互联网金融法律与风险控制（第2版） 下载 mobi epub pdf 电子书 2024

编辑推荐

畅销书全新升级改版，更通俗、更实用，互联网金融法律与风险控制领域标准参考书，从业者、投资人、监管机构首推工具书

内容简介

本书第1版凭借高质量的内容和恰当的出版时机，上市后迅速成为整个互联网金融法律与风险控制领域的事实参考标准。第2版在前一版的基础上，基于互联网金融行业的*新发展，在保留权*性的前提下，在实用性上做了很大的修善。
两位作者是中国互联网金融法律风险控制、创新与监管研究领域的顶*专家，成功为诸多知名企业提供法律风险控制的咨询方案，多次参与国家金融监管机构监管立法论证。近年来调研了数百家互联网金融企业，分析存在的法律风险，构建了一套完整的、具有实操性的互联网金融法律风险控制的应对方法。本书是集作者针对互联网金融各领域法律风险控制进行实践所得经验的大成之作！
本书在叙述互联网金融各种主要商业模式的基础上，根据现行法律、各业态监管办法、监管基本精神，以及互联网金融专项整治方案，分析了互联网金融不同商业模式相应的行为规范，以及行为人在触及相应规范时，可能遭遇的法律风险；深入讲解了互联网金融创新业务存在的法律风险以及法律灰色地带，并提出了风险防范的具体应对措施。在作者多年调研的基础上，本书提供了一些具有代表性的企业在业务风险防范方面的实例，以及在信息与网络安全领域的风险应对措施，供从业者参考。
此外，在互联网金融各业态逐渐进入后监管时期的背景下，近年一些有技术优势或者商业模式优势的互联网金融企业纷纷进行合规化调整，在业务上做了较大转型，不仅适应了监管者的要求，而且有实力迎接新挑战。本书将企业的这种调整和业务转型经验一并提供给从业者。
每个章节末尾，附上了当前与互联网金融直接相关的监管法规目录，供读者延伸阅读。

作者简介

邓建鹏
中央民族大学法学院教授，博士生导师，北大法学博士；兼任中国科技金融法律研究会副会长、中国互联网协会法律研究专家、中国互联网金融创新研究院副院长、中国行为法学会软法研究会常务理事和中国银行法学会理事等。研究专长为互联网金融领域的法律风险防范、创新及监管；荣获霍英东教育基金会第十三届高等院校青年教师奖、北京市第十届哲学社会科学优秀研究成果二等奖、第十一届中国法学青年论坛征文二等奖和中央民族大学“十佳教师”等十余项奖励；近五年调研两百余家互联网金融创新企业，进行相关主题的演讲与咨询数百次，并多次参与国家金融监管部门的立法论证与咨询；与黄震教授合著有《P2P网贷风云》《论道互联网金融》《做让用户尖叫的产品：互联网金融创新案例经典》等。

黄震
中央财经大学法学院教授，金融法研究所所长。兼任国家互联网金融安全技术专家委员会委员、中国互联网金融创新研究院院长、中国科技金融法律研究会常务副会长、互联网金融千人会俱乐部创始人、北京市互联网金融法治研究会副会长、国际金融论坛互联网金融研究中心主任。
致力于民间金融和普惠金融研究10余年，调研走访企业近千家；就互联网金融等专题发表百余篇有影响力的文章，为各级政府和金融企业提供理论支持和咨询规划近百例；代表作有《论道互联网金融》《做让用户尖叫的产品》《民间借贷法律知识读本》《P2P 网贷风云》、《智慧众筹》等。

