本书对大数据时代下的信贷风险管理进行了介绍和剖析。首先，从经济学理论与实践应用上对信贷的产生和经济意义、信贷分析方法的变迁进行阐述；其次，对信贷整个生命周期中使用的Cohort分析、信贷业务开展、合同签订、风险监控预警、催收和不良资产处置、系统信息管理系统中报表等重要方法进行了深入讲解；·后，从财务数据、信用报告、交易流水等信贷角度方面分析借款者的还款能力和还款意愿，并提出了还款意愿的货币量化方法。同时，对传统信贷方法、IPC信贷方法、巴塞尔协议方法、大数据风控进行优缺点分析，提出了基于IPC信贷、巴塞尔协议的大数据风控模式，并给出了不同情况下的具体实施方案，有助于信贷机构提高自身风险管理能力。本书理论与实践相结合，适合银行、信用保证保险、消费金融、P2P、小贷公司、互联网金融、大数据风控等从业人员，以及有意从事金融工作的人员阅读与参考。

作者简介

王军伟曾服务于支付宝、众安保险、哈尔滨银行互联网金融事业部等，主要从事大数据分析挖掘、信贷风险管理工作,从事数据分析挖掘10多年，基于对Basel协议研究有10年余并从事信贷风险管理5年余，发表文章数十篇并独创阴阳五行经济学。

导言 / 001

信贷的经济学基础 / 010

2.1 信贷产生的经济学分析 011

2.2 信贷分析方法随经济周期而发生变化 019

2.3 信贷风控和策略的经济学分析 024

信贷分析秘密武器 ——Cohort分析 / 027

Cohort分析的案例和模型 035

信贷业务的开展 / 040

4.1 客户画像和产品设计 041

4.2 市场开拓和营销 046

4.3 申请调查 051

信货分析 / 062

5.1 硬信息分析 66

5.2 软信息分析 113

5.3 还款意愿量化方法 126

5.4 全面风险管理 134

5.5 压力测试——未来预期与敏感度分析 139

现有信贷方法的优缺点与改进建议 / 145

6.1 传统信贷的优缺点和改进建议 147

6.2 IPC信贷的优缺点和改进建议 151

6.3 “信贷工厂”的优缺点和改进建议 154

6.4 巴塞尔协议模式的优缺点及改进建议 156

6.5 大数据风控模式的优缺点和改进建议 160

6.6 基于传统信贷、IPC信贷、“信贷工厂”、巴塞尔协议

和大数据风控模式融合的展望 177

信贷的审批决策 / 180

7.1 信贷审批委员会决策模式 182

7.2 “信贷工厂”审批模式 188

7.3 大数据风控自动审批模式 189

信贷的合同签订及贷款发放 / 200

风险监控预警 / 207

信贷的还款阶段 / 214

逾期管理和不良资产处理 / 221

MIS系统 / 234

后记 / 243

参考文献 / 246

基本信息

书名:互联网金融时代消费信贷评分建模与应用

定价：55元

作者:单良著

出版社：电子工业出版社

出版日期：2015-03-01

ISBN：9787121254994

字数：232000

页码：260

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：

编辑推荐

●国内首部讲述消费信贷评分建模的专业指导书；

●尚未出版，已引起多家互联网金融机构热议。

随着互联网金融机构、产品如雨后春笋般疯狂生长，金融消费产品几乎深入每个人的生活之中。以P2P为代表的互联网金融生态，疯狂吸金、敛财跑路等状况时有发生，互联网金融风险管理正面临前所未有的挑战。本书就是为了解决互联网金融时代出现的新的问题和挑战，通过建立科学的消费信贷评分模型来在上规范互联网金融产品的各种风险。

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