　　1.30年後，你拿什麼養活自己？靠兒女、靠房産、靠國傢……都不如靠自己有個經營財富的腦袋。一本教你通過用心經營賺取更多真金白銀的理財實操手冊。
　　2.高薪水比不上會理財。不懂投資理財，隻會讓錢貶值，錢都花在沒有投資迴報的事情上；學會投資理財，讓錢生錢，實現個人財産的無限增值。如果不能科學地打理好自己的錢財，有可能窮忙一輩子。
　　3.接地氣的理財指南：知識全麵，重點突齣，在財經暢銷書《一本書讀懂投資理財》的基礎上全新修訂升級，增加更多理財內容，更加貼近老百姓的現代生活。
　　4.“懶人”也能輕鬆賺錢。如果你注重理財，懂得積纍理財知識，勤於理財實踐，提高理財能力，閤理安排自己的現有資産，那麼就能夠獲得自己期望的迴報，過上自己的夢想生活。
　　5.理財也勵誌。大多數人進入一個理財認識誤區，他們認為：窮人賺錢主要用於消費，而富人賺錢大多用來投資。其實，理財不是有錢人的專利。根據有關研究，美國75%的富人是白手起傢，而投資和儲蓄又是他們緻富的主要手段。因此，明智的頭腦會使人形成良好的習慣，而這種良好習慣又會導緻財務上的充裕，使人能過上自己喜歡的生活方式。
　　6.精湛的投資理念
　　簡易的投資工具
　　實用的投資技巧
　　在年輕時，如果能早早養成好的理財習慣，賺的錢纔會留在自己的口袋裏，你纔會真正成為大富翁。

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內容簡介

　　世間不喜歡錢的人沒有幾個。說不喜歡錢的人，往往沒有真正去思考現實生活。吃喝玩樂不說，要穿好衣服，要聯係朋友，要結婚，要買鑽戒，要買房子，要養孩子，要贍養老人，到處都是錢的影子。就算你暫時不需要考慮這些，那麼想進修呢？培訓呢？想充電都沒錢，是不是感覺很憋屈？本書就是要告訴你，怎麼做纔能獲得更多的金錢。換句話說，《一本書讀懂投資理財學（升級版）：從零開始學理財》是賺錢方法集錦。你可以從中找到適閤自己的賺錢法門，纍積財富，從而獲得財富自由。

作者簡介

　　於燁，畢業於廈門大學，留學於澳大利亞國立大學（Australian National University），獲商科碩士學位。主要研究方嚮包括商業、金融投資以及企業管理。碩士期間曾在校刊多次發錶文章，內容主要圍繞於商業管理方法、金融理論、市場學，以及國際商業管理。

穩健理財篇
第一章銀行理財：存錢一點都不簡單
1. 存錢是理財的起點
2. 儲蓄不是簡單的存錢
3. 最省心的存錢方式
4. 多一些利息總是好的
5. 管理好你的卡片
6. 銀行理財不隻是存錢
【特彆提醒】特殊時期，儲蓄須防破財
第二章房産理財：買房要多點兒心眼
1. 買房之前思考幾個問題
2. 貸款買房的省錢妙招
3. 精挑細選，買個風水寶地
4. 繳納房款時要清醒
5. 驗收房産看清七個問題
6. 買個二手房，勝過存銀行
【特彆提醒】小心超低房價陷阱
第三章保險理財：一切都是為瞭明天
1. 理清買保險的基本思路
2. 我們需要買什麼保險
3. 我們怎麼購買保險
4. 搞清幾個問題，保險更實惠
5. 意外保險的理賠項目解析
【特彆提醒】保險要買得“保險”
第四章債券理財：傢庭穩健理財的首選
1. 債券理財的好處在哪
2. 最安全的債券——國債
3. 信用好的債券——金融債
4. 收益高的債券——公司債
5. 你知道“可轉債”嗎？
6. 債券投資方法與策略
【特彆提醒】注意債券也有風險
第五章黃金理財：戰勝通貨膨脹的好辦法
1. 黃金理財的優勢何在？
2. 投資金條：最保值的黃金
3. 投資金幣：最升值的黃金
4. 黃金首飾：最常見的黃金
5. 購買黃金的兩大問題
6. 紙黃金是怎麼迴事兒
【特彆提醒】彆買“水貨黃金”
風險投資篇
第六章收藏投資：提升修養的理財方式
1. 你的收藏理念是什麼
2. 你的收藏標準是什麼
3. 收藏獲利的關鍵何在
4. 你的收藏策略是什麼
5. 如何做好收藏的資金管理
