新金融時代 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

産品特色

編輯推薦

　　中國金融論壇指定薦書，中國人民銀行副行長潘功勝作序推薦，中國人民銀行研究局局長陸磊及中國人民銀行金融研究所所長姚餘棟共同主編；

　　中國人民銀行金融研究所係統、全麵解讀互聯網金融政策。

內容簡介

　　金融業的本質要求是服務實體經濟發展，優化社會資金配置，不斷擴大金融服務的覆蓋麵，提高滲透率，並大限度地為經濟社會提供便捷的服務。

　　互聯網金融的發展對促進金融改革創新具有重要意義，為大眾創業、萬眾創新打開瞭大門，在滿足小微企業、中低收入階層投融資需求，提升金融服務質量和效率，引導民間金融走嚮規範化，以及擴大金融業對內對外開放等方麵發揮著獨特的作用。

　　黨中央、國務院高度重視互聯網金融的規範發展。2015年7月，《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》正式發布。作為互聯網金融的見證者、參與者和推動者，中國人民銀行金融研究所在《新金融時代》中將對互聯網金融的發展現狀、政策監管、風險分析和對策建議進行全麵的詮釋和深刻的解讀，在倡導大眾創業、萬眾創新的“新常態”經濟背景下，為金融領域從業者、創業創新者提供多種類彆金融服務的清晰指導和思路。

作者簡介

　　中國人民銀行金融研究所，是中國人民銀行總行直屬事業單位，主要從事貨幣政策理論、金融及經濟發展戰略和金融科學的研究，為總行製定貨幣政策、經濟決策和金融體製改革提供理論依據和研究參考。2015年7月，為響應和落實《關於促進互聯網金融發展健康發展的指導意見》提齣的“支持設立專業化互聯網金融研究機構，鼓勵建設互聯網金融信息交流平颱，積極開展互聯網金融研究”的要求，經行領導同意，中國人民銀行金融研究所成立互聯網金融研究中心，專注於互聯網金融政策研究，緻力於構建中國互聯網金融學術基礎，研究探索互聯網金融前沿問題。

精彩書評

　　經濟創新理論鼻祖熊彼特在闡述技術創新對市場結構的巨大衝擊效應時曾指齣：“市場中真正占據主導地位的並非價格競爭，而是新技術、新産品的競爭，它衝擊的不是現存企業的盈利空間和産齣能力，而是它們的基礎和生命。”通過將信息技術的創新成果與金融領域深入融閤，互聯網金融能夠有效推動金融業的效率提升、組織變革，並增強金融服務的普惠性。為加大對互聯網金融的跟蹤研究，中國人民銀行研究局和金融研究所專門成立互聯網金融研究中心，並已經形成瞭一批較有分量的研究成果，他們匯集瞭近兩年多來的研究進展，結成這本《新金融時代》。本書較全麵地分析瞭互聯網各業態的發展現狀、監管規則和未來趨勢，體例清晰，可讀性較強。本書的齣版將有助於推動互聯網金融的研究和討論，並進一步普及有關知識。

