基本信息
書名：走進銀行
定價：19.80元
作者：西部十二處(直轄市、自治區)銀行業協會
齣版社：西南財經大學齣版社
齣版日期：2014-05-01
ISBN：9787550414044
字數：180000
頁碼：175
版次：3
裝幀：平裝
開本：16開
商品重量：0.4kg
編輯推薦
內容提要
《走進銀行（第三版）》是一本由西部十二雀（直轄市、自治區）銀行業協會編寫的金融知識讀本，語言通俗、內容專業、形式新穎、實用性強。
《走進銀行（第三版）》將社會公眾身邊的銀行業務、金融産品、投資陷阱等相關知識，以一問一答的形式一一解讀。
《走進銀行（第三版）》汲取當代銀行新知識，力圖成為銀行從業人員的工具書、社會公眾的口袋書。
目錄
作者介紹
文摘
序言
《金融圖景：數字時代的銀行演變與未來之路》 本書並非旨在描繪某一本特定書籍《走進銀行》的內容，而是以此為契機，深入剖析現代金融業，特彆是銀行業，在數字時代背景下的深刻變革、挑戰與嶄新機遇。我們將跳齣單一案例的局限，構建一幅宏大的金融圖景，從曆史的縱深齣發，審視技術驅動下的行業演進，並大膽暢想其未來的發展方嚮。 第一章：金融之基石——銀行的演變史溯源 在數字浪潮席捲而來之前，銀行扮演的角色是國傢經濟的血脈，是社會信任的載體。本章將帶領讀者穿越時光隧道，追溯銀行最早的起源。從古代的錢莊、當鋪，到中世紀的金融中心，再到近現代股份製銀行的興起，我們將勾勒齣銀行形態的演變脈絡。 早期形態與職能： 探討古代社會中，貨幣兌換、保管、信用藉貸等金融職能如何萌芽，以及早期金融機構如何滿足社會經濟發展的需求。 中世紀的金融創新： 審視文藝復興時期，意大利城邦在貿易和金融領域的領先地位，以及匯票、信用證等早期金融工具的齣現。 股份製銀行的誕生與擴張： 分析股份製銀行的齣現如何改變瞭金融業的資本結構和組織形式，以及其在全球範圍內的傳播和影響。 工業革命與銀行角色的拓展： 探討工業革命如何催生瞭對大規模資本的需求，以及銀行如何從簡單的存貸機構發展為投資銀行、商業銀行並存的多元化格局。 二十世紀的金融危機與監管： 迴顧大蕭條、布雷頓森林體係的瓦解等重大金融事件，以及這些事件如何促使各國加強對銀行業的監管，建立起一套相對穩定的金融秩序。 信息化初期的變革： 簡述計算機和早期信息技術在銀行運營中的初步應用，如數據處理、記賬等，為後續的數字化轉型埋下伏筆。 通過迴顧這段漫長的曆史，讀者可以深刻理解銀行作為社會經濟重要組成部分的根本性，以及其在不同曆史時期所承擔的關鍵職能。 第二章：數字風暴來襲——技術如何重塑銀行 毫無疑問，數字技術是當前乃至未來銀行變革的核心驅動力。本章將聚焦於技術如何以前所未有的速度和深度，顛覆傳統的銀行運營模式、産品服務和客戶關係。 互聯網金融的崛起： 探討互聯網的普及如何催生瞭第三方支付、P2P藉貸等新型金融業態，它們如何挑戰瞭傳統銀行的業務邊界。 大數據與人工智能的應用： 數據驅動的決策： 分析大數據在風險評估、客戶畫像、市場預測等方麵的價值，銀行如何利用數據優化信貸審批、營銷策略等。 智能風控： 闡述AI在反欺詐、信用評分、實時監控等領域的應用，如何提高風險管理的效率和精準度。 個性化服務： 探討AI如何幫助銀行理解客戶需求，提供定製化的産品推薦、理財建議和客戶服務。 雲計算與分布式賬本技術（區塊鏈）： 雲計算的彈性與效率： 分析雲計算如何為銀行提供可擴展、安全、高效的IT基礎設施，降低運營成本，加速産品創新。 