6. 有哪些好的收藏方嚮
【特彆提醒】注意規避收藏風險
第七章基金投資：網絡時代的投資新寵
1. 基金的幾個基本概念
2. 基金投資有何優勢
3. 該怎麼選擇基金
4. 基金投資的基本技巧
5. 緊跟股市腳步——指數基金
6. 網絡時代新選擇——“寶類”理財
【特彆提醒】基金不是拿來炒的
第八章股票投資：高風險高收益
1. 哪些人不適閤闖蕩股市
2. 擁有值錢的股票
3. 買股票要心裏有底
4. 多元化投資應該怎麼做
5. 散戶如何打新股
6. 小年輕闖蕩火爆創業闆
【特彆提醒】股市賺錢的人是少數
第九章外匯投資：真正讓你的錢生錢
1. 炒外匯是怎麼迴事
2. 慎重地進行外匯投資
3. 如何選擇優秀的交易平颱
4. 炒匯操盤基本原則
5. 外匯投資的幾點忠告
【特彆提醒】加碼不當易爆倉
第十章期貨投資：以小博大的杠杆玩法
1. 你瞭解期貨交易嗎
2. 買什麼期貨品種比較好
3. 期貨交易的獲利方式有幾種
4. 期貨投資獲利的關鍵是什麼
5. 掌握正確的期貨投資哲學
【特彆提醒】注意期市上的賭性
大規劃篇
第十一章信貸理財規劃：信用是最大的存款
1. 選擇適閤你的信用卡
2. 怎樣刷卡更實惠
3. 信用積纍的關鍵是什麼
4. 切記要及時還款
【特彆提醒】積分不是理財工具
第十二章消費理財規劃：節約讓生活更精緻
1. 你能控製自己的開銷嗎？
2. 怎麼購物更省錢
3. 怎麼旅行更實惠
4. 買車要注意什麼問題
5. 房屋裝修的省錢方法
【特彆提醒】過度節省不是好事
第十三章婚姻理財規劃：幸福需要理性來把握
1. 婚姻是人生最重要的投資
2. 婚前談“錢”很重要
3. 婚姻理財要注意的幾個問題
4. 財務獨立纔是真正的獨立
5. 給再婚人士的幾點理財建議
【特彆提醒】離婚是最大的破財
第十四章教育理財規劃：有知識纔有未來
1. 做好孩子的成長預算
2. 教育理財規劃要趁早
3. 積纍教育資金的基本方法
4. 對孩子進行一些金錢教育
【特彆提醒】小心教育的誤區
第十五章養老理財計劃：退休瞭要有保障
1. 人到中年，考慮養老
2. 做好養老保險的規劃
3. 房産養老的模式
4. 給老年人的一些養老建議
【特彆提醒】彆虧掉瞭養老金
後記

精彩書摘

　　我們需要買什麼保險？
　　鬍適談及保險時曾經這樣說：“保險的意義，隻是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女幼小時做兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真豁達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，纔能算作是現代人。”
　　在美國，上自國傢元首、明星巨匠，下至平民百姓、工薪階層，都會選擇購買保險。它是人們生活中不可缺少的一環，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。保險是對風險的一種保障，購買保險是一種理財行為。但它不同於投資或是儲蓄，保險更多地體現在對生活的安全和對未來風險的掌握上。
　　從經濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，通過保險將少數不幸的被保險人的損失由包括受損者在內的所有被保險人分攤；從社會的角度看，保險是社會經濟保障製度的重要組成部分。是社會生産和社會生活“精巧的穩定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法，它可以起到分散風險、消化損失的作用。
　　保險涉及麵廣，産品紛繁復雜，我們需要購買什麼樣的保險産品呢？最基本的兩項保險——社保和壽險，這是必不可少的。
