2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：个人理财（视频版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录

章个人理财概述1
思维导图1
节个人理财相关定义2
第二节个人理财业务的发展及原因5
第三节理财师的执业资格和要求8
高频考点预测试题12
参考答案及解析17
第二章个人理财业务相关法律法规20
思维导图20
节理财师的法律法规基础知识21
第二节理财规划中的法律法规25
第三节理财产品及销售相关法律法规33
高频考点预测试题48
参考答案及解析54
第三章理财投资市场概述59
思维导图59
节金融市场概述60
第二节金融市场分类64
第三节理财投资市场介绍67
高频考点预测试题80
参考答案及解析84
第四章理财产品概述87
思维导图87
节银行理财产品88
第二节银行代理理财产品94
第三节其他理财产品104
高频考点预测试题112
参考答案及解析116
第五章客户分类与需求分析119
思维导图119
节了解客户需求的重要性120
第二节了解客户的主要内容121
第三节客户分类与客户需求分析123
第四节了解客户的方法126
高频考点预测试题128
参考答案及解析132
第六章理财规划计算工具与方法135
思维导图135
节货币时间价值的基本概念136
第二节规则现金流的计算139
第三节不规则现金流的计算142
第四节理财规划计算工具143
高频考点预测试题148
参考答案及解析152
第七章理财师的工作流程和方法155
思维导图155
节概述156
第二节接触客户、建立信任关系156
第三节分析客户家庭财务现状158
第四节明确客户的理财目标159
第五节制定理财规划方案161
第六节理财规划方案的执行165
第七节后续跟踪服务166
高频考点预测试题168
参考答案及解析172
附录一175
理财师金融服务技巧175
附录二195
《个人理财》重要公式汇总195
附录三198
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——个人理财真题198
参考答案及解析217

精彩书摘

四、国债(★★★)
(一)银行代理国债的概念及种类
1.银行代理国债的概念
国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发
行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称,其收益
率一般被看做是无风险收益率,是金融市场体系中的基准利率之一。
2.银行代理国债的种类
目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。
表4-5 银行代理国债的种类
凭证式国债
是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流
通,从购买之日起计息。在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购
买网点提前兑取
电子式
储蓄国债
是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境
内个人投资者发售,企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国
债,由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权,因此在便捷性方面有很大提高,但是
需要投资者开立个人国债托管账户,并指定对应的资金账户
记账式国债
以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以
记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖,必须在银行间市场或证券交易所设立账
户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化,故效率高、成本低、交易安全
(二)国债的流动性及收益情况
1.流动性
债券的流动性一般弱于股票。在债券产品
中,由于国债在信用资质上的优势,且国债总体
市场规模较高,因此国债的流动性一般高于公
司债券,短期国债的流动性好于长期国债。
影响债券类产品收益的因素主要
有债券期限、基础利率、市场利率、票面
利率、债券的市场价格、流动性、债券信
用等级、税收待遇以及宏观经济状
况等。
附录二
19 5
附录二
《个人理财》重要公式汇总
第二章 银行个人理财实务
计算内容公式及参数说明
单期中的终值FV=C0(1+r)
其中,C0 是第0期的现金流,r是利率
单期中的现值PV=C1÷(1+r)
其中,C1 是第1期的现金流,r是利率
多期中的终值FV=PV×(1+r)t
其中,(1+r)t 是终值复利因子
多期中的现值PV=FV÷(1+r)t
其中,1/(1+r)t 是现值贴现因子
多次复利后的终值FV=C0× 1+ rm
[ ( ) ]mt
m 为复利期间,即一年内对金融资产计m 次复利
有效年利率(EAR) EAR=[1+(rm
)]m-1
年金现值PV= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ]
期初年金现值PV期初= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ](1+r)
年金终值FV= Cr( ) ×[(1+r)t-1]
期初年金终值FV期初= Cr
( ) ×[(1+r)t-1](1+r)
持有期收益额持有期收益额=当期收益+资本利得
持有期收益率持有期收益率=当期收益+资本利得
初始投资
多期持有期收益率多期持有期收益率R=(1+R1)(1+R2)…(1+RN)
几何平均持有期收益率几何平均持有期收益率R= (1+R1)(1+R2)…(1+RN)-1