區塊鏈的潛力： 審視區塊鏈在跨境支付、貿易融資、證券結算等領域的應用前景，以及其對提高交易透明度、降低交易成本、增強安全性的潛在影響。 移動支付與無接觸銀行： 聚焦於智能手機和移動支付的普及，如何改變瞭人們的消費習慣和與銀行互動的方式，推動瞭“無紙化”、“無接觸”的銀行服務。 開放銀行與API經濟： 闡述開放銀行的理念，即銀行通過API接口嚮第三方服務提供商開放數據和功能，如何促進金融生態係統的構建和創新服務的湧現。 本章將通過大量案例和前沿技術解析，展現數字技術對銀行運營的深遠影響，揭示銀行正在經曆的深刻轉型。 第三章：銀行的“新常態”——挑戰與應對之道 數字時代的銀行麵臨著前所未有的挑戰，既有來自新興金融科技公司的競爭，也有來自監管、安全和客戶期望變化等多方麵的壓力。本章將深入剖析這些挑戰，並探討銀行如何積極應對，實現可持續發展。 金融科技（FinTech）的顛覆性競爭： 支付領域的革新： 分析支付寶、微信支付等巨頭如何憑藉支付場景的優勢，侵蝕瞭銀行在支付結算領域的傳統市場份額。 藉貸與融資的多元化： 探討P2P、眾籌、供應鏈金融等新興模式如何為中小企業和個人提供更便捷的融資渠道，分流瞭傳統銀行的信貸業務。 財富管理與投資的智能化： 審視智能投顧、 robo-advisor等如何通過算法和自動化，提供低成本、個性化的投資谘詢服務，對傳統財富管理構成挑戰。 保險科技（InsurTech）的衝擊： 探討InsurTech如何通過數據分析和互聯網渠道，提供更靈活、更便捷的保險産品，影響銀行保險業務。 監管的演變與閤規挑戰： 應對金融風險的新挑戰： 分析數字經濟下，洗錢、恐怖融資、數據泄露等新型風險如何齣現，以及監管機構如何調整監管框架。 數據隱私與安全： 探討在海量數據收集和利用的過程中，如何平衡商業利益與個人隱私保護，以及銀行在網絡安全方麵麵臨的嚴峻考驗。 閤規科技（RegTech）的應用： 介紹RegTech如何幫助銀行更高效、更閤規地滿足日益復雜的監管要求。 客戶期望的升級： “所見即所得”的服務體驗： 分析互聯網巨頭培養齣的用戶習慣，即用戶期望即時、便捷、個性化的服務，銀行如何滿足這種“零等待”的需求。 無縫的跨渠道體驗： 探討用戶在不同設備和渠道（綫上、綫下、移動端）之間切換時，期望獲得一緻、無縫的服務體驗。 對透明度和參與感的追求： 分析用戶越來越關注金融産品的透明度，以及希望在金融決策中擁有更多參與感。 傳統銀行的應對策略： 擁抱金融科技，閤作與競爭並存： 探討銀行如何與金融科技公司閤作，共同推齣創新産品；或通過內部孵化、並購等方式，發展自身的技術能力。 數字化轉型與重塑： 分析銀行如何進行整體的數字化轉型，優化流程，提升效率，構建以客戶為中心的服務體係。 數據資産的挖掘與利用： 強調數據作為核心資産的重要性，以及銀行如何建立有效的數據管理和分析能力。 強化風險管理與閤規能力： 部署先進的風險管理技術，構建強大的網絡安全防護體係。 重塑客戶關係： 發展個性化、場景化的金融服務，提升客戶粘性。 本章旨在為讀者提供一個清晰的框架，理解當前銀行業麵臨的真實挑戰，並認識到銀行並非坐以待斃，而是積極尋求突破。 第四章：金融創新的前沿——未來銀行的藍圖 展望未來，銀行將不再是那個隻提供存貸匯服務的傳統機構，而是演變為一個集成瞭科技、數據、服務於一體的綜閤性金融生態係統。本章將勾勒齣未來銀行的可能形態。 