互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路 中信齣版社 下載 mobi epub pdf 電子書 2024

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互聯網交易型銀行是互聯網技術對傳統金融的顛覆與融閤，預示著未來金融交易變革的趨勢。構成金融交易的資金端、資産端和金融中介將依次實現互聯網化。在此背景下，銀行需要積極嚮互聯網交易型銀行轉型，從綫下嚮綫上、從信用中介嚮信息中介、從“持有”嚮“交易”全麵轉變，實現跨銀行、跨場景的統一賬戶體係，資金端和資産端的應用場景嵌入，基於數字貨幣和區塊鏈的支付體係以及完善的社會徵信體係。zui終實現金融交易服務的體驗*佳、效率高、成本低，支持經濟轉型，落實普惠金融，迴饋社會。

內容簡介

得益於宏觀經濟與政策紅利，中國銀行業在過去10年取得瞭高速發展。新常態下，國傢經濟增長步入改革與結構調整期，傳統銀行將告彆過去“高枕無憂”的時代，轉型升級已迫在眉睫。

麵對客戶需求的逐漸覺醒、技術革新的推動助力，以及監管機構的開放包容，互聯網交易型銀行應運而生，為傳統銀行提供瞭破局之策，並將推動金融交易的普惠、增值、高效、安全和低廉。在未來，伴隨金融交易的高度互聯網化，以及區塊鏈技術的應用，銀行的角色將從信用中介嚮信息中介演進，並將zui終轉型為生態化的互聯網交易型銀行。

《互聯網交易型銀行：傳統銀行的轉型之路》分析瞭金融行業發展現狀，闡述瞭銀行業新生態“互聯網交易型銀行”的本質及發展藍圖，綜閤提煉瞭銀行轉型的關鍵要素和發展趨勢，並進行瞭大量的互聯網交易型銀行的實證分析，為傳統銀行製定下一步發展戰略提供鏡鑒，也為大眾提供關於金融市場的全新啓示。

作者簡介

寜小軍，本科畢業於華南理工大學，北京大學光華管理學院MBA，主攻投融資決策方嚮研究。曾先後在互聯網和金融領域的多傢知名企業擔任中高層管理職務，2012年至今，任職廣東網金控股股份有限公司（原廣東優邁）董事、執行總裁，專注於“互聯網+銀行”金融領域創新。

寜小軍是廣東網金控股股份有限公司的聯閤創始人，也是互聯網交易型銀行理論的創始者和踐行者，對銀行非標資産基於互聯網交易型銀行的創設、交易、流轉、增值有著前瞻性的理念和豐富的經驗，其帶領網金控股團隊與招商銀行、浙商銀行、寜波銀行、蘭州銀行、華潤銀行等商業銀行共建互聯網交易型銀行平颱，得到瞭非常廣泛的實踐應用。

寜小軍著有：《一本書搞懂互聯網金融》《産品經理崗位培訓手冊》《網絡營銷師崗位職業技能培訓教程》《互聯網營銷》《世界500強企業流程化運作管理工具》等。

目錄

序言

前言

第1章銀行業新生態——互聯網交易型銀行

互聯網交易型銀行的四大發展驅動因素

傳統銀行需擁抱互聯網交易型銀行轉型

互聯網交易型銀行發展的雛形

第2章互聯網交易型銀行的發展藍圖

互聯網交易型銀行時代的到來

階段1��0：資金端互聯網化

階段2��0：資産端互聯網化

階段3��0：金融中介互聯網化——互聯網交易型銀行

互聯網交易型銀行的四大基礎要素

聚焦互聯網交易型銀行的四種模式

第3章成功建立互聯網交易型銀行的關鍵要素及趨勢前瞻

通過閤作和開放的方式構建互聯網交易型銀行

要素一：完善組織架構設計，實現內外資源整閤協同

要素二：全麵變革運營模式，支撐大交易生態體係建設

要素三：搭建開放技術平颱，完善內外係統整閤對接

互聯網交易型銀行的發展前瞻

第4章互聯網交易型銀行的實證分析

招商銀行“小企業E傢”

浙商銀行“小微錢鋪”

潁淮農商行“e惠農商”

平安一賬通：賬戶、數據、信用需求、服務一站掌控

網金控股：銀行服務經驗豐富，技術方案能力領先

對國內銀行嚮互聯網交易型銀行轉型的思考

第5章互聯網交易型銀行對不同參與者的啓示

對傳統金融機構的啓示

對技術解決方案提供商的啓示

對監管機構的啓示

前言/序言

互聯網交易型銀行即通過互聯網服務於客戶交易的銀行，其作為信息中介，采用完全數字化的方式為個人及企業提供包括投融資、支付結算、風險管理等金融交易服務。銀行在金融服務中承擔信息中介的角色，投融資雙方的法律關係主要錶現為直接藉款和收益權轉讓兩種模式。

互聯網交易型銀行是互聯網技術對傳統金融的顛覆與融閤，預示著未來金融交易變革的趨勢。在當前中國經濟步入調整期、客戶金融交易需求升級、互聯網深入脫媒化、監管聚焦普惠金融四大外部因素的驅動下，銀行傳統的綫下化、粗放型信用中介模式難以為繼。在技術進步的推動下，構成金融交易的三大要素：資金端、資産端、金融中介，將依次實現互聯網化。在此背景下，銀行需要積極嚮互聯網交易型銀行轉型，從綫下嚮綫上、從信用中介嚮信息中介、從“持有”嚮“交易”全麵轉變，以實現金融交易服務的體驗zui佳、效率zui高、成本zui低，並zui終支持經濟轉型，落實普惠金融，迴饋社會。

成熟的互聯網交易型銀行將呈現齣交易互聯網化、投融資平颱化和去信用中介化三大特徵，與過去的綫下交易、投融資中心化、信用中介模式形成對比。其完整的生態體係由五大部分構成：（1)企業自銀行交易，即由核心企業嚮價值鏈上下遊提供金融交易服務；（2)銀行投融資平颱交易，指銀行作為信息中介提供交易金融服務，打通自有客戶的資金與資産；（3)跨平颱交易，即作為信息中介的不同銀行客戶之間的交易，實現廣義的投融資人置換；（4)債權轉讓交易，即投資者之間的資産二級轉讓交易；（5)場外開放平颱交易，即將金融交易嵌入交易場景，在更開放的交易生態中實現投融資交易。

互聯網交易型銀行生態體係涵蓋瞭七大類參與者：銀行、平颱、支付機構、增信機構、投資者、融資者和場景閤作方。此外，健康的互聯網交易型銀行生態體係離不開四大基礎要素的推動與支撐：綫上綫下、跨銀行、跨場景的統一賬戶體係；資金端和資産端的應用場景嵌入；基於數字貨幣和區塊鏈的支付體係；完善的社會徵信體係。

對於傳統銀行來說，打造互聯網交易型銀行的關鍵是建立“閤作、開放”的理念，積極尋求同業閤作與異業聯盟，並優先考慮具備平颱建設經驗、渠道資源豐富、技術能力領先的技術解決方案提供商。

隨著信息技術的高速發展，變革的速度將會加快。在互聯網與金融深度融閤的背景下，本書意在通過分析行業發展現狀，對互聯網交易型銀行的發展趨勢進行研判，期望可以為市場參與者在製定下一步發展戰略時帶來啓發。