　　超六亿用户使用的支付宝是怎样诞生的？
　　长成科技金融独角兽马云用了什么招？
　　从第三方支付平台到专业金融领域马云是如何做到的？
　　哪些力量改变了中国金融体系的面貌？
　　哪些黑科技使其成为全球估值zuigao？
　　蚂蚁金服成长的密码是什么？
　　全球科技金融业的未来趋势在哪里？
　　1.独一无er：本书是目前第yi部关于蚂蚁金服这个科技金融标杆性企业的传记。
　　2.客观真实：作者独jia深入专访多位蚂蚁金服创始人、高管和合作伙伴；蚂蚁金服不对采访和写作进行干预，保证了写作内容的独立性和客观性、真实性。
　　3.全面翔实：全景展示蚂蚁金服的过去、现在和未来。聚焦公司成长关键节点，翔实披露关键性的鲜为人知的决策过程，生动讲述支付宝、余额宝、快捷支付、芝麻信用等产品诞生的故事，全面阐述蚂蚁金服发展过程中的曲折和坎坷历程。
　　4.多维展示：书中还配以公司发展过程中大量珍贵的图片，多维展示蚂蚁金服真实创业创新生态。
　　5.实用借鉴：高度提炼和深度披露蚂蚁金服成功的“秘诀”：用户第yi、价值观主导、用业务锤炼组织。书中包含马云、彭蕾、井贤栋等企业高管在企业发展过程中可供借鉴的商业理念、运作模式、用人之道、企业文化建设等企业管理的智慧。
　　5.意义深远：这是一部记录科技金融标杆型企业的里程碑式的著作。对中国和世界的互联网金融企业而言，蚂蚁金服的战略愿景、技术优势、商业模式、创新生态和发展等是生动而鲜活的案例，具有极强的示范效应和可借鉴性。
　　6.精彩生动：这是一部如小说般精彩的创业史话，讲述了一段感人至深、趣味十足的奇幻商业大冒险，深入描绘了金融创新的魔力。语言鲜活、人物形象丰满，有血有肉、有笑有泪，有温度，有情感，在经济风云变幻间体会创业、经营管理之道，感知和把握全球科技金融的发展逻辑及未来趋势。
　　7.读者对象：创业者、企业经营管理者、互联网金融从业者、企业发展史迷。

　　在中国，支付宝是一个家喻户晓的品牌。我们在用手机扫码支付，或者用余额宝理财的时候，一定会和支付宝发生关系。但是很多人不知道，支付宝的母公司叫作“蚂蚁金服”。蚂蚁金服不仅有支付宝，还有余额宝、网商银行、芝麻信用等一系列产品和服务。成立于2004年、脱始于支付宝的蚂蚁金服集团，如今已经是全球估值zui高的科技金融企业。然而，在成立之初，它只是淘宝网的结算部门，员工只有区区几人，记账用的是简单的电子表格。短短十几年中，它从支付领域起步，进入金融行业，并用数据和技术改变了中国金融业的面貌。
　　《蚂蚁金服》全景式地描述了蚂蚁金服创业的关键历程，记录了马云在公司发展过程中四次关键性的表态，记录了彭蕾带领公司回归用户价值导向的“骆驼大会”，记录了支付宝在技术上的重要突破，记录了虚拟账户、快捷支付、余额宝诞生的坎坷经历，记录了移动互联网时代的ALL
　　IN无线之役，记录了公司全球化的zui新进展......正是这些关键性的产品和创新，奠定了蚂蚁金服今天的江湖地位。除了描述重要的人物和事件，《蚂蚁金服》还首次翔实地披露了蚂蚁金服在组织管理和企业价值观塑造上的具体做法，强大的价值观和优秀的人力资源体系，构成了蚂蚁金服不断前行的独特驱动力。
　　蚂蚁金服的成长之路，是中国科技金融企业成长的缩影。《蚂蚁金服》既是一部跌宕起伏的科技金融企业成长史，也包含大量可资借鉴的创业思想、商业理念、企业文化、运作模式和用人之道等。

