《农户贷款知识你问我答》主要内容包括：农户贷款的基础知识，各类型农户贷款所需具备的条件、要求、办理流程与所需材料，我国农户贷款的相关政策法规等，本书通过问答的形式解答在农户贷款中所遇到的问题与疑惑，是一本以通俗易懂、便于操作、简易实用为主要特点的金融知识用书，旨在为广大农户提供金融服务和运用金融工具的能力，使广大农户便捷地熟悉金融知识和贷款业务，适合各级农业部门、农村基层干部和农户使用，也可供相关院校师生和政策研究部门参考。

作者简介

王惠惠（1980-），山西洪洞人，中国人民大学经济学博士，经济管理学院经济系讲师，研究方向：应用统计学，农业技术经济。

内页插图

一、农户贷款基础知识　 1
（一）贷款?2
Q1? 什么是贷款？ ?2
Q2? 贷款有哪些类型？ ?2
Q3? 什么是贷款利率？ ?3
Q4? 如何计算利息？ ?4
（二）农户贷款?4
Q5? 哪些人是农户？ ?4
Q6? 什么是农户贷款？ ?4
Q7? 农户申请贷款应当具备哪些条件？ ?5
Q8? 农户贷款的种类有哪些？ ?5
Q9? 农户贷款支持哪些贷款用途？ ?6
Q10? 承办农户贷款的金融机构有哪些？ ?6
Q11? 农户贷款额度如何规定？ ?7
Q12? 农户贷款期限如何规定？ ?7
Q13? 农户贷款的还款方式有哪些？ ?82
Q14? 什么是提前还款和推迟还款？ ?10
Q15? 为什么要签订借款合同？ ?12
二、中国农业银行农户贷款产品的申请　 13
（一）金穗惠农卡的申请? 14
Q1? 什么是金穗惠农卡？ ?14
Q2? 惠农卡有哪些功能？ ?14
Q3? 符合什么条件的人才能够办理惠农卡？ ?15
Q4? 惠农卡如何办理？ ?15
Q5? 不在户口所在地但从事农业生产经营活动的农户，是否
? ? ?可以在当地申办惠农卡？ ?16
Q6? 每户可以申请几张惠农卡？ ?16
Q7? 如何申请惠农卡小额贷款？ ?16
Q8? 惠农卡小额贷款的贷款期限是多久？ ?17
Q9? 惠农卡小额贷款怎样计息？ ?17
Q10? 惠农卡小额贷款有哪些担保方式？ ?17
（二）农村个人生产经营贷款的申请? 17
Q11? 农村个人生产经营贷款的对象是谁？ ?17
Q12? 申请农村个人生产经营贷款的借款人应具备哪些条件？ ?18
Q13? 严禁对哪些客户办理农村个人生产经营贷款？ ?18
Q14? 农村个人生产经营贷款额度如何规定？ ?193
Q15? 农村个人生产经营贷款有哪些贷款方式？ ?19
Q16? 农村个人生产经营贷款有哪些还款方式？ ?20
Q17? 银行对农村个人生产经营贷款的办理流程是什么？ ?20
Q18? 申请农村个人生产经营贷款需要哪些材料？ ?21
Q19? 银行如何审查农村个人生产经营贷款？ ?21
Q20? 银行的贷后检查工作主要包括哪些？ ?23
Q21? 银行的贷后检查主要检查什么内容？ ?23
（三）农户小额贷款的申请?24
Q22? 农户小额贷款可以用于哪些用途？ ?24
Q23? 申请农户小额贷款的借款人必须具备哪些条件？ ?24
Q24? 严禁对哪些客户办理农户小额贷款业务？ ?25
Q25? 农户小额贷款额度如何规定？ ?25
Q26? 农户小额贷款期限如何规定？ ?26
Q27? 农户小额贷款利率如何规定？ ?26
Q28? 农户小额贷款有哪些贷款方式？ ?26
Q29? 农户小额贷款有哪些还款方式？ ?26
Q30? 农户在贷款额度内先后申请了两笔小额贷款，是否可以
? ? ? 先对后申请的贷款进行清偿？ ?27
Q31? 办理农户小额贷款的业务流程是什么？ ?27
Q32? 申请农户小额贷款需要哪些材料？ ?27
Q33? 农户小额贷款的贷后检查有哪些方式？ ?28
Q34? 办理短期信用贷款的借款人需要具备哪些条件？ ?284
Q35? 联保小组申请贷款需要满足哪些条件？ ?29
