　　《保险原理与实务（第三版）/普通高等教育“十二五”应用型规划教材·金融系列》共分13章，主要包括风险与保险、保险的起源及发展和作用、保险的基本原则、保险合同、财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险、再保险、保险市场、保险经营、保险投资和保险监管等内容，有助于读者对保险的理论和实务有较为系统的了解。《保险原理与实务（第三版）/普通高等教育“十二五”应用型规划教材·金融系列》不同于其他教材的地方在于轻理论、重实务，以实务解释理论，是一线教师常年教学的经验积累。《保险原理与实务（第三版）/普通高等教育“十二五”应用型规划教材·金融系列》虽然是针对金融专业的学生而编写的，但由于内容具有普遍性，对从事或准备从事保险行业的人员和学生来说都非常有参考价值。

作者简介

　　　　马宜斐，北京第二外国语学院经贸与会展学院副教授，硕士生导师。主要研究领域为保险学、管理学。

第1章风险与保险
第一节风险与风险管理
第二节保险概述
第三节保险的分类
第四节风险管理与保险

第2章保险的起源、发展和作用
第一节保险的起源和发展
第二节保险的职能和作用

第3章保险的基本原则
第一节最大诚信原则
第二节可保利益原则
第三节近因原则
第四节损失补偿原则
第五节损失补偿原则的派生原则

第4章保险合同
第一节保险合同的特征及形式
第二节保险合同的主体、客体及内容
第三节保险合同的订立、生效及履行
第四节保险合同的变更与终止
第五节保险合同的争议处理

第5章财产保险
第一节财产保险概述
第二节火灾保险
第三节运输工具保险
第四节货物运输保险
第五节工程保险

第6章人身保险
第一节人身保险概述
第二节人寿保险
第三节意外伤害保险
第四节健康保险

第7章责任保险
第一节责任保险概述
第二节公众责任保险
第三节产品责任保险
第四节雇主责任保险
第五节职业责任保险

第8章信用保证保险
第一节信用保证保险概述
第二节信用保险
第三节保证保险

第9章再保险
第一节再保险及其作用
第二节再保险的种类
第三节再保险的组织形式与合同内容

第10章保险市场
第一节保险市场的构成及特征
第二节保险市场的组织形式
第三节保险市场的供给与需求

第11章保险经营
第一节保险经营的特征与原则
第二节保险费率的厘定
第三节保险展业
第四节核保与承保
第五节保险防灾防损
第六节保险理赔

第12章保险投资
第一节保险投资及其意义
第二节保险投资的资金来源与特点
第三节保险投资的原则及形式
第四节保险投资的组织模式

第13章保险监管
第一节保险监管概述
第二节保险监管体系与监管内容
参考文献

精彩书摘

　　《保险原理与实务（第三版）/普通高等教育“十二五”应用型规划教材·金融系列》：
　　（二）保险责任
　　从传统火灾保险仅仅承保火灾等少数风险，到现代火灾保险承保多种风险，火灾保险在风险责任方面有了很大的扩展。尽管各国的火灾保险乃至各承保人出具的火灾保险单在保险责任范围方面有宽有窄，但概括起来，火灾保险承保的保险责任通常包括如下四个部分：
　　（1）火灾及相关危险。包括火灾、爆炸、雷电。
　　（2）各种自然灾害。包括洪水、台风、龙卷风、暴风、暴雨、泥石流、海啸、雪灾、冰雹、冰凌、崖崩、滑坡等。地震亦是可以承保的风险，但许多国家的保险公司往往将其单列出来承保，以便控制这类特殊风险。在我国地震为不保风险。
　　（3）有关意外事故。包括飞行物体及空中运行物体的坠落，被保险人的电、气、水设备因火灾发生的意外等。
　　（4）施救费用。即采取必要的、合理的施救措施造成保险财产的损失和进行施救、整理所支付的合理费用。
　　每一财产保险单所承担的风险责任通常是上述风险中的一部分或大部分，还可以根据被保险人的需要扩展承保盗窃风险等。
　　保险人在经营火灾保险时，有如下除外不保的风险：战争、军事行动或暴动行为；核污染；被保险人的故意行为；各种间接损失；保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。
　　（三）保险费率
　　火灾保险的费率，通常以每千元保额为计算单位，费率的表达形式为千分率。
　　在火灾保险的经营实践中，基于保险标的存放在固定处所，其费率的确定通常需要综合考虑如下因素：
　　（1）建筑结构及建筑等级。根据建筑行业的有关规章，其质量与抗风险能力从高到低，建筑物通常被划分为一等、二等、三等，它是保险人制定火灾保险费率的首要依据。
　　（2）占用性质。即建筑物的使用性质、用途不同，风险亦不同。如以仓库为例，一处存放烟花，一处存放粮食，一处存放机床，则存放烟花的仓库的风险显然要大于存放粮食与机床的处所，因此，其保险费率亦应相应提高。
　　（3）承保风险种类的多少。承保风险的种类越多，则保险人承担的责任越大，反之亦然。如在中国财产保险市场上，财产保险综合险的费率几乎全部高于财产保险基本险的费率。
　　（4）地理位置。由于火灾保险承保的标的必须存放在固定处所，该处所的地理位置是否适宜，周围有无特定的风险，对保险财产的影响甚大。如沿江、沿河、沿湖的位置容易遭受水灾，沿海的地理位置容易遭受台风及风暴潮灾等。因此，地理位置对火灾保险费率的确定有重要影响。
　　（5）投保人的防灾设备及防灾措施。在同样的条件下，投保人的防灾设备与防灾措施越健全，则风险越不易发生，损失越容易控制，保险人对此往往给予相应的费率优惠；反之，则风险会因投保人的防灾不当或忽视防灾而放大，从而导致保险损失的扩大。
　　此外，对保险人而言，以往承保业务的损失记录亦是确定现时费率的重要参考依据。
　　我国火灾保险业务费率首先分为团体火灾保险费率与家庭财产保险费率，它们均采取固定级差费率制度。团体火灾保险的费率，还需要根据具体的业务归类为工业险费率、仓储险费率和普通险费率三类，每一类费率又根据上述各因素的不同而分为若干等级，在承保时依具体的业务选择适用的费率标准。同时，火灾保险的费率通常以1年期的费率为标准费率，对不足1年的业务则制定专门的短期费率标准，短期费率标准一般按照1年期费率标准的一定百分比确定。
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