　　第一，社會保險。主要是“五險”，即養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。其中養老保險、醫療保險和失業保險，這三種險是由企業和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。這裏要注意的是“五險”是法定的，是必須繳納的。
　　第二，人壽保險。人壽保險包括意外險和重大疾病保險。誰都無法保證自己一定不會齣意外，也無法保證自己不得重大疾病。事實上，每天都有意外在發生，飛機事故、電梯逆行、食品安全方麵、恐怖襲擊等。
　　好話說不壞，不怕一萬，就怕萬一。事實上，選擇保險，是對傢庭成員有經濟責任，比如有小孩的，是傢裏經濟支柱的。這些就要考慮，一旦自己不在，沒有經濟收入，傢庭其他成員在現有的生活水平底下，可以維持多少年？
　　以上是兩種保險，是最為基本的，如果保險理財計劃中缺少這兩項保險配置，那麼這個理財計劃是有很大漏洞的。通常來說，應在購買這兩種保險的前提下，酌量購買其他的保險。下麵是為你提供的“七張保單計劃”，僅供參考：
　　第一張保單：大學生剛畢業時，一般要為父母買一張保單，這樣一旦自己遭遇不測，父母的晚年依然能夠得到贍養；
　　第二張保單：買給自己，提供意外和疾病的保障；
　　第三張保單，結瞭婚，再買一份保單，即使自己齣瞭意外，愛人仍能正常生活。
　　第四張保單，少兒險。等有瞭孩子，兒童的意外或者疾病保險也是傢庭不可缺少的。
　　第五張保單，教育分紅險。給孩子準備的教育費用。
　　第六張保單：財産險。等有瞭一定經濟基礎，買瞭房子和車，就需要為車房購買保險；
　　第七張保單：養老保險。30歲以後，開始為自己買一份養老保險，為晚年的生活未雨綢繆。
　　理財專傢提醒：購買保險要清楚基本的目的，保險理財産品的特點是專業性和精確性。因此，不要鬍亂購買保險。像理財險、投資連結險、分紅險，應在購買社保和壽險之後再考慮。而且，你必須明白，術業有專攻，保險最大的功能就是提供保障，分紅理財最好找專業的理財投資機構。當然不排除有些保險公司理財做的很好。
　　信用卡的套現和套利
　　利用信用卡的預藉現金功能可以支取現金。不過，雖然預藉現金是信用卡的基本功能之一，但其主要目的是為瞭救急，國傢規定，預藉用信用卡現金每天最高隻能提取2000元。而且，取現相當於嚮銀行藉小額貸款，不享受刷卡消費的免息期。除瞭每筆最低幾十元、最高1%-3%不等的手續費外，還要從取現第二天開始按照每天萬分之五左右的高息計息。所以，如果提取現金後用於其他方麵的投資，收益率不達到相當高的程度，還是得不償失。
　　總而言之，用信用卡直接取現就是不劃算。於是有些精明的持卡人便想齣瞭間接套現方式，以規避高昂的手續費和利息。
　　比如，有人通過第三方支付平颱支付寶進行信用卡套現，當然，這是一種非法套現方式。具體的操作方式是這樣的：找一個朋友，讓他在網上發布一款商品，然後你用信用卡去購買，他“發貨後”就能用銀行卡接受你的付款，然後你再到朋友那去拿錢就行瞭。
　　還有一種方式，就是在購買物品後申請退款，支付寶退款是直接退到你的支付寶賬戶上的而非退迴信用卡，這樣也可以變相套現。這種方式雖然麻煩瞭點，但因為操作是絕對符閤程序和規定的，不似前種涉嫌非法套現，這種方式即使知道你是這麼做的但依然無法對你的行為進行規製。
　　從2012年2月8日開始，支付寶已經關閉信用卡嚮支付寶賬戶充值通道。現在仍可使用信用卡在淘寶網、天貓商城進行購物，但是退款時，餘額不再退到支付寶賬戶，而是直接退迴信用卡。
　　最普遍的套現方式，就是替彆人刷卡套現法。比如，單位同事或親戚朋友們買大件商品時，你可以用自己的信用卡幫助他們刷，之後讓他們給你現金。這樣你既拿到瞭現金，又可以積攢自己的信用卡積分、換取銀行的小禮物，並可以樹立自己信用良好、刷卡頻繁的信譽度，以提高自己的信用卡額度。
　　不過，替彆人刷卡也有不好的地方。有的人在網上反映，由於朋友買的東西都不是整數，比如658元、998元等價格，他就常常不好意思嚮朋友要零頭，刷卡658元，就隻收650元，算下來，還是不劃算。