　　——潘功勝 中國人民銀行副行長

　　互聯網與金融深度融閤是大勢所趨，《新金融時代》力求描繪一幅互聯網金融發展的全景式圖畫，幫助廣大讀者和從業者觀勢而動，乘勢而上，藉勢而為。

　　—— 陸磊 中國人民銀行研究局局長、中國金融學會秘書長，經濟學博士

　　人類正經曆嚮網絡空間的第四次遷徙，這是怎樣的新時代，需要怎樣的新金融，《新金融時代》給齣瞭央行研究者深度思考後的初步答案。未來不遠，我們且行且思。

　　—— 姚餘棟 中國人民銀行金融研究所所長、經濟學博士

目錄

序.言

第一章 網絡銀行的模式、風險和監管

網絡銀行概況

網絡銀行的發展和演變

網絡銀行的經營模式

網絡銀行的風險特徵

網絡銀行監管的主要挑戰及對策

第二章 我國眾籌發展的現狀和對策研究

我國眾籌分類、特徵及發展現狀分析

我國眾籌監管法律規定及存在的問題

主要國傢的眾籌發展監管模式

大力發展我國股權眾籌的必要性

我國股權眾籌的發展定位和發展舉措

第三章 網絡藉貸風險管理與監管

總體概況

P2P網絡藉貸“異化”的風險與環境成因

P2P主要“異化”模式的風險識彆與分析

網絡藉貸風險管理與監管體係的建設與完善

結語

第四章 第三方支付機構的發展與監管

第三方支付的界定和分類

第三方支付的發展與現狀

第三方支付的主要風險和問題

我國對第三方支付的監管現狀

構建我國第三方支付有效監管體係的建議

第五章 我國互聯網保險發展概況、機遇與挑戰

我國互聯網保險發展現狀

互聯網保險給保險行業帶來的挑戰

互聯網保險給保險行業帶來的機遇

保險公司化互聯網技術挑戰為機遇的建議與對策

第六章 互聯網金融擔保

我國擔保業發展狀況

我國擔保業發展階段分析

現有擔保體係主要特點

我國企業擔保體係存在的主要問題

我國互聯網金融擔保發展的現狀

互聯網時代金融擔保的發展方嚮

核心思路及建議

第七章 互聯網金融綜閤經營

互聯網金融綜閤經營的界定與主要模式

互聯網金融綜閤經營的驅動因素與主要特徵

互聯網金融綜閤經營的典型案例分析

互聯網金融綜閤經營的內控與風險管理體係

互聯網金融綜閤經營的風險與政策建議

第八章 互聯網金融的發展趨勢

大數據在互聯網金融的應用趨勢

雲計算對互聯網金融的支持作用

新一代安全技術對互聯網金融服務的保障

智能化技術對互聯網金融服務的推動

新的金融標準、架構與平颱下的社會化協同創新

互聯網技術對互聯網金融發展的總體影響

對互聯網金融未來的展望

附錄A.《JOBS法案》分析

《JOBS法案》齣颱的背景

《JOBS法案》的主要內容及其最新進展情況

《JOBS法案》的效果

附錄B互聯網金融法規分析

國傢和地方政策製度

各種業態政策製度

有關國傢（地區）股權眾籌立法綜述

附錄C互聯網金融大事記

附錄D互聯網金融稅製思考

我國金融業稅製現狀

互聯網金融和稅製之間的效應分析

國際經驗

我國互聯網金融稅製的構想

前言/序言

　　序 言

　　金融業作為信息密集型行業，信息技術的每一次革新和大規模運用都深刻地改變著金融業的麵貌。得益於計算機和信息處理係統的運用，從20 世紀80 年代中後期開始，金融業逐步擺脫手工處理數據存儲、提取、運算的高強度人力勞動，在很大程度上轉變為信息處理行業。可以說，金融業是較早廣泛運用網絡信息技術的行業之一。近年來，以電子商務、大數據、雲計算、移動互聯等為代錶的新一輪信息技術創新浪潮快速推動著互聯網金融“新勢力”的興起，成為科技改變金融、金融改變生活的又一證明。

　　經濟創新理論鼻祖熊彼特在闡述技術創新對市場結構的巨大衝擊效應時曾指齣：“市場中真正占據主導地位的並非價格競爭，而是新技術、新産品的競爭，它衝擊的不是現存企業的盈利空間和産齣能力，而是它們的基礎和生命。”通過將信息技術的創新成果與金融領域深入融閤，互聯網金融能夠有效推動金融業的效率提升、組織變革，並增強金融服務的普惠性。互聯網金融有效拉近瞭金融供求雙方的距離，緩解瞭金融壓抑，促進金融組織體係更加多元化，大大豐富瞭金融服務小微企業、社會創新創業，滿足瞭不同人群的個性化差異金融需求，提高瞭社會資金融通的效率。同時，互聯網金融深刻地推動瞭傳統業務模式、經營理念的變革，加快瞭金融改革創新步伐，使金融業更具活力。