（四）季节性收购贷款的申请?30
Q36? 什么是季节性收购贷款？ ?30
Q37? 季节性收购贷款有什么功能和特色？ ?30
Q38? 季节性收购贷款有哪些办理渠道？ ?31
Q39? 季节性收购贷款的办理流程是什么？ ?31
三、中国邮政储蓄银行农户贷款产品的申请　 33
（一）农户小额贷款的申请?34
Q1? 申请农户小额贷款的借款人须具备哪些条件？ ?34
Q2? 农户小额贷款品种有哪些？ ?34
Q3? 农户小额贷款额度如何规定？ ?34
Q4? 农户小额贷款期限如何规定？ ?35
Q5? 农户小额贷款利率如何规定？ ?35
Q6? 农户小额贷款还款方式有哪些？ ?35
Q7? 农户小额贷款的担保要求是什么？ ?35
Q8? 农户小额贷款有哪些办理渠道？ ?36
Q9? 农户小额贷款如何办理？ ?36
Q10? 申请农户小额贷款需要哪些材料？ ?36
（二）农机购置补贴贷款的申请?37
Q11? 什么是农机购置补贴贷款？ ?375
Q12? 符合什么条件的农户可以申请农机购置补贴贷款？ ?37
Q13? 申请农机购置补贴贷款需要哪些材料？ ?38
Q14? 农机购置补贴贷款额度如何规定？ ?38
Q15? 农机购置补贴贷款期限如何规定？ ?38
Q16? 农机购置补贴贷款有哪些还款方式？ ?38
Q17? 农机购置补贴贷款担保方式如何规定？ ?39
（三）农民专业合作社贷款的申请?39
Q18? 什么是农民专业合作社贷款？ ?39
Q19? 申请农民专业合作社法人贷款的合作社应满足哪些
条件？ ?39
Q20? 申请农民专业合作社普通社员贷款的成员应满足哪些
条件？ ? 40
Q21? 农民专业合作社贷款额度如何规定？ ?41
Q22? 农民专业合作社贷款期限如何规定？ ?41
Q23? 农民专业合作社贷款的还款方式有哪些？ ?42
Q24? 农民专业合作社贷款的担保方式有哪些？ ?42
Q25? 申请办理农民专业合作社贷款的流程是什么？ ?42
Q26? 申请农民专业合作社贷款需要提供哪些材料？ ?43
（四）家庭农场（专业大户）贷款的申请?44
Q27? 什么是家庭农场（专业大户）贷款？ ?44
Q28? 申请家庭农场（专业大户）贷款的借款人应具备哪些
条件？ ?446
Q29? 家庭农场（专业大户）贷款额度如何规定？ ?45
Q30? 家庭农场（专业大户）贷款期限如何规定？ ?45
Q31? 家庭农场（专业大户）贷款有哪些还款方式？ ?45
Q32? 家庭农场（专业大户）贷款的担保方式有哪些？ ?46
Q33? 申请家庭农场（专业大户）贷款需要哪些材料？ ?46
（五）农业产业链贷款的申请?46
Q34? 什么是农业产业链贷款？ ?46
Q35? 申请农业产业链贷款的借款人应具备哪些条件？ ?47
Q36? 申请农业产业链贷款需要哪些材料？ ?47
Q37? 农业产业链贷款有哪些其他规定？ ?48
（六）土地承包经营权抵押贷款的申请?48
Q38? 什么是土地承包经营权抵押贷款？ ?48
Q39? 申请土地承包经营权抵押贷款的借款人应具备哪些
条件？ ?48
Q40? 土地承包经营权抵押贷款额度如何规定？ ?49
Q41? 土地承包经营权抵押贷款期限如何规定？ ?49
Q42? 土地承包经营权抵押贷款有哪些还款方式？ ?49
Q43? 申请土地承包经营权抵押贷款需要哪些材料？ ?50
（七）再就业小额担保贷款的申请?50
Q44? 什么是再就业小额担保贷款？ ?50
Q45? 申请再就业小额担保贷款的借款人应具备哪些条件？ ?507
Q46? 再就业小额担保贷款额度如何规定？ ?51
Q47? 再就业小额担保贷款期限如何规定？ ?51
Q48? 再就业小额担保贷款有哪些还款方式？ ?51
Q49? 再就业小额担保贷款的担保方式有哪些？ ?51
Q50? 申请再就业小额担保贷款需要哪些材料？ ?52
