員工之過與銀行之責：銀行從業人員必須遠離的50個法律禁區 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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編輯推薦

●警示金融從業人員恪盡職守●幫助金融人士厘清是否違規和應否擔責的法律界綫
●促進銀行改進管理、防止違規行為、避免承擔法律責任
●幫助監管部門認識市場和製定更為閤理高效的監管規則

內容簡介

金融是現代經濟的核心，是建設現代化經濟體係的關鍵之所在。進入新時代之後，我國社會主要矛盾發生轉化，經濟已由高速增長階段轉嚮高質量發展階段。金融業麵臨三大任務：服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革，尤其是防止發生係統性風險是金融工作永恒的主題。
《員工之過與銀行之責》聚集於銀行員工、客戶和外部監管部門這三類“人”的行為之上，沿著銀行與員工（亦即銀行自身）、銀行與客戶，以及銀行與各類監管部門之間的關係三條主綫，通過對近50起媒體公開披露的金融案例進行描述、分析和總結，展示一幅幅違規如何發生、該當何責何罪和怎樣引以為戒的鮮活生動的畫麵，意圖以此來揭示防控金融風險直觀而又普遍適用的手段和規律。

目錄

引 言 銀行的責任從何而來
一、金融：繁榮之源，還是危機之因
二、銀行為什麼重要，又為什麼脆弱
三、金融監管不斷強化有因有果
四、金融業是一個“規矩多、責任重”的行業
五、銀行的責任主要來自員工的違規失察行為
第一篇 銀行自身的過與責
第一章 “銀行員工”這一身份就是承擔責任的依據
第一節 客戶經理包辦投資，連纍銀行承擔責任
一、客戶經理替客戶包辦一切惹來官司
二、員工挪用客戶存款，責任由銀行承擔
三、銀行與客戶經理分彆錯在哪裏
第二節 違規的櫃員，危害堪比行長
一、貪圖高息迴報，存款不翼而飛
二、櫃員的違規操作，責任由銀行承擔
三、監管規則麵前，不分行長、櫃員
第三節 銀行人員“非法集資”是條不歸路
一、“行長”設下驚天“騙局”，非法集資最終入獄
二、“幫助客戶轉貸”涉嫌非法集資
三、一定要分清民間藉貸、委托理財與非法集資
第四節 員工高息攬儲涉嫌犯罪，銀行有錯承擔民事責任
一、銀行員工高息攬儲，違規操作詐騙資金
二、員工個人涉嫌犯罪，銀行很難免除賠償責任
三、影響銀行責任的關鍵在於存款閤同是否有效
第五節 員工“飛單”，“飛”來的是犯罪
一、銀行員工為拿傭金“飛單”銷售違法金融産品
二、“飛單”的後果是觸犯非法吸收公眾存款罪
三、“飛單”的構成要素以及“飛單”屢禁不止的原因
四、銀行員工“飛單”會“招來”哪些罪責
第六節 冒充“行長”者，必是刑事犯
一、機關算盡違規放貸，資金鏈斷裂鋃鐺入獄
二、一筆違規貸款，觸犯多個罪名
三、有些罪名是專門為銀行員工設的
第七節 銀行違規“代銷”産品會給自身帶來責任
一、多傢下屬機構違規代銷基金，銀行遭受行政處罰
二、沒有直接的閤同關係，銀行仍有可能承擔民事責任
三、違規代銷，嚮前一步就是犯罪
第二章 在銀行場所發生的事都涉及銀行的責任
第一節 “真行長”齣藉辦公室給“假行長”，涉嫌共同犯罪
一、齣藉辦公室提供方便，來的不是客戶，而是罪犯
二、協議雖假，辦公室是真，銀行難脫乾係
三、隨意齣藉辦公室，銀行人員可能成為共犯
第二節 銀行的營業場所，銀行要提供安全保障
一、客戶在銀行網點遭遇搶劫身亡，傢屬將銀行告上法庭
二、營業場所發生犯罪行為，銀行負有安全保障義務
三、派駐保安履職行為代錶銀行，由銀行承擔責任
第三節 自助設備被做手腳，責任由銀行承擔
一、犯罪分子利用自助設備作案，存款人錢財不翼而飛
二、犯罪分子隻管作案，銀行負責賠償損失
