供针对性审计视角，例如对授信审批流程中“人情因素”的审计、对模型风险管理流程的独立验证（Model Validation Audit）的实施要点。 3. 审计发现的整改与闭环管理： 强调内审发现的重大缺陷必须纳入高层议事日程，设计有效的跟踪机制，确保管理层能够及时、彻底地纠正已发现的内控漏洞，并记录整改效果。 --- 第四部分：风险文化、技术赋能与未来展望 第八章：风险文化建设与人才培养 1. 培育审慎的风险文化： 分析激励机制（如风险调整后绩效指标RAROC）如何反向影响员工行为。强调高层领导在树立合规和审慎经营价值观中的表率作用。 2. 风险管理人才的复合型培养： 探讨如何培养既懂金融业务、又精通数据分析和监管规则的“T型人才”，以及如何利用跨部门轮岗机制增强员工对银行整体风险图谱的理解。 第九章：金融科技赋能下的风险管理转型 1. 大数据与AI在风险预警中的应用： 介绍如何利用机器学习模型优化反欺诈监测、客户行为异常识别，以及对宏观经济数据进行压力测试的情景分析。 2. 利用监管科技（RegTech）提升合规效率： 探讨如何利用自动化工具实时监测交易的合规性，自动生成监管报告，降低合规成本和人为错误风险。 3. 模型风险的治理： 鉴于算法在决策中作用日益增强，本书详细阐述了模型开发、验证、部署与监控的全周期治理框架，确保模型的稳健性、可解释性与公平性。 本书的价值在于，它不仅仅停留在理论概念的阐述，而是通过大量的实务案例、监管条文的解读与流程图示，为商业银行的风险管理专业人员提供了一份立即可用的行动指南和深度参考手册。