发表于2024-12-25
本书共计十章,各章循序渐进、却又有机结合。分别是:
D一章,超高净值客户的烦恼。即以超高净值客户的需求为引子,让读者了解和掌握潜在客户即服务对象的硬性需求。
D二章,什么是"大额保单"。大额保单虽然是业界普遍采用的通常说法,但却不是一个清晰的法律概念。因此,大额保单称呼的来源、含义、功能、分类等,都需要深入浅出的作一个介绍。并且,本书是以QQ视野介绍大额保单的。
D三章,大额保单与债务隔离。很多人对保险与债务"隔离"有不正确的认识,甚至将保险与债务隔离画等号,这都是不客观的。本章详细阐述了以保险法律关系的不同架构,依据法律的规定,如何实现相对"债务隔离"的操作技巧。
D四章,大额保单与婚姻绝大多数人寿保单,都是有血缘或亲属关系的D事人之间与保险公司缔结而成的,因此,婚姻家庭关系的产生、变更、终止以及D事人的生、死、病、残等,都可能导致保险利益的变动,保险如何帮助家人进行人身保障与财富安全筹划是本章的重点。
D五章,大额保单与家族财富传承。保单的另一个重要作用,J是帮助家族实现财富的顺利传承。在家族财富传承过程中有可能遇到各种各样的问题,如何通过保险与其他金融、法律等工具的结合,为高净值人士构建综合性的财富传承架构,将是本章阐述的重点。
D六章,大额保单与税收筹划。税收是高净值客户必须面对的重要法律问题,保险赔付后,因不是被保险人的遗产,因而不产生遗产税、不计入利得收入的法律规定,使保险对于合理节税有着重要的功能作用,本章即以QQ保险与节税筹划为切入视角,进行QFW的汇总。
D七章,大额保单与健康风险管理。构建高端医疗保险与重大疾病保险相互配合的健康风险管理体系。高端医疗不仅仅解决被保险人的治疗花费,更是整合QQ优质医疗资源、体现尊严救治的重要体现。重大疾病保险则可以在损失较为严重的健康风险发生之时,准备一笔急用的现金,而不至于因为短时间的大资金需求而造成流动性风险,并且对这一阶段的人力资本进行一定程度的补偿,由此使家庭家族的财务架构更为稳健。
D八章,大额保单与私人信托。目前,GN已于2012年开始了保险金信托业务;而在海外,信托、保险是超高净值客户通常采用的财富管理方式。本章从专业精湛的视角,阐述了将保险与信托结合在GN外的实践与操作技巧。
D九章,境外大额保单。目前,相D多的高净值客户在海外、特别是中国香港地区购买了大额保单,以2016年上半年为例,仅前6个月,内地人士在港购买的大额保单保费高达300余亿港元,创历年新高。对境内外大额保单的各自优势和不足的精读,可以让读者更客观地看待境内、外大额保单的优劣,了解和掌握签约的流程细节,为客户提供QQ视野的方案与筹划。
D十章,大额保单综合案例分析。是本书精彩的收尾,也是本书Z精华的部分。事实上,任何一种财富管理需求(包括保险)都是为了解决客户"一揽子"财富管理需求的一个环节,任何一种理财工具,也都是为综合方案而生。以保单为中心,如何设计和筹划客户需求解决方案,是高端业务、是GJ人才必须掌握的技能,D十章,即采用了大量图例,指导读者如何分析、筹划和解决客户需求与制定方案。
曾祥霞,法学学士、在读公共管理硕士(MPA)、中国私人银行家俱乐部(ChPBCLUB)创始人&理事长,拥有13年财富管理经验,持有CPB、AFP专业证书。
曾祥霞拥有十三年金融从业经验,累计为一百多个高净值客户家庭设计涵盖大额保单、资产管理、信托及PE的综合财富管理方案,累计管理客户资产规模超十亿元。长期被聘为《私人财富》、《财富管理》、《财智生活》等杂志特约撰稿人,累计发表专业研究文章数十篇。
多年来,曾祥霞始终专注于围绕高净值客户在财富管理、财富保全以及财富传承的需求,结合法律、税务及离岸金融相关服务,为客户量身定制包括资产管理、法律服务、税务筹划、保险规划、家族信托等服务在内的综合财富管理解决方案,助力高净值客户财富的"创、守、传"。
曾祥霞于2012年底创立中国私人银行家俱乐部,专注于引入GJ*的私人财富管理经验,YL中国式的家族财富管理,推动私人银行、中国家族企业QQ化、家族信托、家族办公室等业务在中国的发展。
D一章 高净值家庭的“烦恼”
D一节“烦恼”来源于巨额资产
D二节“烦恼”来源于缺乏规划
D三节“烦恼”来源于信息泄露/披露
D四节“烦恼”来源于丧失财富掌控权
D五节“烦恼”来源于婚姻变化
D六节“烦恼”来源于子孙败家
D七节“烦恼”来源于公私不分
D八节“烦恼”来源于意外变化
D九节“烦恼”来源于税收
D十节“烦恼”来源于移民
D二章 大额保单概述
D一节保险与保险法概述
一、保险的起源
二、何为风险
三、风险管理的方法
(一)风险自留
(二)风险规避
(三)风险控制
(四)风险转移
四、可保风险及其意义
五、保险基本原则
(一)保险利益原则
(二)Z大诚信
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