目录

致谢

前言

第1章　总　　论\ 1

第1节　法律风险控制的整体思路\ 2

第2节　互联网金融广告的法律风险与控制\ 6

第3节　网络经营许可的法律规范与风险\ 12

第4节　非法集资的法律风险\ 19

第5节　网络及信息安全的法律风险\ 27

第6节　网络及信息安全常见隐患及预防措施\ 31

第2章　投资者的风险和权益保护\ 37

第1节　典型风险案例\ 38

第2节　投资风险预防的途径\ 39

第3节　高利转贷罪的风险控制\ 49

第4节　非法发放贷款的风险\ 50

第5节　投资者信息保护\ 51

第6节　投资者的投资适当性控制\ 53

第7节　理财产品风险等级识别\ 54

第8节　投资者的证据保存\ 55

第9节　投资者解决纠纷的方式\ 57

第10节　违法网贷平台资产处置基本规则\ 58

第11节　投资者的权益困境及其保障路径\ 60

第3章　P2P网贷业的法律风险控制\ 71

第1节　最新政策与法规要点\ 72

第2节　典型风险案例\ 72

第3节　网络借贷基本法律关系\ 74

第4节　债权转让模式的禁止及其法律理由\ 75

第5节　出借人资金合法性的风险控制\ 78

第6节　黑名单信息披露制度的风险控制\ 79

第7节　平台网络安全的法律风险控制\ 79

第8节　非法吸收公众存款罪的风险控制\ 81

第9节　集资诈骗罪的风险控制\ 84

第10节　泄露客户信息的法律风险防范\ 85

第11节　后监管时期网贷业合规转型路径\ 86

第12节　网贷评级的法律风险与防范\ 94

第13节　其他法律风险的控制\ 97

第14节　重要判决与风险防范借鉴\ 100

第15节　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》要点\ 113

第16节　互联网金融企业转型实例\ 115

第17节　互联网金融业务升级与风控实例\ 122

附录（一）《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》\ 137

附录（二）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》\ 150

第4章　众筹的法律风险控制\ 158

第1节　最新政策与法规要点\ 159

第2节　典型风险案例\ 160

第3节　众筹发展状况\ 162

第4节　实物回报类众筹的法律风险\ 164

第5节　股权众筹的法律风险\ 167

第6节　其他法律风险\ 170

第7节　股权众筹的法律风险控制\ 172

第8节　众筹合法化的思考\ 176

第9节　股权众筹项目计划书撰写十要素\ 180

第10节　股权众筹项目计划书实例\ 182

第11节　股权众筹风险防范调研报告\ 189

第5章　互联网综合理财平台的法律风险控制\ 202

第1节　最新政策与法规要点\ 203

第2节　典型风险案例\ 204

第3节　业务模式与法律解析\ 204

第4节　行政处罚法律风险与控制\ 208

第5节　刑事法律风险与控制\ 212

第6节　网络安全的风险控制\ 215

第7节　相关法规的其他规定\ 216

第6章　网络虚拟货币的法律风险控制\ 219

第1节　交易机构的风险与监管应对\ 222

第2节　假借虚拟货币名义进行传销和集资诈骗的风险\ 227

第3节　网络虚拟货币安全的风险\ 230

第4节　救济不足或缺位的风险\ 230

第5节　助推洗钱的法律风险\ 231

第6节　恶化金融秩序的风险\ 234

第7节　持有比特币的法律风险\ 235

第8节　盗窃比特币的刑事法律风险与争议\ 237

第9节　利用比特币从事违法活动的法律风险\ 242

第10节　政策不确定性的风险\ 242

第11节　消费者保护途径\ 243

第12节　比特币交易平台调研报告\ 244

附录　 《关于防范比特币风险的通知》\ 259

第7章　互联网保险的法律风险控制\ 263

第1节　最新政策与法规要点\ 264

第2节　互联网保险现状\ 264

第3节　典型风险案例\ 266

第4节　网络安全的风险\ 267

第5节　经营和产品设计风险\ 268

第6节　投保人主体不适格的法律风险\ 270

第7节　欠缺保险利益诱发的法律风险\ 270

第8节　第三方保险网站的法律风险\ 273

第9节　相互保险的业态和法律风险\ 274

第10节　风险控制途径\ 276

第11节　《互联网保险业务监管暂行办法》核心要点解读\ 278

附录　《互联网保险业务监管暂行办法》\ 281

第8章　第三方支付的法律风险控制\ 291

第1节　最新政策与法规要点\ 292

第2节　典型风险案例\ 293

第3节　备付金被挪用的风险\ 294

第4节　网络与信息安全的风险\ 296

第5节　交易安全的风险\ 297

第6节　信用卡套现的风险\ 298

第7节　资金账户管理的风险\ 299

第8节　无证经营的法律风险\ 300

第9节　法律风险的控制\ 304

第10节　网络支付业务合规与风险要点\ 306

第11节　消费者对网络支付应把握的要点\ 307

附录　《非银行支付机构网络支付业务管理办法》\ 309

第9章　可信电子数据证据的实现方式\ 324

第1节　电子数据证据存在的问题\ 325

第2节　典型案例\ 327

第3节　电子数据证据的法律规定\ 328

第4节　保障电子数据证据法律效力的方法\ 330

第5节　可靠电子签名实现架构\ 334

第6节　常见电子合同签署方式\ 337

第7节　监管办法对电子数据证据的要求和应对\ 338

第8节　有效电子证据链的关键节点\ 339

第9节　电子数据保全行业标准的建议\ 340

第10节　相关司法案例\ 341

第10章　其他互联网金融业态的法律风险控制\ 344

第1节　互联网＋信托的法律风险\ 345

第2节　互联网＋私募基金的法律风险\ 346

第3节　互联网＋私募债的法律风险\ 349

第4节　互联网＋票据理财的法律风险\ 353

前言/序言

前　　言

迎接新挑战

本书第2版仍以互联网金融从业者及投资者（消费者）为主要预设读者，但在实操性、可应用性和通俗性方面，远胜第1版。本书除详细解析互联网金融领域存在的各类法律风险与控制风险的途径外，还向监管者提出了众多监管建议。著者期待，本书将继续成为互联网金融法律风险控制领域的实用宝典！

