理财规划师通关测试三级专业能力（最新版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

内容简介

　　《理财规划师通关测试三级专业能力（最新版）》是专为参加理财规划师国家职业资格认证考试的考生所编写的辅助性配套学习资料。《理财规划师通关测试三级专业能力（最新版）》是根据中国就业培训技术指导中心组织编写的《理财规划师（第五版）》教材和中华人民共和国人力资源和社会保障部理财规划师职业资格认证考试的考查重点编写的通关测试试题。

内页插图

目录

理财规划师通关测试三级专业能力试卷
现金规划测试卷（A）
现金规划测试卷（B）
消费支出规划测试卷（A）
消费支出规划测试卷（B）
教育规划测试卷（A）
教育规划测试卷（B）
风险管理和保险规划测试卷（A）
风险管理和保险规划测试卷（B）
投资规划测试卷（A）
投资规划测试卷（B）
退休养老规划测试卷（A）
退休养老规划测试卷（B）
财产分配与传承规划测试卷（A）
财产分配与传承规划测试卷（B）
理财规划师通关测试三级专业能力试卷答案及解析
现金规划测试卷（A）答案及解析
现金规划测试卷（B）答案及解析
消费支出规划测试卷（A）答案及解析
消费支出规划测试卷（B）答案及解析
教育规划测试卷（A）答案及解析
教育规划测试卷（B）答案及解析
风险管理和保险规划测试卷（A）答案及解析
风险管理和保险规划测试卷（B）答案及解析
投资规划测试卷（A）答案及解析
投资规划测试卷（B）答案及解析
退休养老规划测试卷（A）答案及解析
退休养老规划测试卷（B）答案及解析
财产分配与传承规划测试卷（A）答案及解析
财产分配与传承规划测试卷（B）答案及解析