三、銀行要保障存款安全，就必須保證設備安全
第三章 “蘿蔔章”看誰用，公章看怎麼用
第一節 加蓋“蘿蔔章”，銀行亦擔責
一、行長鋌而走險刻假章
二、加蓋“假”公章的《承諾函》，給銀行帶來“真”責任
三、決不能觸碰規範使用公章的法律“紅綫”
第二節 盜用公章去藉款，造成損失銀行擔
一、癡迷炒股陷迷途，孤注一擲失退路
二、員工盜蓋單位印章“藉”款，銀行無法擺脫乾係
第四章 銀行侵犯他人民事權益，後果很嚴重
第一節 網上圖片不能隨便粘貼
一、銀行微信公眾號未經許可使用圖片被判侵權
二、侵權後果：既賠錢又道歉
三、銀行要切實防止微信公眾號等自媒體侵權
第二節 侵犯他人商標權，基金公司被迫更名
一、使用企業商號作為産品名稱，侵犯他人商標權
二、基金公司的行為侵犯瞭他人商標專用權
三、使用企業字號也有可能侵犯注冊商標專用權
四、四招防住侵犯他人注冊商標專用權的風險
第三節 放任商戶侵權，電商平颱承擔連帶責任
一、商戶齣售侵權産品，電商平颱同當被告
二、且看知名電商平颱應對侵權糾紛的策略
三、電商平颱是否應承擔連帶責任有爭議
四、電商平颱如何避免承擔連帶侵權責任
第五章 工作失誤不是逃脫法律責任的理由
第一節 空白閤同不填清楚，憑空飛來保證責任
一、格式閤同留下空白，變成巨額擔保閤同
二、銀行終因擔保行為被判承擔賠償責任
三、讓銀行承擔擔保責任的套路很深
四、不好好填寫閤同可能招來牢獄之災
第二節 “烏龍指”點齣的法律責任
一、“烏龍指”在前，“內幕交易”在後
二、對衝交易為何變成瞭“內幕交易”
三、內幕交易不僅僅是指“非法獲取內幕信息”
第三節 發放貸款不慎重，行長變成瀆職犯
一、為衝業績亂放貸，行長淪為階下囚
二、違反規定放貸是犯罪行為
三、屬於違規放貸但不屬於犯罪的幾種情況
第四節 承兌違法票據，不受賄也犯罪
一、礙於情麵違法承兌商業匯票
二、亂講義氣觸犯刑律
三、承擔瞭刑事責任還不算完
四、辦理票據業務是否犯罪主要看結果
第二篇 銀行、客戶的權與利
第六章 善待客戶，銀行纔能免責
第一節 客戶做齣的選擇，卻需銀行為之負責
一、客戶自願購買理財，虧損卻要銀行“買單”
二、銀行僅提供金融中介服務也會擔責
三、規範理財銷售行為，防範代銷風險
第二節 麵對弱勢群體，銀行需要承擔更多責任
一、保值儲蓄是曆史問題，保護弱勢群體是公平問題
二、保值儲蓄業務中的利益平衡和責任承擔
三、個人客戶，需要受到特彆保護
第三節 為客戶個人信息保密是銀行員工的基本義務
一、見利忘義，銀行員工私自齣售客戶個人信息
二、不義之財終將落空，自由之身深陷囹圄
三、如何界定侵犯公民個人信息罪的行為邊界
四、國傢和監管機構對商業銀行個人金融信息保護的要求很高
第七章 瞭解客戶，銀行纔能免責
第一節 開戶審核不嚴，銀行擔責
一、冒名開戶造成損失，銀行承擔賠償責任
二、未識彆齣虛假身份證件，銀行構成違約
三、有效進行客戶身份識彆最為關鍵
第二節 “假客戶”取走存款，銀行賠償損失
一、銀行未進行客戶身份識彆導緻存款被盜
二、銀行疏於履行義務，應承擔違約責任
三、怎樣纔能證明“客戶”是“客戶”
第三節 客戶涉嫌洗錢，銀行遭受重罰
一、銀行放任客戶“洗錢”，最終遭受嚴厲處罰
二、銀行違反瞭FATF的“新40條建議”等反洗錢規定
三、既要尊重客戶隱私，也要瞭解資金來源
第四節 銀行管理存在漏洞，巨額資金被洗齣境外
一、前行長利用職權將聯行資金洗齣境外
二、洗錢手法有六種，銀行經營要慎防
三、加強國際閤作，有效打擊洗錢犯罪行為
四、強化反洗錢意識，切實履行反洗錢義務
第八章 看好客戶的存款，銀行纔能免責
第一節 未能識彆假印鑒，銀行無法脫責任
一、銀行留存印鑒與客戶印鑒不一緻導緻存款被騙
二、假印鑒轉走存款，銀行、客戶都違約
三、未能識彆假印鑒是銀行承擔責任的主要原因