广义上而言，所谓互联网金融，是依托于网络支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融。作为近年来的新生事物，互联网金融的一些业态初具规模，另一些业态仍在快速分化组合之中。互联网金融自诞生起，其法律风险就不可小觑。然而，我们近几年在调研中发现，不少互联网金融机构缺乏法务人员，企业高管忙于创业，无暇顾及法律风险或风险控制。甚至在一些估值超过10亿美元的“独角兽”互联网金融公司，专职的法务人员也寥寥无几。不重视法律风险，企业就算成长为巨人，也很有可能最终功亏一篑。这方面的教训已经数不胜数！

此外，近年来互联网金融领域风险持续高发，许多骗子公司乘机浑水摸鱼，致使大量缺乏风险识别能力的投资者损失惨重！因此，对广大非专业投资者而言，互联网金融风险的教育要从小抓起，要持续增强风险意识，以求在互联网金融领域的投资旗开得胜。其中的途径之一，即是认真学习互联网金融的风险知识，学会预判风险、降低风险，进而控制风险，对广大投资者而言，这是互联网金融投资领域的安身立命之本。

所谓法律风险主要是业务行为违法的风险，以及和相对方（往往是合同相对方）之间商业关系破裂而引发诉讼后，自己一方可能败诉的风险。诉讼法律风险包括防范客户按照自己的理解履行义务时，出现无意的违约情形，以及在义务履行完毕后，对方拒绝提供对价或提供的对价有瑕疵的情况下，寻求裁决机关的公权力保护的情形等。

在这些风险中，既涉及合规风险，也有行政处罚的法律风险，以及民事法律风险，甚至有刑事法律风险。为此，本书对互联网金融各种业态涉及的相关行为规范进行详细解析，并详述行为人在触犯法律边界后，可能招致的法律后果，以供从业人员参考，便于他们深入明了业务合规的边界。俗话说，最好的医生，是能防病的医生。同理，最好的法务，是能防风险的法务。本书希望成为互联网金融领域最佳“法务参谋”，帮助从业机构和投资者有备无患。

在2013年，互联网金融的大潮初起，没有太多与之相关的监管办法或完善的法规，刚刚兴起的初创企业亦来不及曝出风险事例。在当年，本书第1版只能以汇编相关法规为主要工作。近两年来，各种涉及互联网金融的监管办法与专项整治方案纷纷出台，在诸如网络借贷等特定领域，风险事件更是持续不断。因此，总结最新政策和法规要点，概括典型风险案例，解析不同业态的法律边界，提供第一手现场调研所得的风险控制干货，为从业者和投资者呈现通俗易懂的互联网金融行为规范指南，仔细辨别和分析相关法律风险，提供控制风险的详细方案，成为第2版的核心内容。

在互联网金融刚兴起时，媒体和舆论不免将互联网金融神圣化，全国各地一下子涌现了成千上万家声称从事互联网金融的公司，风投亦不断进驻该领域，各地方政府纷纷发布种种利好政策。但自2015年以来，国内逐渐出现了一种“伪互联网金融”的乱象。一些机构并非真正的互联网金融企业，而是以“金融创新”或“互联网金融”为外衣，大肆从事金融诈骗或者非法吸收公众存款等违法活动，负面冲击着互联网金融行业的整体生态。随着该领域风险的连续爆发，互联网金融被媒体和舆论快速妖魔化了，以致不少互联网金融公司近年改头换面，自称金融科技企业。

随着监管的加强，诸如P2P网络借贷平台当前面临的最大风险是法律风险与合规风险，且这两种风险爆发已迫在眉睫。经历了前几年的监管真空，这是互联网金融行业当前必然要经历的阵痛。2016年以来，政府为期一年对互联网金融行业的整治并非是“打压”，相反，国内互联网金融在经历野蛮生长、风险频发和监管收紧阶段后，将迎来升级转型的重要机遇。“合规”将是互联网金融持续发展面临的第一要素。伴随着监管的全面铺开，互联网金融正处于从野蛮生长走向真正规范发展的关键时期，即将迎来升级转型的重要机遇。所以，对于那些有操守、能坚持底线和有竞争优势的从业者而言，迎接他们的并不是寒冬，而是互联网金融的另一个春天。

经历新挑战，等待新机遇。凤凰需要涅槃，真金必经火炼！

著者　谨识

送人的

购买东西太多，所以统一评论。京东物流从来没有让我失望过，宝贝很棒，下次再来购买。

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还可以，可以试看

书籍破损!

很不错，刚好有用

还没来得及看，应该不错吧，法律和风险控制确实很重要。

书有破损，不太开心～

东西蛮好的，京东快递也靠谱，愉快的一次购物体验。