序言
自序
引子
第yi章构建信任体系：担保交易
初入淘宝
花名文化
解决信任难题
第yi笔交易
马云的远见
迅速流行
第二章支付宝的独立
不堪重负
老陆来杭
筹备支付宝
与工商银行合作
系统发布
虚拟账户的意义
第三章 “出淘”
马上到客户身边去
价值观之源
“裸奔” 文化
艰难定位
第四章重拾初心
马云发火
彭蕾履新
骆驼大会
回归用户价值
第五章快捷支付
提高支付成功率
“支付宝卡通” 登场
谈判高手
控制资损率
快捷支付的意义
第六章私有化争议
面对诘问
斩断VIE
利益调整
补偿协议达成
第七章技术攻艰
“双十yi”
三代架构
支付宝三期
账务三期
敬畏之心
第八章从支付到金融：余额宝诞生
莫干山会议
蚂蚁金服成立
祖国明与周晓明的电话
二号项目
闭关
技术升级
触碰金融利益
余额宝的意义
第九章 ALL IN无线
动员大会
“乌合之众干干干”
“偷袭珍珠港”
打通社交关系链
9.0版本：定位生活平台
第十章有灵魂的组织
困惑
顿悟
Hold住场
HR3.0
“心脑体水乳交融”
锻造组织文化
第十一章安全升级
1000天零资损
支付宝用户保障体系
CTU：智能风控大脑
支付宝账户安全保险
第十二章拥抱监管：网商银行成立
离开体制
从H5学起
拥抱监管
“无微不至” 的业务
第十三章让信用等于财富
初心
大数据征信
芝麻分
第十四章农村金融
服务生态
信贷撬动农业供应链
大中台战略
第十五章全球化
“三板斧”
投资
O2O
当印度遇到中国
Paytm的“彭蕾”
10年服务20亿人
第十六章未来
开放
张力
传承
附录
后记

　　由曦，作家，祖籍山东省烟台市，生于辽宁省大连市。研究生毕业于澳大利亚悉尼大学法学院，本科毕业于大连理工大学。曾供职于霍金路伟律师事务所驻北京代表处，以及《每日经济新闻》、《第yi财经日报》、《财经》杂志等多家国内著名财经媒体。2013年创办微信公众号“央行观察”，目前已有近30万名用户。2017年创办“央观智库”。
　　由曦是金融科技领域颇具影响力的行业观察者。在近十年的职业记者生涯中，由曦长时间跟踪央行及货币政策动态，曾经采访过中国人民银行行长周小川、苏格兰皇家银行董事会前主席菲利普?汉普顿等众多国内外知名金融人士。从2013年开始，由曦将目光转向互联网金融和金融科技领域，先后在《财经》杂志等媒体撰写了多篇具有影响力的封面报道，zui早向国内读者全面介绍了这一领域的新动向。
　　在报道互联网金融的过程中，由曦从2013年开始关注蚂蚁金服。在经过两年多的细致准备、充分采访和精心写作后，由曦于2017年写就本书，首次向读者介绍这家改变中国金融业面貌的企业。