四、农村信用社农户贷款产品的申请　 53
（一）小额信用贷款的申请?54
Q1? 什么是农村信用社小额信用贷款？ ?54
Q2? 申请信用社小额信用贷款的借款人应满足什么条件？ ?54
Q3? 农户资信评定、贷款额度确定的步骤有哪些？ ?54
Q4? 农户资信评定标准是什么？ ?55
Q5? 信用社小额信用贷款的用途如何规定？ ?55
Q6? 信用社小额信用贷款的发放有哪些规定？ ?56
Q7? 信用社小额信用贷款的贷后管理工作包括什么？ ?56
Q8? 信用社小额信用贷款期限如何规定？ ?56
Q9? 信用社小额信用贷款利率如何规定？ ?56
（二）农户贷款证贷款的申请?57
Q10? 什么是农户贷款证贷款？ ?57
Q11? 什么是农户贷款证？ ?57
Q12? 农户贷款证有哪些用处？ ?578
Q13? 农户申请贷款证需要什么条件？ ?58
Q14? 农户如何申请贷款证？ ?58
Q15? 农户申请贷款证需要哪些材料？ ?58
Q16? 信用社对申请贷款证的农户审查哪些方面？ ?59
Q17? 农户贷款证需登记哪些内容？ ?59
Q18? 贷款证发放程序是什么？ ?60
Q19? 出现哪些情况信用社可以收回农户的贷款证？ ?61
Q20? 贷款证到期后怎么办？ ?61
Q21? 有了贷款证后，农户如何办理贷款手续？ ?61
（三）农户联户联保贷款的申请?62
Q22? 什么是农户联户联保贷款？ ?62
Q23? 什么是联保小组？ ?62
Q24? 具备哪些条件的借款人可以自愿组成联保小组？ ?62
Q25? 联保小组如何申请？ ?63
Q26? 联保小组的成员应当履行哪些职责？ ?63
Q27? 联保小组成员可以退出联保小组吗？ ?63
Q28? 什么情况下联保小组解散？ ?64
Q29? 在农户联户联保贷款中，成员还清本人借款后，是否还
要承担连带责任？ ?64
Q30? 农户联户联保贷款可以用于哪些用途？ ?65
Q31? 什么是联户联保互助金？ ?65
Q32? 农户联保贷款限额如何规定？ ?659
Q33? 农户联保贷款期限如何规定？ ?66
Q34? 农户联保贷款利率及结息方式如何规定？ ?66
Q35? 联保小组的组长是怎样产生的？组长有哪些职责？ ?66
五、农户贷款的担保方式　 67
（一）担保?68
Q1? 担保是什么？ ?68
Q2? 担保的重要作用是什么？ ?68
Q3? 常见的担保方式有哪些？ ?69
（二）保证担保?70
Q4? 什么是保证担保？ ?70
Q5? 保证合同包括哪些内容？ ?70
Q6? 什么是一般保证？ ?70
Q7? 什么是连带责任保证？ ?71
Q8? 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿吗？ ?72
Q9? 保证人在哪些情况下不承担任何民事责任？ ?72
（三）抵押担保?73
Q10? 什么是抵押担保？抵押担保有哪些特点？ ?73
Q11? 实现抵押权有哪些方式？ ?74
Q12? 哪些财产可以抵押？ ?75
Q13? 哪些财产不可以抵押？ ?7510
Q14? 抵押合同包括哪些内容？ ?76
Q15? 哪些部门可办理抵押物登记？ ?76
Q16? 什么是高额抵押？高额抵押有哪些特点？ ?77
（四）质押担保?78
Q17? 什么是质押担保？ ?78
Q18? 哪些权利可以质押？ ?78
Q19? 什么是动产质押？ ?79
Q20? 动产质押合同包括哪些内容？ ?79
Q21? 动产质押担保的范围是什么？ ?79
Q22? 质权人有哪些权利和义务？ ?80
（五）定金担保?80
Q23? 什么是定金？ ?80
Q24? 定金担保有哪些特点？ ?80
Q25? 定金的效力表现在哪些方面？ ?81
Q26? 由于他人的过错致使主合同不能履行的，适用定金?