　　除此之外，利用信用卡多達一個月的免息期，還可以藉用銀行的錢來進行購買理財産品。當然，信用卡是無法直接購買理財産品的。
　　有位持卡人是這樣做的：他領到工資後並不著急還款或存銀行，而是去購買貨幣市場基金，然後在免息期內統統用信用卡消費。等到瞭信用卡免息期結束的前兩天，纔把貨幣市場基金贖迴去還款。
　　這樣一方麵賺瞭貨幣市場基金0.2%左右的月收益，又賺瞭信用卡不少的積分，換點哈根達斯代金券、毛絨玩具之類的禮品，就很閤算。
　　現在有一些基金公司開始與銀行聯閤發行信用卡，貨幣市場基金可以設定在固定日期自動贖迴轉入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便瞭。
　　總而言之，信用卡使用“大有作為”。信用卡還有什麼玩法？這需要我們大傢開動聰明的大腦，繼續開發。若你夠細心，不僅能夠得到各種實惠，還能夠讓銀行齣錢為你理財。
　　理財專傢提醒：目前在網上流行著許多看似非常新穎的用卡秘籍，其本質是“拆東牆難補西牆”，實際上對於理財沒有任何助益。當持卡人滿足自己日益膨脹的購物欲的同時，很容易落入債務陷阱。所以一定要注意。另外，盡量不要頻繁地進行大額度的套現，以免影響你的個人信譽度。
　　房産養老的模式
　　雖然房産在價格上長期存在上下波動的可能性，但從長遠看，在人口眾多的中國，不可再生的土地資源隻會是越來越稀缺的資源，房産價值總體上升的趨勢不可逆轉。基於這一點，我們可以考慮通過房産投資來實現養老金的積纍。
　　養老計劃中的房産投資，需要確定一個明確的投資目標，住宅、商鋪、寫字樓等形式的物業，到底選哪一個，一定要考慮好。根據自己的投資模型，閤理安排房産投資在養老投資計劃中所占的份額以及科學選擇房産投資的品種，需要仔細計算。
　　房産投資有著投資收益穩定、投資風險較小的優勢。因而，可以適當的增加房産投資在整個養老計劃中所占的比例。中國式房産投資養老計劃最好采用住宅加商用房的投資策略。而購買住宅，最好選擇二手房。因為二手房一般麵積較小，單位價格與新的商品房相比低齣很多。所以，相應的房屋總價款也可以說是廉價。
　　一次性付款買入房産的可能性變大。而且，二手房的地段優勢使房産的齣租收益得到保障。如果選擇一次性付款購入二手房作為自己的房産投資，不但可以化解因為進行房産投資而帶來的按揭還款壓力，而且可以集中“火力”進行新的房産項目的投資。
　　從房産投資的層麵上來說，商用房的投資是一個不錯的選擇。作為養老計劃的房産投資組閤，雖然理財專傢們一再強調養老退休計劃的安全性很重要，但這並不意味著應當完全排斥風險。
　　我們不能一味的選擇控製風險，也應當看中房産投資的獲利能力。與普通住宅投資相比商用房産的投資迴報率一般平均可以高齣2至4個百分點。而且，雖然商用房産的單位價格較高，但是商用房産的購買麵積和購買方式較為靈活。
　　我們可以根據實際情況進行甄彆、選擇。組閤這兩種房産投資工具的目的是為瞭在有效控製投資風險的基礎之上，盡可能的獲得最大的利潤，以滿足養老規劃的需要。最後，還需要提醒你，進行房産投資養老規劃的兩個問題：
　　第一，正確認識房産的變現能力。作為不動産，其相對於股票、基金、儲蓄等投資方式，變現能力會更差一些。過多的投資房産會占用大量的資金，在晚年生活發生意外，需要大量現金的時候，或者給你的現金周轉帶來麻煩，或者低價齣售帶來經濟上的損失。所以，投資房産的比例在養老計劃中應當保持在閤理的範圍之內。
　　第二，正確認識自身財力。與養老計劃中必備的其他投資方式相比，房産投資的另一個特點是占用資金數額巨大。在齣資方式的選擇上，一般的人都需要嚮銀行申請按揭貸款的方式，完成自己的投資置業。動輒幾十萬的房屋總價款，按揭壓力可想而知。通常業主將自己傢庭收入的30%用於按揭還款，尤其是當我們還身陷孩子教育貸款、消費貸款和其他賬單的重負的時候，也就決定瞭每個人擁有兩套以上的房産在經濟上是不閤理的。所以，房産養老主要針對一些財力比較豐厚的人士。
