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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2016年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

内容提要

《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》内容分为成了八个章节，包括：银行业运行环境、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内控合规与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任。 n
通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

章银行业运行环境 n
本章考情分析1 n
本章考点精讲1 n
节货币政策1 n
考点1货币政策目标与工具1 n
考点2货币政策的传导机制5 n
第二节财政政策和产业政策6 n
考点3财政政策6 n
考点4产业政策7 n
第三节金融体系11 n
考点5金融市场11 n
考点6金融机构与金融工具15 n
考点7综合化经营概述21 n
本章归类题库23 n
参考答案及解析32 n
第二章监管体系 n
本章考情分析38 n
本章考点精讲38 n
节监管概况38 n
考点1国际银行监管改革38 n
考点2主要经济体的银行监管改革41 n
考点3我国银行监管改革42 n
第二节监管指标和方法42 n
考点4监管指标43 n
考点5监管方法46 n
第三节银行业法律体系49 n
考点6银行业监督管理法49 n
考点7法53 n
考点8商业银行法56 n
考点9相关立法59 n
第四节行业自律规则71 n
考点10中国银行业协会71 n
考点11中国信托业协会72 n
考点12中国财务公司协会72 n
本章归类题库74 n
参考答案及解析94 n
第三章银行基础业务 n
本章考情分析104 n
本章考点精讲104 n
节负债业务104 n
考点1存款业务104 n
考点2其他负债业务108 n
第二节资产业务110 n
考点3贷款业务110 n
考点4投资业务119 n
第三节银行其他业务122 n
考点5支付结算业务122 n
考点6代理业务125 n
考点7信用卡业务126 n
考点8理财业务129 n
考点9同业业务131 n
本章归类题库135 n
参考答案及解析146 n
第四章银行经营管理与创新 n
本章考情分析151 n
本章考点精讲151 n
节市场营销151 n
考点1市场定位151 n
考点2客户管理153 n
考点3产品的开发管理与市场营销154 n
考点4监管要求157 n
第二节绩效考评158 n
考点5银行绩效考评的内涵及原则158 n
考点6绩效考评指标体系与结果应用159 n
考点7绩效考评的监管要求161 n
第三节财务管理162 n
考点8商业银行财务管理的内涵162 n
考点9会计财务制度163 n
考点10新的金融会计财务制度对银行的影响164 n
第四节金融创新165 n
考点11创新定义与原则165 n
考点12商业银行创新业务与产品167 n
考点13互联网金融169 n
考点14商业银行创新管理与监管170 n
本章归类题库172 n
参考答案及解析183 n
第五章非银行金融机构和业务 n
本章考情分析188 n
本章考点精讲188 n
节金融资产管理公司188 n
考点1金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位188 n
考点2金融资产管理公司核心业务189 n
第二节信托公司191 n
考点3信托公司行业发展情况和机构基本功能定位191 n
考点4信托公司主要业务193 n
第三节企业集团财务公司194 n
考点5企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位194 n
考点6企业集团财务公司核心业务195 n
第四节金融租赁公司197 n
考点7金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位197 n
考点8金融租赁公司核心业务198 n
第五节汽车金融公司199 n
考点9汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位199 n
考点10汽车金融公司核心业务200 n
第六节消费金融公司201 n
考点11消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位201 n
考点12消费金融公司核心业务202 n
第七节货币经纪公司203 n
考点13货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位203 n
考点14货币经纪公司核心业务203 n
本章归类题库205 n
参考答案及解析212 n
第六章内控、合规与审计 n
本章考情分析216 n
本章考点精讲216 n
节内部控制216 n
考点1内部控制的起源与发展216 n
考点2内部控制的基本概念217 n
考点3内部控制的基本要素219 n
考点4内部控制的职责分工222 n
第二节合规管理223 n
考点5合规管理概述223 n
考点6合规管理的流程226 n
考点7合规管理的基本机制227 n
考点8合规文化建设228 n
第三节内外部审计229 n
考点9内部审计229 n
考点10外部审计232 n
考点11银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项233 n
本章归类题库235 n
参考答案及解析244 n
第七章银行风险管理 n
本章考情分析248 n
本章考点精讲248 n
节全面风险管理的框架248 n
考点1全面风险管理概述248 n
考点2商业银行风险的主要类型250 n
考点3商业银行风险管理的主要策略和方法253 n
第二节信用风险管理255 n
考点4信用风险管理概述255 n
考点5贷款风险分类与不良贷款管理266 n
第三节操作风险管理271 n
考点6操作风险管理概述271 n
考点7主要的操作风险275 n
第四节声誉风险管理279 n
考点8声誉风险的内容279 n
考点9声誉风险的控制279 n
本章归类题库282 n
参考答案及解析287 n
第八章银行业消费者权益保护和社会责任 n
本章考情分析291 n
本章考点精讲291 n
节银行业消费者权益保护概述291 n
考点1银行业消费者权益保护内涵291 n
考点2银行业消费者的主要权利291 n
考点3银行对消费者的主要义务293 n
考点4银行从业人员行为规范294 n
第二节银行业消费者权益保护的实施295 n
考点5我国银行业消费者权益保护概况295 n
考点6银行业消费者投诉处理299 n
第三节银行业金融机构社会责任概述301 n
考点7社会责任概述301 n
考点8绿色金融303 n
考点9普惠金融307 n
本章归类题库310 n
参考答案及解析315 n
附录银行管理相关法条318 n
银行从业（初级）直播/面授课程简章321 n
中公教育·全国分部一览表322

