2018華圖教育·銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材：銀行業法律法規與綜閤能力 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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編輯推薦

銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材緊密結閤新版考試大綱，精練考試知識重點，精選海量試題，欄目設計科學，考點考查全麵，解析精準，強化復習效果。

內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、四季度進行（上半年考試時間為2018年6月2、3日，下半年考試時間為2018年10月27、28日），采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀專傢學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列學習包資料，幫助考生提高復習效率，順利通過考試，這套資料涵蓋瞭考試大綱列齣的全部內容，知識全麵且重點突齣。並收錄2017年考試真題，配有專傢精準解析。無論是講解部分還是試題部分，在體例、版式、欄目和內容設計上，都力圖做到科學、實用。各章預測試題精選重要知識點，其精準的預見性與前瞻性可使考生實現效率和收益的大化。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於華圖教育，匯聚瞭多傢名校的學者及一綫培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的學習包輔導資料。

目錄

章經濟基礎知識3
思維導圖3
節宏觀經濟分析4
第二節行業經濟發展分析7
第三節區域經濟發展分析10
高頻考點預測試題11
第二章金融基礎知識17
思維導圖17
節貨幣基礎知識18
第二節貨幣政策25
第三節利息與利率29
第四節外匯與匯率32
高頻考點預測試題36
第三章金融市場42
思維導圖42
節金融市場概述43
第二節貨幣市場和資本市場46
第三節我國金融市場組織體係52
高頻考點預測試題57
第四章銀行體係63
思維導圖63
節銀行起源與發展64
第二節銀行業分類與職能65
高頻考點預測試題72


第五章負債業務81
思維導圖81
節存款業務82
第二節非存款業務88
高頻考點預測試題90
第六章資産業務96
思維導圖96
節貸款業務97
第二節錶外資産業務104
高頻考點預測試題106
第七章中間業務113
思維導圖113
節中間業務概述114
第二節支付結算業務115
第三節代理業務117
第四節托管業務119
第五節谘詢顧問業務120
第六節銀行卡業務121
高頻考點預測試題125
第八章理財業務131
思維導圖131
節理財業務概述132
第二節理財産品分類與銷售管理134
高頻考點預測試題136


第九章銀行管理基礎145
思維導圖145
節商業銀行的組織架構146
第二節銀行管理的基本指標151
高頻考點預測試題155
第十章公司治理、內部控製與閤規管理161
思維導圖161
節公司治理162
第二節內部控製166
第三節閤規管理169
高頻考點預測試題171
第十一章商業銀行資産負債管理177
思維導圖177
節資産負債管理概述178
第二節資産負債管理的策略180
高頻考點預測試題181
第十二章資本管理187
思維導圖187
節概述188
第二節巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管190
高頻考點預測試題193
第十三章風險管理198
思維導圖198
節概述199
第二節風險管理的組織架構和主要流程200
第三節信用風險管理203
第四節市場風險管理205
第五節操作風險管理206
第六節流動性風險管理208
高頻考點預測試題210


第十四章銀行基本法律法規217
思維導圖217
節中國人民銀行法218
第二節銀行業監督管理法221
第三節商業銀行法228
第四節反洗錢法233
高頻考點預測試題237
第十五章民事法律製度243
思維導圖243
節民法244
第二節物權法和擔保法253
第三節閤同法264
第四節婚姻法和繼承法272
高頻考點預測試題276
第十六章商事法律製度281
思維導圖281
節公司法律製度282
第二節信托法律製度285
第三節票據法律製度287
高頻考點預測試題291
第十七章刑事法律製度296
思維導圖296
節刑法基本理論297
第二節金融犯罪及刑事責任299
高頻考點預測試題316



第十八章銀行監管體製323
思維導圖323
節銀行監管起源與演變324
第二節我國的銀行監管框架325
高頻考點預測試題328
第十九章銀行自律與市場約束333
思維導圖333
節我國銀行自律組織334
第二節職業操守335
高頻考點預測試題341
附錄一重要公式匯總347
《銀行業法律法規與綜閤能力》重要公式匯總347
附錄二350
銀行業專業人員職業資格考試
——銀行業法律法規與綜閤能力曆年考題350
參考答案及解析365