前言/序言

银行业专业人员职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
针对这一变化，华图银行业专业人员职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了《银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。

2017年 银行业专业人员初级职业资格考试全真模拟试卷及解析 本书特点： 一、紧扣最新考试大纲，精准锁定考点 本模拟试卷严格依据中国银行业协会发布的《银行业专业人员初级职业资格考试大纲》进行设计与命制。我们深知考试大纲是命题的根本依据，因此，本书所有试题均围绕核心知识模块展开，确保覆盖率和准确性达到最高标准。重点关注近年来考试中比重有所增加的领域，如风险管理基础概念、合规与反洗钱要求、以及银行业务的数字化转型趋势下的新题型。 二、全真模拟实战演练，还原考试场景 本书提供两套完整、独立的模拟试卷，严格按照考试时间（通常为120分钟）和题量进行设置。试卷结构完全模拟真实考试环境，包括选择题、判断题和简答题（或案例分析题，具体根据当年考试形式调整），让考生在模拟训练中提前适应考试的节奏、压力和时间分配。通过全真模拟，考生可以清晰地识别自己在知识点掌握上的薄弱环节，并进行针对性加强。 三、详尽、专业的解析体系，实现“以错带学” 本书最大的亮点在于其精细化的考后解析。每道题目都配备了以下三层解析结构： 1. 正确答案及分值标注： 清晰标明答案和该题在总分中的权重。 2. 知识点溯源与精讲： 对于每个选项，我们不仅解释为什么正确，更重要的是详细剖析其他选项为何错误。同时，会精准定位该考点在教材或大纲中的具体位置，并对该知识点进行一次微型的、提炼性的讲解，帮助考生迅速巩固相关理论基础。 3. 易错点警示与解题技巧： 针对该类题目考生常犯的错误类型（例如概念混淆、计算粗心、法条理解偏差等），提供专门的警示语，并传授高效的解题思路和快速排除法。 四、针对性专题强化训练模块（选考点强化） 除了两套完整的模拟试卷外，本书特别增设了“热点专题强化训练”章节。该章节聚焦于考试中经常出现高频考点或近年新增的改革内容，例如： 《商业银行法》重要条款速览与应用 利率、汇率基础知识计算与应用 客户风险分类与授信审查要点 消费者权益保护新规解读 本模块提供约100道精选的、高难度的专题练习题，帮助考生在基础训练之后，对特定领域的掌握程度进行最后冲刺和拔高。 五、附赠历年考试真题回顾（知识点分布图） 本书附赠一份简要的近三年（2014-2016年）初级考试真题知识点分布回顾图。该图表直观展示了不同知识模块在历年考试中的分值占比变化趋势，帮助考生科学规划复习精力，避免在低频考点上投入过多时间。 --- 本书适用对象： 初次报考银行业专业人员初级职业资格考试的考生。 已完成教材学习，需要通过实战检验和查漏补缺的考生。 希望在考前最后阶段进行高效模考冲刺的在职学习者。 【重要提示】 本书内容完全聚焦于《银行业专业人员初级职业资格考试》的通用考试科目，旨在提供应试技巧与实战演练，而非针对性地讲解如个人理财、风险管理等某一具体专业科目的深度理论知识。考生应确保已掌握了主要教材的理论基础，本书作为巩固与应试的利器，效果更佳。 --- 目录概览： 第一部分 考试概览与应试策略 1.1 考试结构与评分标准 1.2 备考时间分配建议 1.3 考场应试技巧与心态调整 第二部分 模拟试卷一（含答案与精讲解析） 2.1 模拟试卷（一） 2.2 详细解析与错题分析 第三部分 模拟试卷二（含答案与精讲解析） 3.1 模拟试卷（二） 3.2 详细解析与错题分析 第四部分 专题强化训练 4.1 法律法规与合规高频题 4.2 基础业务与产品热点题 4.3 计算与应用题专项训练 第五部分 附录 5.1 近三年考试知识点分布回顾（趋势分析图） 5.2 重要专业术语速查表 --- 目标： 助您精准把握考试脉络，高效突破应试瓶颈，顺利通过初级职业资格认证！ （全书共计约500页，配备清晰的排版和标准试卷用纸质感。）