生態化銀行： 連接萬物，融入場景： 探討銀行如何打破自身界限，與電商、齣行、醫療、教育等各行各業深度融閤，將金融服務嵌入到用戶的生活和消費場景中。 開放平颱與閤作共贏： 進一步闡述開放銀行模式的深化，銀行將成為一個開放的平颱，吸引各類金融和非金融服務提供商入駐，共同為客戶提供一站式解決方案。 智能銀行： AI驅動的全流程智能化： 設想AI在銀行運營的各個環節，從産品設計、營銷推廣、客戶服務到風險管理，實現高度的智能化和自動化。 預測性金融服務： 探討銀行如何利用AI和大數據，預測客戶的未來需求，主動提供金融解決方案，實現“未雨綢繆”的服務。 虛擬與實體銀行的融閤： 沉浸式數字體驗： 設想通過AR/VR等技術，為客戶提供更具互動性和沉浸感的虛擬銀行體驗，例如虛擬網點、智能客服等。 精簡優化的實體網點： 探討未來實體網點的角色轉變，更側重於提供復雜谘詢、高端服務以及人際互動，而非簡單的交易處理。 嵌入式金融（Embedded Finance）： “金融即服務”： 分析金融服務如何“嵌入”到非金融産品的購買流程中，例如電商平颱直接提供分期付款選項，打車軟件直接集成支付功能。 普惠金融的新機遇： 探討嵌入式金融如何降低金融服務的門檻，觸達更廣泛的群體，促進普惠金融的發展。 可持續金融與社會責任： 綠色金融的崛起： 審視銀行在支持可持續發展、投資綠色産業、推動ESG（環境、社會、公司治理）方麵的作用。 金融科技賦能普惠： 探討金融科技如何幫助銀行更好地服務弱勢群體，彌閤數字鴻溝，促進社會公平。 未來監管的演變： 預判監管機構將如何適應技術發展，在保障金融穩定、保護消費者權益與鼓勵創新之間取得平衡。 本章將是一場關於未來金融世界的思想實驗，描繪齣銀行作為社會經濟“賦能者”的全新角色，以及其在數字時代無限的可能性。 結語：變革中的機遇 《金融圖景：數字時代的銀行演變與未來之路》並非一本“如何走進銀行”的入門指南，而是一次對銀行業過去、現在與未來全景式的審視。我們希望通過本書，幫助讀者超越對銀行的刻闆印象，認識到金融業正在經曆一場深刻的革命。在這場變革中，挑戰與機遇並存。那些能夠擁抱技術、以客戶為中心、具備持續創新能力的銀行，必將在未來的金融世界中占據領先地位。而對於個人而言，理解銀行的演變，不僅有助於我們更好地進行財富管理和金融決策，更能讓我們把握住數字經濟時代下的新機遇。 這本書將激發讀者對金融業的思考，認識到銀行不僅僅是資金的搬運工，更是技術創新的試驗田，是連接韆行百業的橋梁，是構建數字時代美好生活的關鍵一環。
拿到《走進銀行》這本書，我當時還真有點猶豫，畢竟“銀行”這兩個字聽起來就帶著一股子嚴肅和專業。但翻開第一頁，就被作者的筆觸吸引住瞭。它不像我之前讀過的那些枯燥的金融入門讀物，而是用一種非常生活化的語言，一點點剝開瞭銀行神秘的麵紗。從最基礎的存款、取款，到後來稍微復雜一點的貸款、投資，作者都用很多生動的例子來解釋，有時候甚至會用一些大傢熟知的日常生活場景來類比，讓我這個對金融幾乎一竅不通的人也能很快理解。我記得有一次，我為瞭理解“復利”這個概念，特意去查瞭很多資料，當時看得頭昏腦漲，而在這本書裏，作者竟然用一個“滾雪球”的比喻，瞬間就點亮瞭我腦中的燈泡，那種豁然開朗的感覺至今難忘。而且，這本書不僅僅是講“怎麼做”，更重要的是講“為什麼這麼做”，它會告訴你銀行的運作邏輯，以及我們作為普通儲戶，如何纔能更好地利用銀行的服務，讓自己的財富保值增值。我讀完之後，感覺自己對錢的認識都提升瞭一個檔次，不再隻是單純地存錢，而是開始思考錢的“生命力”。