　　谢平（清华大学五道口金融学院教授、中国投资有限责任公司前副总经理）
　　想要理解互联网金融，蚂蚁金服是zui好的样本。多年来，我对蚂蚁金服的观察一直是从金融的专业视角出发。在本书中，由曦给我提供了一个不同的叙事视角。他用通俗易懂的语言、生动鲜活的故事，描述了蚂蚁金服十几年来的创业历程。读罢我感觉到，蚂蚁金服的成功不仅得益于对时代机遇的把握，更在于其强大的组织能力和一整套经营企业的正确方法论。
　　盛松成（中国人民银行参事、调查统计司前司长）
　　金融不仅是信息中介，而且是信用中介。传统金融与互联网金融并不相互排斥，而是传承与创新的关系。由曦的《蚂蚁金服》不仅客观地介绍了蚂蚁金服的发展历程，也点出了中国金融体系的进步与改革是其发展壮大的前提条件。
　　罗振宇（罗辑思维主讲人、得到App创始人）
　　在2017年罗辑思维的跨年演讲中，我提到了“认知迭代”这个概念，说的是我们有限的认知已不足以弄清这个不断变化的世界。蚂蚁金服就是这样一个例子，它是一家互联网公司还是一家金融公司，恐怕已不能再简单地去贴标签。从这个角度来说，我推荐大家阅读由曦的《蚂蚁金服》。了解这个科技金融的新物种，将提升我们对新金融的认知维度。
　　何刚（《财经》杂志执行主编、《哈佛商业评论》中文版主编）
　　完整地理解蚂蚁金服的创业和创新，由曦提供了第yi部扎实读本。互联网金融在中国的开拓和试错，对后来者都弥足珍贵。
　　李翔（《李翔商业内参》创始人、资深媒体人）
　　在中国，我们很少看到专业的公司传记和公司史的写作。已有的作品经常在因接触不到公司核心人物而拼凑和因过于依赖公司资助而变成公关主导这两个极端状况之间徘徊。但是，毫无疑问，我们希望看到标志性的创业公司和创业者对外分享经验和收获。因为，公司对社会整体的贡献，不仅是创造财富和就业，还包括通过实践创造新知识。由曦的《蚂蚁金服》在独立记录这些知识上，是一个有益的尝试。

　　序言
　　技术改变金融
　　在几十年的金融职业生涯中，我一直关注技术变化对金融的影响。2012年4月，我在中国金融四十人论坛的一个内部研讨会上，首次提出了“互联网金融”这个概念。当时我就感到，互联网将对金融业的发展带来革命性的变化，但我没想到这种变化竟然如此迅猛。
　　在这一波变革的趋势中，蚂蚁金服是zui具有代表性的企业。这家从互联网支付起家的公司，相继做出了阿里小贷、余额宝等一系列创新产品。近几年来，它的前沿实践对传统金融业务和理论都提出了挑战。比如，随着余额宝这种互联网货币市场基金的迅速发展，它所拥有的既可以作为投资品获得收益，又能作为便捷支付工具的优势，给银行存款，特别是活期存款造成了很大的冲击。
　　“理论是灰色的，只有生命之树常青。”技术正使现实交易媒介越来越多样化，并促使我们对传统货币理论提出疑问。我在2013年提出，在技术高度发达、没有法律限制的条件下，基金、债券等金融资产可以和传统货币一样作为支付工具。目前，中国和一些国家的中央银行已经开始研究数据货币的可行方法。
　　事实上，类似余额宝这样跨界的创新在互联网金融的创新实践中还有很多。它们发挥了一种“鲇鱼效应”，触动和启发了传统的金融行业，客观上推动了金融的市场化改革。但与此同时，这些创新也对监管提出了挑战。我们在欣喜于互联网金融创新的同时，也看到了不断发生的风险事件和种种披着创新外衣的“骗局”。因此，如何在创新和风险之间进行适度的拿捏，将考验监管机构的智慧。
　　想理解互联网金融，蚂蚁金服是zui好的样本。多年来，我对蚂蚁金服的观察一直是从金融的专业视角出发。在本书中，作者给我提供了一个不同的叙事视角。他用通俗易懂的语言、生动鲜活的故事，描述了蚂蚁金服十几年的创业历程：蚂蚁金服今天的成功不仅得益于对时代机遇的把握，更在于其强大的组织能力和一整套经营企业的正确方法论。
　　技术总会带来挑战和机遇。若干年前，当我还在中国投资有限责任公司任副总经理（2007年10月至2015年9月）时，就关注到阿里巴巴的金融服务前景。当时我们很看好它的发展，中国投资有限责任公司在2012年入股阿里巴巴。后来的事实证明，那时我们的眼光是准确的。如今，这笔投资已经获得了很好的回报。
　　展望未来，人工智能又将对金融行业产生更大的颠覆和革命，我们应该再一次做好拥抱未来、拥抱变化的准备，从中寻找新的机遇。
　　是为序。

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