精彩书摘

　　C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效
　　D.被宣告无效的婚姻是自始无效
　　14.下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是（ ）。
　　A.兄弟姐妹是旁系血亲
　　B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务
　　C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人
　　D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人
　　15.关于夫妻间的权利与义务，下列说法不正确的是（ ）。
　　A.夫妻问有相互扶养的义务
　　B.夫妻对共同财产有平等的处分权
　　C.夫妻有相互继承遗产的权利
　　D.夫妻有在一方死亡后赡养对方父母的法定义务
　　16.在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起（ ）年内提出。
　　A.1 B.2
　　C.3 D.4
　　17.甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是（ ）。
　　A.甲的权利的行使基于汽车的全部
　　B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿
　　C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让
　　D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担
　　18.下列夫妻中可以协议离婚的是（ ）。
　　A.小张的丈夫因车祸成为植物人B.老王的妻子患上老年痴呆症
　　C.陈某的妻子被宣告失踪 D.吴某的丈夫是退伍军人
　　19.遗嘱执行人的首要职责是（ ）。
　　A.查明遗嘱是否合法真实
　　B.清理并管理遗产
　　C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人
　　D.按遗嘱内容分配遗产
　　20.张先生有一儿一女，70大寿时立有自书遗嘱将财产全部留给儿子。但是后来儿子违法犯罪，锒铛入狱。张先生失望之极将遗嘱付之一炬。关于本案的表述，正确的是（ ）。
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投资理财入门与基础知识指南 本书旨在为广大希望系统学习投资理财基础知识的读者提供一份全面、实用的入门指南。它不涉及任何特定考试的备考内容，而是专注于构建扎实的理财思维框架和基础技能。 第一部分：建立正确的金钱观与财务认知 第一章：金钱的本质与人生目标设定 本章深入探讨金钱在现代社会中的角色，不再将其视为单纯的工具，而是理解其作为实现人生价值的媒介。我们将从心理学角度解析人们对财富的渴望与恐惧，引导读者进行深层次的自我对话，明确“财务自由”的具体内涵应与个人生活愿景紧密结合。内容涵盖： 1. 财富观的重塑： 区分“富有”与“富裕”，探讨物质积累与精神满足之间的平衡点。 2. 人生目标分解： 如何将宏大的长期目标（如退休、子女教育、创业）拆解为可量化的、有时间限制的财务里程碑。我们提供了一套实用的“目标树”构建方法，帮助读者绘制清晰的财务蓝图。 3. 时间价值的概念： 详细解释复利效应的魔力，强调早期行动的重要性。通过历史案例分析，展示时间投入与回报之间的非线性关系。 第二章：个人财务健康体检 在谈论投资之前，必须确保个人财务状况稳固健康。本章提供了一套详尽的“家庭财务体检表”，帮助读者全面掌握自己的财务现状。 1. 现金流的精细化管理： 摒弃简单的收支记录，转向“净现金流”的分析。介绍零基预算法（Zero-Based Budgeting）的精髓，以及如何识别和削减“隐性支出”。 2. 负债的良性与恶性划分： 深入剖析不同类型债务的成本结构（如房贷、消费贷、信用卡循环利息），教授如何制定科学的“去杠杆”计划，优先处理高息负债。 3. 应急储备金的科学配置： 不再是简单的“存三个月生活费”，而是根据职业稳定性、家庭结构和医疗保障水平，量化计算出最适合自己的风险缓冲池规模，并确定其最佳存放位置（流动性要求）。 第二部分：构建安全垫——风险管理与保障体系 第三章：风险识别与保险基础 本部分的核心在于，在开始积累财富之前，必须为生活中的不确定性设置坚实的防火墙。本书不对任何具体保险产品进行评级或推荐，而是聚焦于风险管理的基本逻辑。 1. 风险的分类与优先级： 识别个人和家庭可能面临的主要风险，如收入中断、重大疾病、意外事故和财产损失，并根据影响程度排序。 2. 保险的本质： 理解保险是风险转移而非投资工具。核心概念解析，包括：保险责任、免责条款、现金价值（非投资收益部分）、保额与保费的关系。 3. 需求驱动的保障规划： 教授如何根据“收入损失风险”和“医疗支出风险”来确定人身保障（寿险、重疾险、意外险）的合理配置比例，避免过度保险或保障缺口。 第四章：信用体系与征信基础 现代金融活动离不开信用。本章旨在普及信用体系的基础知识，指导读者如何健康地使用信贷工具。 1. 个人征信报告的构成： 详细解读征信报告中的各个组成部分，如信贷记录、公共信息记录、查询记录等，强调不良记录的长期影响。 2. 信贷工具的合理运用： 探讨信用卡在短期周转和建立良好信用记录中的作用，强调“全额还款”原则的重要性。 3. 如何提升个人信用评分： 提供一系列可操作的、合规的步骤，以优化个人在金融机构眼中的形象。 第三部分：投资世界的初识与基础工具箱 第五章：投资心理学与行为偏差 这是区分“投资者”与“赌徒”的关键一章。本章探讨影响投资决策的常见心理陷阱。 1. 常见行为偏差解析： 深度剖析损失厌恶、羊群效应、处置效应（处置效应）和过度自信等，如何导致非理性买卖。 2. 情绪控制与决策流程： 建立一套标准化的投资决策流程（Plan-Do-Check-Act），确保决策基于分析而非情绪波动。 3. 认识市场： 市场有效性假说的基础介绍，理解信息如何在市场中定价，以及“抄底”和“追高”背后的心理动因。 第六章：理解基础金融资产 本章为后续投资学习打下必要的词汇和概念基础，侧重于资产的特性描述，而非具体的交易技巧。 1. 现金及等价物： 货币市场基金、银行存款的特点、流动性与收益率的权衡。 2. 固定收益类工具概述： 债券的基本要素（票面利率、到期收益率、久期），理解利率风险与债券价格的关系。 3. 权益类资产概览： 股票的本质是企业所有权的一部分。介绍股票市场的基本组成（一级市场与二级市场），以及市盈率（PE）、市净率（PB）等基础估值概念的含义。 第七章：构建你的第一个投资组合——分散化原则 本章强调构建投资组合的基石——分散化。 1. 相关性概念入门： 解释不同资产类别之间回报的相关性，为何选择低相关性资产能有效降低组合波动。 2. 资产配置的重要性： 区分“资产选择”和“资产配置”。讲解如何根据投资者的风险承受能力（Risk Tolerance）确定股票、债券、现金的初步比例。 3. 定期再平衡策略： 介绍如何通过定期调整组合权重，实现“低买高卖”的纪律性操作，维持既定的风险水平。 结语：持续学习的态度 本书强调，理财规划与投资是一个动态的、终身学习的过程。掌握基础知识只是起点，保持对新信息的好奇心和对自身知识局限的谦逊，是实现长期财务健康的关键。本书提供的所有信息均基于通用原理，不构成任何具体的投资建议或考试指导。