罚则吗？ ?82
（六）留置担保?82
Q27? 什么是留置担保？留置担保有哪些特点？ ?82
Q28? 留置担保适用于哪些合同？ ?83
Q29? 留置担保需要当事人之间订立合同吗？ ?84
Q30? 债务人在什么情况下可以取回留置物？ ?8411
Q31? 债权人应当如何实现留置权？ ?85
Q32? 债权人的债权未到清偿期，其交付标的物的期限已经
届期，债权人能行使留置权吗？ ?85
Q33? 债权人在哪些特殊情况下不得行使留置权？ ?86
六、农户信用　 87
（一）信用评级?88
Q1? 什么是信用？ ?88
Q2? 什么是信用评级？ ?88
（二）农村信用体系建设?88
Q3? 什么是农村信用体系建设？ ?88
Q4? 农村信用体系建设的主要内容是什么？ ?89
Q5? 为什么要开展农村信用体系建设？ ?89
Q6? 农村信用体系建设的意义是什么？ ?90
Q7? 农村信用体系建设的参与者有哪些？ ?90
Q8? 地方党政在农村信用体系建设中如何发挥主导作用？ ?90
（三）农户信用档案? 91
Q9? 什么是农户信用档案？ ?91
Q10? 农户信用档案的主要内容有哪些？ ?91
Q11? 为什么要建立农户信用档案？ ?92
Q12? 农户信用档案如何采集和更新？ ?9212
Q13? 农户信用档案的运用意义是什么？ ?92
（四）信用户、信用村、信用乡（镇） ?93
Q14? 什么是信用户？ ?93
Q15? 信用户的评定标准和程序是什么？ ?93
Q16? 评上信用户有哪些优惠？ ?94
Q17? 哪些行为会阻碍农户评上信用户？ ?94
Q18? 什么是信用村、信用乡（镇）？ ?94
Q19? 信用村、信用乡（镇）是如何评定的？ ?95
Q20? 评上信用村、信用乡（镇）有哪些优惠？ ?95
（五）农村信用社信用等级评定?96
Q21? 农村信用社个人申请信用等级评定应具备哪些条件？ ?96
Q22? 哪些申请人不能列为农村信用社信用等级评定对象？ ?96
Q23? 农村信用社信用等级评定需要提供哪些材料？ ?97
Q24? 农村信用社城镇个人信用等级评定包括哪些内容？ ?97
Q25? 农村信用社城镇个人信用等级是如何划分的？ ? 101
Q26? 农村信用社信用等级评定有有效期吗？ ? 102
Q27? 什么情况下农村信用社会下调信用户的信用等级？ ? 102
Q28? 农村信用社评定个人信用等级的步骤是什么？ ? 103
Q29? 评不上信用户就不能申请贷款吗？ ? 105
（六）个人征信系统和信用报告? 105
Q30? 什么是个人征信系统？ ? 10513
Q31? 个人征信系统有哪些主要功能？ ? 106
Q32? 什么是个人信用报告？ ? 106
Q33? 个人信用报告包括哪些内容？ ? 106
Q34? 目前个人信用报告有哪些版本？主要的查询主体分别
是什么？ ? 107
Q35? 征信信息从哪里来？ ? 108
Q36? 消费者本人可以查询自己的信用报告吗？ ? 108
Q37? 个人信用报告的查询途径有哪些？ ? 108
Q38? 查询信用报告收费吗？ ? 109
Q39? 能查询家人或朋友的信用报告吗？ ? 109
Q40? 哪些机构在办理哪些业务时可以使用个人信用报告？ ? 110
Q41? 在征信分中心与互联网查询的个人信用报告（个人版）
有哪些差异？ ?111
Q42? 个人信用报告中展示的信息错误，本人可以向中国人
民银行分支机构提出异议申请吗？如何提出？ ?111
Q43? 可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议
申请吗？应携带哪些材料？ ?112
Q44? 中国人民银行征信中心有“黑名单”吗？ ?112
Q45? 能否贷到款由谁决定，商业银行还是中国人民银行
征信中心？ ?112
Q46? 个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的？ ?113
Q47? 贷款已经结清或信用卡已经注销，之前的不良信息14
还会在信用报告上展示多久？ ?113
Q48? 是否可通过电话查询贷款的不良记录？如果有不良
记录，征信中心是否能够修改？ ?113
Q49? 个人信用报告是否区分“善意”欠款与“恶意”
欠款？ ?114
Q50? 为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？ ?114
附录　 115
农户贷款管理办法?116
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