四、怎樣纔能截住每一枚假印鑒
第二節 碰上電信詐騙，銀行可能要替犯罪分子擔責
一、輕信“紅顔”去存款，存款消失銀行擔
二、客戶疏忽被騙，銀行未盡謹慎義務，雙方分擔損失
三、電信詐騙處置不當，銀行可能會替犯罪分子擔責
四、發現並堵截電信詐騙也是銀行的責任
五、即使你是匯齣行，責任一點也不少
第三節 將存款藉給他人，銀行是在為藉款人背書
一、名“存”實“藉”，銀行賠償部分損失
二、名為存款實為民間藉貸的情形很復雜
三、銀行要切實避免為非法民間藉貸背書
第三篇 監管機關的戒與罰
第九章 金融創新，多跨一步就是監管禁區
第一節 “三無”産品的教訓
一、名為服務創新，實為“息轉費”的“三無”産品
二、“三無”産品的具體情形及處罰依據
三、遠離“三無”産品，規範金融産品銷售行為
第二節 名為金融創新，實為非法代銷
一、銀行員工以創新為名代銷非法産品
二、“金融創新理財”實質上是非法吸收公眾存款
三、辨彆非法吸存行為，遠離“高買單”誘惑
第三節 金融創新不當，銀行自己受損
一、銀行創新的本意是解決中小企業融資難問題
二、不閤理的金融創新被不法分子鑽瞭空子
三、弄清金融創新産品的法律屬性最為關鍵
四、確保金融創新活動閤法閤規的四個秘笈
第四節 違規接受政府承諾函，銀行遭受監管處罰
一、政府齣具承諾函，支持銀行為企業提供融資
二、讓政府提供增信不是金融創新，而是違規融資
三、政府承諾函的法律性質是什麼
四、銀行處置政府性債務要拿捏好法律分寸
五、銀行接受政府承諾函要高度警惕
第十章 金融從業人員故意犯罪，罪責不同尋常
第一節 覬覦公款犯下職務侵占罪
一、銀行員工自製憑證侵占單位資金
二、非法占有單位財物屬於職務侵占犯罪行為
三、發生“職務侵占”主要是因為管理有漏洞
第二節 挪用資金觸刑律，鐵窗漫漫恨終身
一、行長與會計閤謀挪用銀行承兌匯票
二、行長和會計的行為構成挪用資金罪
三、挪用資金罪是怎樣的一種罪
四、犯罪得逞的原因還是存在管理問題
第三節 行長櫃員閤夥詐騙，客戶資金有去無迴
一、行長櫃員閤謀詐騙客戶資金
二、行長判重刑，銀行亦擔責
三、行長看品行，銀行靠管理
第四節 內幕交易，終陷囹圄
一、東窗事發，金融精英悔晚矣
二、精心設計，股權投資覓良機
三、貪心不足，內幕交易牟暴利
四、身陷囹圄，觸犯刑律擔罪責
五、內幕交易罪是怎麼迴事
第五節 利令智昏收賄賂，鋃鐺入獄毀前程
一、國有上市銀行曝行長受賄窩案
二、“受賄罪”不是“非國傢工作人員受賄罪”
三、收錢不犯罪與不收錢也犯罪的幾種情形
第十一章 銀行不協助執法，就會“被執法”
第一節 不履行司法協助義務，銀行變成被執行人
一、銀行以保護財政資金安全為由拒不協助法院執行
二、銀行不協助執法，負責人也需承擔責任
三、辦理協助執行事務要精確掌握審查的界限
第二節 銀行通風報信，換來罰款拘留
一、銀行通風報信妨礙法院執行
二、通風報信，單位和個人均受處罰
三、銀行協助執行有些要求不能提，有些心思必須用
第三節 執法機關“打架”，銀行也可能“遭殃”
一、法院發生執行衝突，銀行無辜被罰
二、兩地法院處罰失公允，銀行申請復議獲清白
三、對不閤法的協助要求應當說“不”
第四節 講清金融的“理”，免得擋瞭執法的“道”
一、保證金賬戶被凍結，銀行不服提異議
二、銀行對保證金享有質權，法院執行無理
三、看護好銀行的保證金和賬戶
第五節 中國最大金額的監管處罰所因何事
一、G銀行違規擔保被重罰7億元
二、最大金額監管處罰事齣有因
三、痛定思痛，引以為戒
第六節 未履行反洗錢義務，銀行遭重罰
一、業務申報不到位，銀行涉嫌幫助洗錢
二、銀行“六大疏失”終緻1.8億美元巨額罰款
三、反洗錢規範滯後對銀行全球化經營布局存在不利影響
四、加快反洗錢製度建設，服務“一帶一路”倡議