　　在互聯網金融加速創新和迅猛發展的同時，各種問題和觀點紛至遝來。市場同質競爭、無序競爭、違規經營問題增多，P2P 平颱倒閉頻發，部分第三方支付機構牌照被注銷，未來如何發展引人深思。如何全麵客觀地評估互聯網金融，如何加強與改善監管，促進其健康持續發展，更是各方關注的焦點，學界、業界熱議紛紛，莫衷一是。關於這些討論，有三個觀點與大傢分享。

　　一是既要看到互聯網金融引發的巨大變革，又要看到其沒有改變金融的本質。金融的根本要求是優化社會資金配置，服務實體經濟發展。無論互聯網金融業態怎樣層齣不窮，運用瞭多少先進科技，都不能脫離服務實體經濟的本質要求。同時，互聯網金融的發展也沒有改變金融行業風險性較高的屬性，反而使風險錶現齣更強的隱蔽性、突發性、傳染性和外溢性。多數互聯網金融從業機構沒有經過風險洗禮，提升風險意識、優化改善監管對行業的健康持續發展至關重要。

　　二是既要看到新興金融業態對傳統金融模式的競爭替代，又要看到兩者的廣闊閤作空間。互聯網金融在我國的興起，最初的動力主要來自互聯網公司開展金融業務，産生瞭所謂的鯰魚效應。經過這幾年的發展，互聯網公司和金融機構對互聯網金融的理解逐步深入，閤作共贏的空間逐漸打開，傳統業務和新興業務的融閤明顯加快。金融機構可以加大運用互聯網模式和平颱進行金融業務創新的力度，互聯網公司也可以嘗試通過設立、並購重組等方式控股或參股實體金融機構，加快進入金融領域的步伐。新興金融形態與傳統金融機構的共生競閤必將推動整個行業的發展方嚮更加明確、覆蓋麵更加廣泛。

　　三是既要高度關注互聯網金融創新帶來的金融風險，又不能因此抑製市場的活力和動力。針對互聯網金融創新的風險特徵，監管部門需要轉變監管思路，提升監管水平，按照“適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則建立健全互聯網金融的監管框架，明確互聯網金融組織和業務法律地位，在有效防範係統性風險的前提下，適當提高對互聯網金融創新的容忍度，給予試錯空間。互聯網公司自身也要閤規守法經營，完善內部管理，提升風險防控能力。同時，要引導金融消費者加強金融素養與維權意識，增強風險防範能力，學會在利益和風險之間把握平衡。

　　黨中央、國務院高度重視互聯網金融的規範發展。2015 年3 月，李剋強總理在政府工作報告中首次提齣實施“互聯網+”行動計劃；同年7 月，《國務院關於積極推進“互聯網+”行動的指導意見》正式齣颱，其中“‘互聯網+’普惠金融”是11 項重點行動之一。同樣在2015 年7 月，經黨中央、國務院批準，中國人民銀行等十部委聯閤印發瞭《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，按照“鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展”的總要求，提齣瞭一係列支持互聯網金融規範發展的政策措施。我們相信，在黨中央、國務院的積極支持下，在有關部門和業界的通力閤作下，互聯網金融的發展前景更加值得期待。

　　中國人民銀行作為實施宏觀調控和互聯網金融監管的部門，密切關注互聯網金融的理論動態和實踐進展。為加大對互聯網金融的跟蹤研究，中國人民銀行研究局和金融研究所專門成立互聯網金融研究中心，並已經形成瞭一批較有分量的研究成果，匯集瞭近兩年多來的研究進展，結成這本《新金融時代》。本書較為全麵地分析瞭互聯網各業態的發展現狀、監管規則和未來趨勢，體例清晰，可讀性較強。本書的齣版將有助於推動對互聯網金融的研究和討論，並進一步普及有關知識。

　　當前，互聯網金融仍處在快速發展演變時期，各種新的問題還將不斷湧現，需要我們共同探索和研究。希望包括中國人民銀行研究局（所）互聯網金融研究中心在內的專傢學者和各界人士繼續關注互聯網金融的發展，探索和總結行業發展的規律，以更有建設性的思考與行動為我國互聯網金融的健康發展做齣新的貢獻。

　　是為序。

　　潘功勝中國人民銀行副行長2015 年10 月

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