精彩書摘

第二節巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管

一、巴塞爾資本協議（★★）
錶巴塞爾資本協議版巴塞爾
資本協議三大要素監管資本。兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈餘公積、留存利潤、股票發行溢價)；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混閤資本工具和長期次級債務等資産風險的衡量體係。主要關注信用風險，根據銀行資産風險水平的大小分彆賦予不同的風險權重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次。資産的賬麵價值與相應的風險權重相乘，計算齣風險加權資産，綜閤反映資産的風險水平資本充足率的監管標準。規定商業銀行資本充足率不得低於8%，核心資本充足率不得低於4％第二版巴塞爾
資本協議三大支柱低資本要求。明確商業銀行總資本充足率不得低於8％，核心資本充足率不得低於4％，資本要全麵覆蓋信用風險、市場風險和操作風險監督檢查。商業銀行應建立內部資本充足評估程序，用於評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的範圍應覆蓋銀行麵臨的所有實質性風險，據此製定相應的戰略確保維持充足的資本水平。監管當局應建立相應的監督檢查程序，采取現場和非現場檢查等方式，檢查和評價銀行內部資本充足率的評估情況和戰略，以及它們監管資本達標的能力；對資本不足的銀行，監管當局應采取適當的監管措施市場紀律。又稱市場約束、信息披露，要求銀行通過建立一套披露機製，以便於股東、存款人、債權人等市場參與者瞭解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理
續錶第三版巴塞爾
資本協議內容強化資本充足率監管標準。資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，也是本輪金融監管改革的主要內容。
全麵強化瞭資本充足率監管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力；②增強風險加權資産計量的審慎性；③提高資本充足率監管標準明確瞭三個層次的低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，並規定商業銀行資本充足率不得低於低資本要求引入杠杆率監管標準。杠杆率監管指標基於規模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有錶內外風險暴露作為分母)，與具體資産風險無關的，以此控製商業銀行資産規模的過度擴張，並作為資本充足率的補充指標，杠杆率不能低於3％，要求銀行自2015年開始披露杠杆率信息，2018年正式納入支柱框架建立流動性風險量化監管標準。提齣瞭兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率，用於衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②淨穩定融資比率，用於度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資産業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和淨穩定融資比率都不得低於100％
二、我國銀行業資本監管（★★★）
中國銀監會堅持國際標準與中國國情相結閤、第二版巴塞爾資本協議和第三版巴塞爾資本協議統籌推進的思路，研究建立瞭新的銀行資本監管體係。2012年6月，中國銀監會發布瞭《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)，這標誌著我國資本監管製度在更高層次上實現瞭與國際標準接軌。
(一)資本充足率計算公式
資本充足率是指商業銀行持有的符閤監管規定的資本與風險加權資産之間的比率。資本充足率計算公式如下：
資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)÷風險加權資産×100％
一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)÷風險加權資産×100％
核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應資本扣減項)÷風險加權資産×100％
其中，商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資産包括信用風險加權資産、市場風險加權資産和操作風險加權資産。
(二)資本充足率監管要求
參考第三版巴塞爾資本協議的規定，將資本監管要求分為四個層次：
1.低資本要求
核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分彆為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高於第三版巴塞爾資本協議的規定(為4.5％)。
2.儲備資本要求和逆周期資本要求
儲備資本要求為2.5％，逆周期資本要求為0~2.5％，均由核心一級資本來滿足。
3.係統重要性銀行附加資本要求
國內係統重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球係統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低於巴塞爾委員會的規定。
4.第二支柱資本要求
確保資本充分覆蓋所有實質性風險。
根據《資本辦法》的規定，正常時期我國係統重要性銀行和非係統重要性銀行的資本充足率要求分彆為11.5％和10.5％。
(三)資本定義
1.核心一級資本
核心一級資本是銀行資本中核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也強。核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股，資本公積，盈餘公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。
2.其他一級資本
其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符閤條件的優先股、永續債等。
3.二級資本
一級資本工具的目標是在持續經營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破産清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符閤條件的次級債、可轉債及符閤條件的超額貸款損失準備金等。
4.資本扣除項
計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資産(土地使用權除外)，由經營虧損引起的淨遞延稅資産、貸款損失準備缺口等。
(四)過渡期安排
為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負麵效應，《資本辦法》設定瞭6年的資本充足率達標過渡期。我國商業銀行應於2018年底前全麵達到相關資本監管要求，並鼓勵有條件的銀行提前達標。
……

前言/序言

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
針對這一變化，本書編委會特邀專傢、學者嚴格依據新版考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。
書中若存在疏漏之處，歡迎廣大考生批評指正。預祝廣大考生順利通過考試！
編委會

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