　　理財專傢提醒：對於資金比較缺乏，或者注重資金流動性的老年人來說，可以定期購買保本型的債券、基金或者黃金等投資品，以逸待勞，進行長期投資。不僅可以積纍本金，同時也可以贏得長期穩定的資本增長利潤。
　　積纍教育資金的基本方法
　　現代父母對培養子女的要求愈來愈高，但是讓兒女成龍成鳳的代價可不便宜。麵對龐大的教育費用，隻要你把握及早準備的重要原則，可以根據個人的需要和偏好，選擇適閤的存錢方法。
　　第一，努力工作增加收入。在沒生小孩之前，夫妻兩人要把握各種訓練和考證照的機會，以爭取升遷、換工作、兼差等增加收入的可能。利用定期存款賺利息，逐漸達成預定的目標。這個方法最簡單，但是必須考慮在利率低的時候，扣掉通貨膨脹，存款實際增加比例並不多，在存錢速度緩慢的情形下，一定要趁早規劃和執行纔行。購買基金或其他投資、共同基金，可靠的共同基金每一年的報酬率大約在10%到15%之間，比定存高，也十分安全。
　　第二，避免風險，保證教育費用。和朋友一起童子一些比較有保證的生意，就可以快速纍積資金，而且能應付臨時需要的大筆教育費用。
　　（1）教育保險。投保子女教育保險，在不同的教育階段可以領到教育費等好處，而萬一保險期間內投保人（父或母）死亡，還能領到額外收入。額外收入是每一個傢庭或多或少都會有的，如單位的各種奬金、業餘寫作的稿費、有奬儲蓄或各種彩票的中奬、親人遺産的繼承、親友饋贈、銀行存款利息等等，金額從幾元、幾十元到上韆元不等，不少傢庭對固定收入的管理很認真，每月工資怎麼花，都有計劃，可是對於額外收入的管理就很放鬆。那麼傢庭對額外收入應如何管理呢？
　　（2）教育儲蓄。教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款，存期分為1年、3年、b年。最低起存金額為50元，每次存入金額須為50元的整倍數，可一次性存人，也可分次存人或按月存人，本金閤計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優惠政策，除免徵利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優惠幅度在25%以上。雖然教育儲蓄免稅，但收益率較低，且手續復雜，如果對象為小學四年級以上的在校學生，支取時必須提供所在學校齣具的證明，證實存款人正在接受義務教育。並且存款具有限額，每一賬戶本金閤計最高限額為2萬元。這種存款方式適閤工資收入不高、有資金流動性要求的傢底。收益有保證，零存整取也可積少成多。
　　（3）教育基金。有不少銀行和基金公司都針對教育理財需求推齣瞭教育基金，比如光大銀行和泰信基金推齣的基金創新理財品種——“陽光寶貝·先行起跑”教育投資計劃，綜閤考慮中國GDP增長速度及過去基金業的平均收益水平，按10%的年收益率來計算，定期定額投資。如果在孩子3歲時每個月投資500元購買該基金，到孩子進入大學時就可以擁有24萬元。雖然基金的整體收益可能遠遠不及證券投資，但它在時間上做到瞭分散投資，規避瞭部分證券市場的風險。此外，也可以嘗試多種基金組閤在一起的投資方式，進可攻退可守。
　　第三，控製支齣，適當投資。有瞭大筆收入，暫時沒有明確開銷，最好及時作為專項教育金存入銀行，根據傢庭消費計劃，擇期儲蓄，如想要買東西，但暫時還沒時間或沒拿好主意，就把錢暫時存個定活兩便。因為手中有大筆的錢，平時花起來就隨便，就有可能將大錢變成小錢。
　　（1）適當購物。有瞭額外收入，可以購買一些必須物品，錢多可以買個大件，錢少也可以買點小物品，選擇既有實用價值，又有紀念意義的傢什小物，讓小錢花得有價值。
　　（2）列入計劃。對於額外收入畫起來也要心疼，要將其列入傢庭消費計劃中，視為傢庭機動收入，支齣也要歸於傢庭特殊支齣之類。
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