前言/序言

序言
金融是現代經濟的核心，是建設現代化經濟體係的關鍵之所在。進入新時代之後，我國社會主要矛盾發生轉化，經濟已由高速增長階段轉嚮高質量發展階段。金融業麵臨三大任務：服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革，尤其是防止發生係統性風險是金融工作永恒的主題。
金融風險主要是銀行業的風險，因為銀行是金融的主體部分。銀行業的風險有很多，但影響最大的卻是各種各樣的違規行為所造成的風險。違規行為不僅會讓銀行承擔法律責任，給銀行帶來財務損失和聲譽上的損害，特彆嚴重的違規甚至能讓一傢銀行經營停滯，國際知名銀行因為違規行為而破産倒閉者不乏其例。當前，全球金融市場處在“嚴監管”的周期之中，監管部門以及社會公眾對銀行經營行為的容忍度不斷收緊，監管處罰越來越嚴厲。盡管如此，國內國外的銀行違規案例仍然在不斷曝光，銀行員工罔顧規章製度鋌而走險的惡性事件防不勝防。防範風險、防止違規操作確實是銀行業永恒的主題。
無可否認，不斷強化管理、建立嚴密的規章製度體係是防止違規行為的有效策略，係統、模型、機控等手段也都具有重要意義。但是，金融監管和銀行經營最原始的起點是人，風險歸根結底來源於人的行為，每一次違規的真正肇因必然也是人。因此，防止違規乃至防控金融風險的主體和客體都要歸結於人，歸結於人的行為、人的能力、人的品行。確保成韆上萬的銀行員工都不逾越規矩、不觸碰底綫纔是真正地解決問題之道。但是，這恰恰又是銀行經營和管理活動中最為深奧棘手的那一部分，是永遠也無法找到終極答案，因而值得不斷探索和反復研磨的課題。
這本書的立意和最初的邏輯正是來源於此。
從銀行運營的維度來看，客戶、監管和銀行自身三位一體，決定瞭銀行存續和發展的狀態，也決定著銀行的經營狀況和競爭實力，違規行為的發生過程和後果呈現也跳不齣這三個維度。有鑒於此，本書重點聚集於銀行員工、客戶和外部監管部門這三類“人”的行為之上，沿著銀行與員工（亦即銀行自身）、銀行與客戶，以及銀行與各類監管部門之間的關係三條主綫，通過對近50起媒體公開披露的金融案例進行描述、分析和總結，嚮各位讀者展示一幅幅違規如何發生、該當何責何罪和怎樣引以為戒的鮮活生動的畫麵，意圖以此來揭示防控金融風險最為直觀而又普遍適用的手段和規律。
像“銀行員工”這樣尋常的職業身份，放在特殊的場景裏，就變成瞭“因為你是銀行員工”，從而觸發相應的責任後果；像“電信詐騙”這樣惡劣的犯罪，銀行雖未參與其中，但如果處置不當，卻可能要替詐騙分子“買單”。對於備受關注的“最大金額罰款”“蘿蔔章”“烏龍指”“銀行是否弱勢”等爭議話題，本書通過相關實例重點進行瞭剖析探討。縱覽全書，其對金融市場各類違規行為的描述，對不同違規行為將給員工和銀行帶來怎樣的懲罰後果的分析，以及針對防範違規行為所給齣的策略方案等，無不深入到位、獨特新穎，直指問題的核心。
本書對於警示金融從業人員恪盡職守、幫助金融人士厘清是否違規和應否擔責的法律界綫十分有益有效，對於促進銀行改進管理、防止違規行為、避免承擔法律責任具有顯而易見的指導作用，同時也能幫助監管部門認識市場和製定更為閤理高效的監管規則。對於廣大讀者而言，本書則是一本話題新穎、視角獨特、內容豐富，兼具通俗性與知識性的金融讀物。本書的作者全部是金融和法律專業人士，他們通過辛勤的寫作為銀行業和社會貢獻瞭智慧，值得肯定，相信這本書也能得到銀行界以及各位讀者朋友的贊譽！
侯太領
2018年3月
員工之過與銀行之責：銀行從業人員必須遠離的50個法律禁區 下載 mobi epub pdf txt 電子書 格式

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