作者介绍

文摘

章银行业运行环境 n
　　节货币政策 n
　　考点1货币政策目标与工具 n
　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。 n
　　1.货币政策目标 n
　　货币政策目标包括终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具的操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现终目标。 n
　　（1）货币政策终目标。 n
　　货币政策的终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的终目标应该有所侧重。 n
　　表1-1货币政策终目标之间的矛盾 n
　　现阶段我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，这一政策目标既规定了稳定币值的属性，又明确了稳定货币的终目标为促进经济增长。 n
　　（2）操作目标和中介目标。 n
　　表1-2操作目标和中介目标对比 n
　　掌握货币政策的终目标、操作目标和中介目标具体内容，了解现阶段我国的货币政策目标。 n
　　货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。 n
　　在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。 n
　　A.准货币B.广义货币 n
　　C.狭义货币D.流通中现金 n
　　【答案】C。解析：现阶段我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2减M1被称为准货币，是潜在购买力。 n
　　根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（）。 n
　　A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人活期储蓄存款 n
　　C.企业单位定期存款D.流通中的现金 n
　　E.企业活期存款 n
　　【答案】AC。解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： n
　　M0=流通中的现金 n
　　M1=M0+企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人活期储蓄存款 n
　　M2=M1+城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款 n
　　2.货币政策工具 n
　　货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施，包括一般性政策工具、新型货币政策工具、存款保险制度。 n
　　一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。 n
　　表1-3货币政策工具 n
　　（续表） n
　　掌握一般性政策工具、新型货币政策工具分类，以及存款保险制度的相关内容，考查形式多为单项选择题、多项选择题和判断题。 n
　　根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，高偿付限额为（）万元。 n
　　A.25B.30 n
　　C.50D.100 n
　　【答案】C。解析：根据《存款保险条例》第5条规定，存款保险实行限额偿付，高偿付限额为50万元。 n
　　考点2货币政策的传导机制 n
　　货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其投资和消费等产生影响的过程。 n
　　1.存款准备金率的传导机制与运用 n
　　表1-4存款准备金 n
　　法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款数量收缩，导致货币供应量减少。反之，当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。 n
　　2.基准利率的传导机制与运用 n
　　表1-5中央银行基准利率 n
　　中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，终实现货币政策目标。中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。 n
　　理解存款准备金率的传导机制与运用、基准利率的传导机制与运用的相关内容。重点掌握中央银行基准利率分类。